90後女生年薪35萬月光：拎不清這件事，越努力越貧窮
從去年開始，有兩個詞頻繁出現在我們的視線中：
「貧窮」和「焦慮」
。
小瘦對
這兩個字的感觸比大家更深，因為經常會有讀者找到我：
「身邊一些00後都有幾套房產，我又忙又累，連一個廁所都買不起，還有什麼意思？」
「明年我就35歲了，在公司就是個小主管，如果被裁員怎麼辦？」
「好羨慕那些出生起點高的人，自己要什麼沒什麼，一個人撐著真的好累。」
對過去的抱怨、對現在的不滿和對未來的惶恐，說到底就兩個字「缺錢」。
可到底如何才能不缺錢呢？怎麼樣才算不缺錢？到底要怎麼做才能擁有美好的生活？
為此，我特意邀請了我的好朋友簡七，來和大家聊一聊關於錢的事：
如何好好賺錢，消除焦慮。
十年前，簡七從西南財經大學畢業，獲得四大事務所之一的工作邀請函來到上海。
隨後，她從職場審計菜鳥華麗轉生，創立了「簡七理財」，
致力於中國理財科普事業。
僅僅3年時間，「簡七理財」成長為
中國最受歡迎理財品牌
之一，為
數百萬人開啟理財大門，估值數千萬，被評為2017年胡潤中國最具影響力的財經自媒體。
她說，做簡七理財這三年，越來越明白：
理財，理的不僅是數字，更是生活。
(圖|簡七）
今天，就讓我們一起看看簡七老師親歷的故事：
90後女生年薪35萬月光：
拎不清這件事，越努力越貧窮
大家好，我是簡七，一個理財科普工作者，先給大家說個趣事。
前兩天和朋友們吃飯，飯桌上，治療脫髮打敗情感問題成為第一話題。
其中一個92年的小姑娘經驗最豐富。
她在一家外企做海外客服主管，工作日夜顛倒，我們以為是工作時差關係導致。
她卻說醫生的診斷是心理壓力和焦慮造成的：
「工作三年，工資從八千漲到一萬二，再看上海房價物價，我能不焦慮嗎？如果我現在能有年薪30萬，我就不焦慮了。」
很多人都覺得：有錢最重要，有錢治「百病」，可真的如此嗎？
2015年，我收到過一個叫迪娜的讀者來信。
她年薪35萬，同樣焦慮惶恐，甚至對自己充滿否定。
2013年，迪娜名校畢業，進入北京一家知名事務所工作。
她的工作非常繁忙，幾乎沒有周末和節假日，當然辛苦工作是有回報的，她工資的越來越高。
迪娜一直覺得，這樣努力的自己，過個幾年，一定能有不少存款，在不錯的地段有一套屬於自己的房子。
可就在她需要用錢的時候，卻發現，自己的賬戶上只有五萬塊的結餘。
她突然感到很慌，
因為根本不知道錢都去哪了，現實距離自己想像中美好太遙遠了。
比有錢更重要的是，擁有對錢的把控力！
沒有對金錢的把控力，即使是年入百萬，依然會生活得焦慮而慌張。
因為一旦發生意外或者工作有變，收入就會戛然而止或者嚴重縮水。
這種對金錢的把控力，即通俗意義上的理財能力。
那麼如何提升這種能力呢？
有人曾說：「認知，是人和人之間唯一的本質差別。」
對金錢的把控力的差異，歸根到底是思維方式的差異，即窮人思維和富人思維的差異。
其中區別
，
主要是以下兩點：
01 | 是否具有目標思維
提及理財，很多人的第一反應都是：「我沒錢，怎麼理財。」
更有人會反問說，給你一百萬，能通過理財很快變成一個億嗎？既然不能，又有何用。
這就是典型的窮人思維：以當前的資源充足與否為標準來衡量可行性。
而
富人思維，卻會以目標為導向。
我想先和你分享一個由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黃金圓環的思考模型。
（你的思考習慣，是從內向外，還是從外向內？）
它由3個環組成：
Why（為什麼）、How（怎麼做）、What（是什麼）
普通人的思考順序，通常是由外而內的；而真正能夠突破限制、擁有富人思維的人，都是從問題最核心的「為什麼」出發。
你可能會問，黃金圓環和我有什麼關係？
其實，只有真正挖掘過內心的「為什麼」，你才能夠找到屬於你的真正目標和理想生活。
和你分享一個蘋果之父喬布斯研發iPod的故事。
很多廠家在生產隨身聽的時候，會想：我要做又薄又輕、漂亮還好用的隨身聽。這個時候看到的是
What（我想要某個東西）
。
但是對於喬布斯來講，他在設計iPod時，
先想到的是Why（我為什麼要設計這樣的產品）？
因為想讓大家更方便的把3000首音樂裝進口袋聽音樂。
很多時候我們可能會說：
我想要過有錢有閑的生活（What）；但是很少有人能回答自己一個問題：我為什麼想要過有錢有閑的生活（Why）？
真正的富人，從來都不是刻舟求劍式地擁有一大筆錢，而是擁有對金錢的掌控力，讓其為自己想達到的目標服務。
02 | 是否具有系統思維
從事理財科普以來，我被詢問最多的問題就是：「哪個產品賺錢？」
哪個？又一典型的窮人思維，即點狀思維。
點狀思維看到的往往是淺層的現象。
最近和朋友吃飯，她三歲的兒子正值好奇寶寶的年齡，凡事愛問幾個為什麼。
比如飯前水果，兒子就問為什麼要挑紅色的草莓吃，而她回答，紅色的都甜。
上菜之後，她兒子非要吃水煮魚，因為紅色的甜，結果小朋友辣的哭了一個小時。
我們早已不是三歲孩童，但在理財的世界裡，卻常陷入這樣的思維而不自知。
我們公司有個同事叫阿樺，曾經是個身負10萬巨款的「負債族」。
6年前，因為過年想要給家裡的長輩們做體檢，刷了1萬多信用卡，沒想到次月沒還上，就順手辦了分期，從此陷入了拆東牆補西牆的惡性循環。
那時工資還很低的阿樺，只能在5張信用卡之間倒來倒去，還得用高息進行循環分期。2016年4月來上海時，個人欠款已經利滾利到了10萬多。
面對這個「天文數字」，她感覺自己的生活糟如亂麻。
為了能儘快還錢，她還「殺入」了股市，可是她什麼漲買什麼，買什麼跌什麼。
「其實，我也很努力在還錢呀，每次一發工資，就全還信用卡，然後又用信用卡過生活，我都2年沒買新衣服了……」
阿樺滿臉委屈嘆了口氣。
到點還錢，股票看點買賣，忽視背後的強大系統作用，結果損失慘重。
03 | 如何開啟適合你的理財之路？
阿樺不是個例，很多朋友都會和我感嘆：聽過了很多道理，理財卻依舊不知道從何開始。
結合
目標思維+系統思維
，我與阿樺分享了一個理財規劃的行動方法，並結合4個賬戶的理財框架，開啟了還款之路。
心疼她的財務狀況一團糟，我首先和她討論了現狀，為她制定了財務目標——
2年內還清債務
。兩年還十萬，看似壓力大，但統籌考慮信用卡分期還款的高利率，卻很適宜。
此外，我還用更具體的行動方案——兩個計劃——支持她鼓勵她：
還款計劃：結合當前收入狀況，將收入和欠款分攤到每個月。
增值計劃：通過四個賬戶，讓自己的財富增值。
（點擊可看大圖）
根據4個賬戶的系統方法規劃財務，阿樺做了這樣四個動作：
1.做好應急準備：
第6個月（2016年11月）開始，每個月從500元開始儲蓄。
2.規劃個人保險：
第2個月（2016年6月）先買一份意外險；第6個月（2016年11月）結合自己已有社保的情況下，再給自己買份醫療險；還清欠款後（2017年6月），再添置壽險和重疾。
3.考慮自己以還債為主
，目前的主要目標就是對應的每月還款計划了，每月按部就班進行還款。
4.雖然以還款為首要任務，但在還款的時候也可以同樣考慮積累投資能力。
在第9個月（2017年2月），開始每月至少往增值賬戶存入500元。在還清欠款後3個月（2017年9月），提高增值賬戶的金額。
當一個人陷入貧窮，沒錢只是表面現象，本質的原因，是他處於一種低端的經濟循環中。
只有改變循環，建立新的系統才能徹底改變，這就是富人思維中系統思維的意義。
2017年6月12日，阿樺發了一條朋友圈，圖中的曲線在2017年歸零後，已經向2018年延升。
今年過年，阿樺又給自己畫了一張新表，我打趣的問她：是不是已經成」小富婆啦」？
「哈哈，小富婆還沒有啦，不過這一年，我在還款的同時，用學到的理財知識實踐投資；今年下半年，我買了台新的電腦方便辦公，還給家人買了壽險和重疾險增加了保障，同時給自己添了幾套新衣服，另外我的賬上還有小2萬喲，雖然不多，但是還清欠款並看著存款逐步增加，這個感覺真的不要太贊。」
其實，我們從4年前就開始用這樣的規劃思路，幫助大家解決理財困惑
，從剛畢業的月光族如何攢下第一桶金，到創業的淘寶店主如何擁有自己的獨立品牌，再到即婚青年如何規劃自己的房子車子……
當你的底層思路通順了，生活也會井井有條起來。
04
10年前，我從西南財經大學畢業，拿到四大會計師事務所之一的工作邀請函來到上海時。
面對未來，我和所有人一樣充滿興奮，可是不久這種興奮就轉變為了焦慮。
我也把對金錢的追求，當做安撫焦慮的方法，可發現除了更多焦慮外別無所獲。
反而是理財以及從事理財科普的這幾年，讓我擁有了真正的內心的安定。
因為
那些努力，都是我對生活的真正主動權。
……………………
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