區塊鏈還能這麼用！招行中建聯手打造中小企融資「神器」

中小企業融資難、融資貴問題，幾乎是各行各業共同面臨的「老大難」。近日，在這一難題的「重災區」——建築行業，中國建築集團和招商銀行的一項合作，為破解難題帶來了令人眼前一亮的方案。

這項基於最新金融科技的合作成果，被認為是首個基於區塊鏈的產業互聯網協作平台。它依託招商銀行自主研發的金融協同解決方案，將區塊鏈技術垂直應用於供應鏈融資場景，實現銀企間應收賬款融資過程全流程鏈上協同。其核心價值是解決融資過程中的貿易背景真實性問題，同時提供更為開放、高效、可信、可審計的協同機制。

金融的核心是信用傳遞。傳統在線供應鏈金融模式中，金融機構難以判斷業務交易數據的真實性，各種交易憑證存在虛假可能，產業鏈上下游甚至可以通過數據造假來騙貸。這些弊端，既限制金融機構放貸的積極性，也不可避免地增加線下盡調投入，並最終體現為融資的低效率和高成本。這種情況對中小企業尤甚。

中建集團旗下中建電子商務有限責任公司（下稱「中建電商」）技術總監朱曉東告訴第一財經，建築行業供應鏈中面臨的企業融資難、融資貴問題，其關鍵突破點，也在於打通信用流轉，提升融資效率，降低融資成本。今年8月，中建電商和招商銀行濟南分行開始就這一問題展開合作研究，希望搭建一個全新、可信賴的信用流轉平台。

「中建和招行都是大企業，但我們要搭建的平台，最終服務的主要對象是中小型企業。」中建電商總經理程璟超向第一財經介紹，因為中建超過30萬家的供應商隊伍，其中95%以上是中小微企業。要把這麼龐大的中小企業都納入統一的信用流轉平台，傳統辦法無從實現，必須藉助金融科技的力量。

這恰好是招商銀行長期致力突破的。該行交易銀行部總經理侯偉榮告訴第一財經，招行近年來在雲計算、人工智慧、區塊鏈等領域有許多技術積累，還參與了粵港澳大灣區區塊鏈貿易金融平台和中銀協區塊鏈貿易金融平台建設。推動這些技術在產業端落地應用，是招行一直以來的願望。雙方一拍即合。

經過雙方技術團隊的協同攻關，最終的解決方案鎖定為「基於區塊鏈技術的供應鏈金融反向保理系統」。這一系統，要求把採購各環節的交易數據實時寫入由核心企業、金融機構共同維護的分散式賬本，使得每筆交易都可追溯，杜絕交易數據被篡改的可能。這相當於通過區塊鏈的智能合約技術，為企業在合同信任關係之外，添加了新的保障措施，從而簡化企業間相互擔保、風險分攤、回購、履約等經營行為的流程，降低違約糾紛處理的時間和資金成本。

朱曉東向記者詳解了基於這一系統的產業互聯網協作平台運行機制：中建集團供應商在中建電商「雲築網」平台完成招標、簽約、訂單等採購流程後，即可同步將供銷資料存證至協作平台。當供應商需要進行應收賬款融資時，在協作平台上向銀行提交融資申請，智能合約自動勾鏈存證信息，為融資銀行提供完整可靠的審貸資料。融資審核通過後，銀行將放款信息鏈上回復給供應商。融資到期後，供應商通過協作平台完成融資還款過程。

今年10月31日，平台正式發布，首期聚焦產業供應鏈融資場景，為中建集團直屬局公司、子公司以及供應商間的供銷賬款提供付款代理融資支持。平台上線次日即完成357筆供銷資料存證交易，不到1個月已完成融資交易130餘筆，總金額超過2億元，大大提升了融資效率，降低了融資成本。

目前，平台的運營與應用兩套體系同步向所有金融機構開放，並提供可編輯協同機制，可為應用方提供定製模式，支持各種金融協同場景上鏈運營。「我們希望，未來把它建成社會化的、公開的平台，服務延伸至整個建築材料市場。」侯偉榮說，而招行也希望能更多地以科技金融賦能傳統行業，更好地為實體經濟服務。

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