這些P2P平台自查後被立案或清盤 合規檢查誰能「笑到最後」

合規檢查開展以來，P2P行業出現了明顯的分化現象。

大部分平台積極成立備案小組進行自查工作，及時遞交自查報告；一些平台聲稱備案困難，綜合考量之下決定清盤退出；還有平台舉著「事不關己」的態度，既不提交自查報告，也無任何作為。

11月初，零壹財經通過平台官網、APP、新聞報道等公開渠道，針對正常運營的1394家P2P平台進行了逐一排查，最終統計出提交自查報告的平台共561家。

據零壹數據不完全統計，上述561家提交自查報告的P2P平台中，至少有29家平台部分項目發生逾期或提現困難，其中絕大多數在提交自查報告前就被曝出問題，比如愛投資、抱財網、圖騰貸、溫商貸等。

另有13家平台在提交自查報告後出現清盤、被立案或轉型、高管失聯、延期兌付等問題：

樂金所、余易貸、巴巴匯3家平台宣布清盤；蜜蜂有錢、迷你金服、順心理財、安心貸、前金所、世紀金服6家平台已被立案；晴天助和好利網宣布轉型清盤；一起好、米寶理財分別出現延期兌付、高管失聯的情況。

來源：零壹數據

順心理財的退出之路也不太「順心」。11月9日該平台發公告稱對逾期項目進行展期1個月。11月13日宣布要暫停網貸業務，良性退出，但是最終也沒能實現「良性」。11月20日，杭州市江干分局對順心理財涉嫌集資詐騙立案偵查，並對平台實際經營人採取強制刑事措施。

好利網，10月23日被曝停止兌付，10月24日發布公告承認提現困難。10月31日，好利網又發布業務轉型升級公告，並公布了兌付方案，在投大於1萬元的用戶最遲分24個月完成本金兌付。轉型升級的原因也讓人啼笑皆非，居然還聲稱「為了早日實現平台備案」。

米寶理財，10月末遞交了自查報告，自稱是吉林省首批完成自查的平台，董事長兼平台實控人陳曉武還表示「後續將把自查自糾階段發現的問題整改落實到位，積極主動地迎接合規備案的新階段」。然而，一個月後得12月2日，米寶理財發布公告稱陳曉武失聯，平台停止運營。

儘管提交了自查報告，後續不管是在自律檢查或者行政核查，P2P平台的每一步都面臨著巨大的考驗。

以上被立案或清盤的平台，究竟是自身原因導致，還是檢查過程中被發現問題，最終走向立案或清盤，原因不得而知。但可以肯定的是，這些平台本身就很難通過備案，退出也是遲早的事。

至於29家已經出現局部逾期和提現困難的，包含了一些體量較大的平台，這些平台的最終結局，難說，後續能否通過檢查，還要看平台的合規性和監管的態度。

近期，也有一些存量較小、自知無法通過備案的平台被監管機構勸退或主動退出。

據零壹數據不完全統計，自11月杭州被曝要清退存量1億以下的平台以來，已有7家平台表示被勸退，包括貴人貸、予財緣、板凳理財、雲回通寶、見大金服、國匯財富、慧米財富。

2018年以來，至少有12家平台完成全額兌付，真正實現「良性退出」。

來源：零壹數據

12月即將過半，距離合規檢查的最後結束時間已不足20天，各地的自律檢查和行政核查工作已進入最後階段。

零壹數據統計顯示，截至目前仍在正常運營的P2P平台有1300餘家，已提交自查報告的平台至少有561家，約佔43%的比重，其中待還餘額小於1億元的平台有197家。

究竟哪些平台能笑到最後？情況不容樂觀，我們拭目以待。

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