13家銀行「智能化」競賽：這家銀行竟然40％員工是科技人員

來源：零壹財經

作者：方圓

引言

「近幾年金融科技快速發展，它猶如一台永動機，逐步提升著金融服務的深度與廣度，使得更多用戶群體被納入金融服務體系中來，這提升了金融服務、資源配置的效率。過程中，商業銀行正在強化金融科技的探索應用，他們的運營理念、模式都在逐步改變，可以說，金融科技已經是銀行展業的關鍵裝備。基於此，零壹財經·零售金融智庫推出了銀行運營效率排行榜系列文章，目的是跟蹤與分析商業銀行的發展實力、發展能力與發展潛力。」

銀行正在強化布局金融科技，如紛紛建立金融科技子公司等。不到三年時間，市場上已經有近十家銀行成立了金融科技子公司，如建設銀行—建信科技、興業銀行—興業數金、平安銀行—金融壹賬通、招商銀行—招銀雲創、光大銀行—光大科技以及民生銀行—民生科技等。

除去那些有能力、有資源、有轉型升級魄力而建立子公司的銀行外，更多的銀行也在發展金融科技過程中不斷強化自身的「裝備」，不斷的智能化，科技人才就是其中至關重要的部分。

基於此，依據數據可得性，零壹財經梳理分析了多家A股上市銀行的科技人員規模（佔比）、增長情況，試圖從這一角度對比分析各銀行金融科技的投入情況。

2017年民生銀行科技人員佔比最高

依據數據可得性，我們對13家銀行的科技人員規模與佔比情況進行了梳理分析。

我們觀察發現，2017年，銀行科技人員佔比位列前三的分別是民生銀行、杭州銀行與建設銀行，佔比分別為39.40%、11.02%、8.21％。

從科技人員數量上看，2017年，位列前三的分別是建設銀行、民生銀行、工商銀行，科技人員數量分別是28936人、21777人與14951人。

註：1、數據均來自各銀行年報，依據披露情況，共統計分析了13家銀行的數據。

2、據年報，將信息技術人員、研發人員、技術人員等均歸於「科技人員」（下同）。

3、因為各行年報未詳細披露科技人員的定義，可能會導致統計口徑差異的情況存在（下同）。

值得一提的是，儘管這幾年民生銀行科技人員佔比略有下降趨勢，但仍是佔比最高的銀行，比例始終在40%左右。

這與民生銀行的發展戰略、業務開展方式相關。民生銀行的目標是「建成一家數據化的智能銀行」。近幾年，民生銀行一直在加快在數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智慧等新技術的布局以及在新技術領域的投資，並不斷把新技術應用到各個業務。

從結果上看，它在小微領域進步顯著。年報顯示，民生銀行利用新技術迭代升級樂收銀3.0、電子賬戶等產品服務，上線「雲抵押」等；加大二維碼收銀台、雲賬戶等結算產品的推廣力度，擴大基礎客戶群體。截至2017年末，民生銀行小微客戶達592.42萬戶，比上年末增長180.29萬戶，增幅43.75%；2017年累計投放小微貸款4,282.38億元。

民生銀行也在逐漸鞏固科技方面的布局。2018年5月，它成立了科技子公司，彼時民生銀行董事長洪崎在掛牌儀式上指出，民生銀行全行全力推進「民營企業的銀行、科技金融的銀行和綜合服務的銀行」三大戰略，並將科技金融提高到核心戰略層面。

2017年杭州銀行科技人員同比增長最快

2017年，12家銀行披露了科技人員同比變動的數據情況，我們觀察發現，10家銀行科技人員數量呈現同比增長的情況，2家銀行科技人員同比減少。

其中，杭州銀行科技人員同比增長速度最快，接近45%。截至2017年底，該行的科技人員為744人；增速大的主要原因在於杭州銀行科技人員規模基數較小。

另外，杭州銀行作為浙江省首家在上交所掛牌上市的金融機構，上市伊始便表示「擁抱新經濟，開啟新金融」。在發展戰略上顯現出對創新的擁抱，這有可能影響其團隊人員構成。

來源：根據年報信息，零壹財經整理

其次，科技人員同比增速較快的是農業銀行。2017年，農業銀行科技人員增速明顯，接近16%；寧波銀行的同比增長速度達15.70%。

總體來看，2017年浦發銀行、招商銀行、常熟銀行、寧波銀行科技人員的同比增速均在10%以上，增長勢頭明顯。

最後，中國銀行和民生銀行的科技人員規模呈現負增長態勢，增長率分別是-0.08%、-4.56%，其中，2017年民生銀行的科技人員同比減少了1040人。

銀行科技人員增長趨勢明顯

除上述分析外，我們還統計觀察了各銀行近五年科技人員的佔比和年複合增長率情況，試圖發現一些動態趨勢。

經觀察發現，民生銀行的科技人員佔比遠遠高於其他幾家銀行，農業銀行佔比相對較小。

來源：根據年報信息，零壹財經整理

從2013年至2017年銀行科技人員的年複合增長率來看，位列前三位的分別是南京銀行、杭州銀行與浦發銀行，年複合增長率分別是28.60%、20.31%、13.10%。主要原因在於這三家銀行科技人員的規模基數都較小。

來源：根據年報信息，零壹財經整理

註：2、交通銀行只公布了2014年-2017年四年的數據；

2、招商銀行只公布了2015年-2017年三年的數據。

小結

金融科技的快速發展正在改變銀行營銷和獲客等方式和能力，且驅動著銀行進行中後台的變革。在逐步意識到這種改變後，銀行逐漸開始加大對金融科技的投入和應用，目前來看，一是建立金融科技子公司，自主研發和應用；二是和金融科技企業進行合作，進行金融科技賦能。

就以上我們根據公開數據對科技人員的梳理分析來看，銀行員工構成中科技人員佔比較低，與金融科技公司相比尚有較大差距，增速差異較大；為保障銀行落實金融科技發展戰略、實現業務轉型升級，銀行需要調整完善員工構成、人才團隊；提升崗位需求與員工能力的匹配度；同時，銀行將不得不在制度上予以保障，例如進行人力資源投入、招聘制度、薪酬體系、人才培養等方面的調整完善。

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