相互寶全球首份案例出爐，5歲女童獲30萬，每人分攤0.03元

眾所周知，螞蟻金服是全球最大的獨角獸公司，估值已經達到了1600億美金。螞蟻金服之所以能成為全球最大的獨角獸，那是能找到原因的。

無論在業務布局、商業模式、創新能力等方面都有獨特可借鑒之處。零壹財經推出獨角獸系列觀察，對新金融領域的獨角獸公司進行調研和解讀。

比如前段時間，螞蟻金服又上線了相互保。這是款創新式的產品。「0元就能加入，有人理賠才分攤，最高享30萬元保額。」憑藉著支付寶的過億流量，「相互保」自10月16日上線以來，41天就有2000萬用戶加入。

其實說白了，這款產品就類似眾籌，就是說大家一塊加入一個團體，團體中有人生病，那麼大家一起來分攤費用。由於團隊人數基數足夠大，所以每個人出的錢是很少的。

舉個例子：假如某次公示，「相互保」的成員人數為400萬，有100個賠付案例，按照最高賠付金額算，就是30萬100=3000萬，加上協議中規定的10%管理費即300萬。那麼在分攤日，就是400萬人平攤3000萬300萬=3300萬的費用，每人當期扣除保費為8.25元，剛好也沒有超過每個案例最高賠付0.1元的上限（1000.1=10元）。

而今日，螞蟻金服公布了首份獲保者。一位來自上海的5歲女童獲得30萬元的大病互助金。根據螞蟻金服核算，對於所有參與者來說，每人分攤0.03元。公示信息顯示，該女童因意外摔落，並於11月18日在上海交通大學附屬新華醫院接受了開顱手術，符合等待期內意外致病申請互助金的條件。

如何看待這款產品？

因為它足夠便宜，體驗足夠好，還可以一直續保，沒有拒絕的理由。

相互保可以理解為一款短期重疾險，保100種重大疾病，和其他重疾險差別不大。

從過去其他類似互助產品的數據看，相互保比短期重疾便宜30%以上，而更牛逼的是相互保可以一直續保。

所以相互保，是非常值得購買加入的大病互助計劃，一是價格實惠得沒朋友，二是有保險公司作為後盾支持，互助計劃更靠譜，理賠更放心。

現在大家覺得現在一場大病需要花費多少錢呢？20萬？30萬？40萬？50萬？60萬？70萬？80萬？90萬？100萬？我們就以在輕鬆籌水滴籌上面常見的醫療金額吧，20萬、30萬選一個吧，但是眾籌的家庭其實是已經把積蓄花差不多了，已經不能再借到錢，才放下面子，各種隱私被人查看的。也就是遠不止20 30萬的。

但是，任何產品都有他的雙面性。相互保並不是想退就能退。首先退出相互保會降低芝麻信用分，其次是有參保人員出險，即使你退出了，系統依然會從你的支付寶裡面扣錢，直至理賠完成。再就是萬一退保的人多了，人數少於330萬人，相互保就會解散，所有的參保群體自動退保。萬一有人給別人交錢，結果自己生病出險了，卻被退保了，那這個後果誰來承擔？

相互保的運作規則，是不是欠缺一些法律條文的約束？來保障參保人的利益？

但就上面這個問題，我覺得未來的區塊鏈技術可以有突破的吧。

同時心互助、水滴互助、眾托幫也都在此前宣傳引入區塊鏈技術，區塊鏈技術的使用，使得平台無論誰都無法篡改會員信息，同時也不能虛構數字或編造數據，保證社群信息的透明、真實、安全。

總而言之，相互保是一款比較有實際意義的產品，至於大家如何看待，或者說值不值得購買，我相信每個人的看法都不同了。

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