零售金融周報：360金融12月14日登陸紐交所，6家銀行被罰1.56億

本周，零售金融消息面持續更新。在銀行層面，在2018中國民營企業高峰論壇上，光大銀行副行長武健表示，光大銀行已採取切實措施，支持民營企業轉型升級；6家銀行因理財業務違規，被銀保監會出示10張大額罰單，共計約1.56億元；據證券時報的消息，已有多家中小銀行暫停外省線上貸款。在持牌消費金融公司層面，上周招聯消金、長銀消金先後對外公告增資，註冊資本合計增近27億。在頭部金融科技公司層面，360金融敲定於12月14日在美國紐交所上市；蘑菇街在12月6日登陸紐交所，上市僅一日即跌破發行價。

在監管與政策層面，2018第二屆中國互聯網金融論壇於12月8日在北京召開，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝、北京市副市長殷勇、中國互聯網金融協會會長李東榮先後發表講話，強調現金貸、金融科技不能脫離監管體系。

【銀行零售轉型動態】

光大銀行武健：打破資金之困，支持民營企業轉型升級

12月8日，在2018中國民營企業高峰論壇上，光大銀行副行長武健表示，實踐中，光大銀行從三個方面發力，支持民營企業轉型升級，包括開啟破冰之旅、打破資金之困、提升服務之效。一個多月來，已經與100多家優質民營企業建立合作關係。同時，加大了信貸投放，安排專項額度，優先滿足優質民營企業融資需求，實現民營企業投放金額超千億元。大力支持民營企業債券發行，累計發行債券規模38億元。

6家銀行理財業務違規，被銀保監會出示10張大額罰單，共計約1.56億元

12月7日，中國銀保監會官網公布了10張大額罰單。其中，浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰合計3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰1120萬元、交通銀行被罰740萬元。

值得關注的是，在6家被處罰銀行中，每家銀行都存在理財業務違規情況。具體來看，銀行理財業務違規主要分布於投資端、銷售端，也有銀行因理財業務風險隔離不到位受到處罰。比如，浙商銀行、渤海銀行、中信銀行的理財資金大都存在用於違規繳納土地款情況。浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行均因「為非保本理財提供保本承諾」受到處罰。

多家中小銀行暫停外省線上貸款

證券時報報道，近期，《商業銀行互聯網貸款管理辦法(徵求意見稿)》在圈內傳得沸沸揚揚，記者採訪了一銀行系持牌消金公司高管、四川自貢銀行行長等，確認多家中小銀行已經暫停了有場景的互聯網貸款業務，尤其是涉及省外的部分。

「今年我們已經在有意識地收縮，放緩放款節奏，餘額不會像以前那樣高增長了。」沿海一家銀行系持牌消費金融公司高管對證券時報記者表示。不只是多家消費金融公司在控制放款的總量，多家中小銀行也透露，已經暫停了有場景的互聯網貸款業務，尤其是涉及省外的部分。

據證券時報記者了解，一方面由於監管形勢嚴峻，尤其是對互聯網銀行和平台公司監管加強，另一方面，隨著銀行、金融科技公司甚至P2P等湧入，客群減少、「多頭共債」現象開始出現，整個消費金融客戶質量在下降。

【持牌消費金融公司動態】

招聯消金、長銀消金擬增資，註冊資本合計增近27億

12月8日，廣匯汽車公告，陝西長銀消費金融有限公司（簡稱「長銀消費金融」）股東擬按照目前股權比例對其增資6.9億元，長銀消費金融註冊資本將從3.6億元增至10.5億元。

此外，12月5日，中國聯通也披露，擬與合營方招商銀行對招聯消費金融各自增資10億元。

根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，消費金融公司最低註冊資本為3億元，資本充足率不低於10%。業內人士認為，隨著消費金融公司業務規模擴大，增資有利於充實資本實力，壯大業務規模，提高抵禦風險能力。

今年以來，已有多家消費金融公司完成增資：1月，中郵消費金融註冊資本從10億元增至30億元；3月，中原消費金融從5億元增至8億元；5月，海爾消費金融註冊資本從5億元增至10億元；8月，馬上消費金融註冊資本增至40億元；9月，四川錦程消費金融註冊資本從3.2億元增至4.2億元。

【頭部金融科技公司動態】

360金融上市時間敲定12月14日

據美國IPO研究公司IPOBoutique.com公布的信息顯示，360金融已確定將於12月14日在紐約證券交易所掛牌，證券代碼為「QFIN」。

其發行價格區間為16.50美元（約113.85人民幣）至18.50美元（約127.6人民幣），發行量為310萬股美國存托憑證。按此計算，在未計算承銷費用、傭金及超額配售的情況下，360金融將通過首次公開募股募集5735萬美元（約3.95億人民幣）。

招股書中，360金融定位自己是一家「連接借款用戶與金融合作夥伴的科技平台」。360金融為金融合作夥伴挖掘和推薦優質借款用戶，並幫助其為優質借款用戶提供定價合理、方便快捷的信貸解決方案。

蘑菇街登陸紐交所，最新市值為14.41億美元

12月6日，蘑菇街在紐交所掛牌上市，股票代碼為「MOGU」。蘑菇街開盤價報12.25美元，較IPO發行價下跌12.5%，盤中一度大跌15%，12月7日收報13.48美元，低於發行價14美元。

截至12月7日，蘑菇街的市值為14.41億美元。

公開信息顯示，蘑菇街此次IPO共計發行475萬股ADS，每股ADS的首次公開發售價格為14美元，共募集6650萬美元。再加上承銷商可執行的71.25萬股ADS超額配售部分，蘑菇街最大募資額約為7650萬美元。

【監管與政策動態】

潘功勝、殷勇、李東榮：現金貸、金融科技不能脫離監管體系

2018第二屆中國互聯網金融論壇於12月8日在北京召開，此次論壇的主題為「探索金融與科技融合發展之道」。

會上，針對金融科技監管問題，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝指出，任何金融活動不能脫離監管體系，不能以技術之名掩蓋金融活動。

他認為，設立金融機構，從業金融業務，必須嚴格遵守准入管理。准入管理的主體、日常監管的主體、機構展業的空間範圍應該保持一致。要責任明確的監管主體，和清晰的日常監管規則，堅持監管規則的公平性，防止監管套利。

潘功勝表示，互聯網金融、金融科技應該接受更為嚴格的監管。總結對第三方支付、現金貸、虛擬貨幣交易場所、ICO的監管經驗，快速識別、及時應對和嚴格監管，都避免了相關風險蔓延。這個思路也是未來防範和化解風險的主基調。

加強金融科技監管也面臨著一些挑戰，北京市副市長殷勇表示，其核心演算法同質化明顯、風險能力不強，業務安全性不高。有的脫離信息科技本質，違規從事金融業務。有的過分渲染或虧快達金融科技的顛覆性作用，以各種名義投機炒作，甚至非法集資活動。

他表示金融科技正逐步納入規範化、法制化的監管軌道。北京市未來將重點發展監管科技、風險管理、金融安全等方面。

針對如何強化金融科技監管問題，中國互聯網金融協會會長李東榮表示，強化監管和包容創新並不是矛盾對立的，而是辯證統一的。

促進金融和科技融合發展，不能把技術創新當作包治百病的靈丹妙藥，而應推動技術創新和制度建設兩個輪子一起轉，以金融安全、風險防控、消費者保護為重點，與時俱進地調整完善法律規範、監管規則、自律標準等制度安排，對技術應用以及應用技術的人加以合理約束，使金融科技創新有方向、有底線、有規矩。

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