劉強東自營P2P低調開張，我試投了1000塊，結果發現…

來源丨網貸之家

2017年11月16日，京東開設P2P的消息在圈內炸開了鍋。彼時，小編在《獨家|京東征戰P2P 成BATJ明確布局網貸首個巨頭》文章結尾用了一句：京東，網貸歡迎你！

時至今日，京東旗下P2P平台終於「開張營業」了。這一年多的時間，P2P網貸行業遭遇不小的波折，而京東P2P也變得前所未有的低調，不論是上線測試還是正式開業，幾乎零宣傳，恨不得自帶隱身術。

2018年5月上線測試，取名為「小金投」

2018年12月更名為「和豐網貸」

最新更名為現在的「旭航網貸」

此外，小編還驚奇地發現，距離12月10日自媒體曝光「旭航網貸」至今這短短三天時間，旭航網貸的官網訪問地址（http://www.jdxiaojintou.com/）已失效，京東金融官網也始終未能找到旭航網貸的入口。目前，只能通過下載京東金融APP，依次進入財富——小白精選——查看更多——京東小金投，才能看到進入旭航網貸，進而投標。

京東作為BATJ首個自營P2P的巨頭，旭航網貸作為京東的親孫，小編抱著一百二十分的好奇心，在旭航網貸試投了1000元（起投金額），結果竟然發現了這些……

1、全是散標，無新手標、自動投標

小編翻遍了平台所有過往項目，在今年12月以前，旭航網貸僅發過5個測試的散標，直到12月6日才重新發標，且均為散標，其中12月10日、11日、12日、13日連續四天發標，從10幾個標/一天，到現在100多個標/一天。

旭航網貸平台上幾乎所有借款項目均為日常消費用途，且無新手標、自動投標工具。標的期限有1個月、3個月、6個月和12個月（暫未項目）。各期限標的年化收益率如下表：

還款方式為每月等額本金還款。各位網貸老司機肯定都知道，等額本金是所有還款方式中實際收益率最低的（實際年化收益率排名：等本等息=按月付息到期還本=到期一次性還本付息＞等額本息＞等額本金）。目前投資不需要充值手續費，也沒有提現手續費。

2、資產端為個人消費信貸

平台上的借款人，還款來源多為個人收入。借款金額多數在1到5萬之間，用途為日常消費。不過，小編從出借合同來看，除了借款人姓名、身份證之外，再也無法查到任何其他信息。

據自媒體互金商業評論報道稱，旭航網貸借款服務由和豐網貸提供。和豐網貸平台（www.jdxiaojintou.com/html/loan.html）宣稱最高可借20萬元，線上申請、大數據審核，隨借隨還。

該自媒體還根據和豐網貸公布的借款二維碼發現，直接跳轉的是下載借款APP京東金融的界面。

不過小編登錄上述網址已無法訪問，也就是說，目前為能找到和豐網貸的借款入口。那麼問題來了，旭航網貸的資產端來自哪裡？對此，小編聯繫到了京東金融客服，該客服表示，旭航網貸上的標的均由借款人個人發起，和豐網貸只是旭航網貸變更前使用的名稱。

2、風險保障方式中引入第三方擔保，但擔保協議金額或有bug

平颱風險保障資料顯示，審核借款人採用了白名單准入機制，對借款人信用等級進行了劃分，分為「信用極好」、「信用優秀」、「信用良好」、「信用一般」這四個標籤。貸後催收包括簡訊提醒、信函提醒、電話提醒、上門催收、公安協助和司法訴訟等。

銀行存管方面，旭航網貸對接的存管銀行為廈門銀行，該行已通過中國互聯網金融協會測評。協會官網公示信息顯示，旭航網貸存管全量業務上線時間為2018年4月13日。

擔保方面，旭航網貸採用的是第三方擔保，由中融創融資擔保有限公司提供無條件擔保，「當借款人逾期時，合作方承諾受讓逾期的借款債權，並承諾在借款債權逾期後3個工作日內向出借人支付債權轉讓價款」（不含逾期罰息）。」

不過小編髮現一個bug，小編本人所投標的募集金額為1萬元，小編出借金額為1000元，然而平台給到小編的擔保協議里卻顯示，借款人的借款總額為2018。小編向京東金融客服求證了解到，這一現象或因擔保函顯示異常所致，與之印證的是，該數字後面確實未有人民幣單位。

最後，小編想說，旭航網貸雖有京東這顆大樹撐腰，管理團隊也來自京東集團（法定代表人張雱，曾任職京東金融，現為劉強東助理），平台也竭儘可能的低調行事，但其年紀不達標或成為京東自營P2P合規備案的最大絆腳石。

旭航網貸運營主體「京東旭航（廈門）網路借貸信息中介服務有限公司」註冊時間為2017年9月27日，註冊地為福建廈門。2018年5月10日，廈門金融辦在其官網發布「廈門市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關於進一步推動網路借貸信息中介機構清理的通告」，稱對於2016年8月24日後新設立的網貸機構或新從事網路借貸業務的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記，並公布了不予驗收備案的第一批440家網貸機構名單。

雖然旭航網貸並不在這一批440家網貸機構名單當中，但從上述要求中不難看出，旭航網貸很有可能無緣此次備案。

來源 | 網貸之家

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