涉嫌拆標，恆富在線合規難

資產不透明，存管銀行尚未進入白名單。

文 | 昭覺

最近，恆富在線和大股東恆富集團都不太平。

11月26日，深圳P2P平台恆富在線發布公告稱，根據政策要求，網貸平台不得實行剛性兌付，為了規範自身發展，擁抱監管，回歸信息中介本質定位，上線了展期功能。不過，恆富在線並未告知相關標的展期時間。

12月初，網上流傳出多名投資者聚集在恆富集團辦公樓下，要求公司高管還錢的視頻。起因是恆富金融的21隻私募產品兌付困難，集團公告顯示，因公司賬戶被凍結，只能返還投資人投資款本金的千分之二。

01

集團倆股東成被執行人

關聯企業收購成融資

此前有媒體報道，恆富金融集團大股東王天貴在中國執行信息網被公布為「被執行人」。截至目前，王天貴並未被移出被執行人名單。此外，恆富金融集團持股25%的二股東深圳岳鵬成電機有限公司也被列為被執行人。

對於這一類重要信息，恆富在線並未按照《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》的要求向公眾披露。

截圖自全國法院被執行人信息查詢系統

截圖自企查查

公開資料顯示，2017年1月19日，恆富在線發生股權變更，其A輪融資方深圳市中瀛鑫科技股份有限公司退出，由湖南湖湘木業有限公司接盤，持股19%。而湖南湖湘木業有限公司其實是恆富在線董事長王富貴收購後重組的一家企業，與恆富在線同屬恆富系。

2017年2月，恆富在線宣布完成A+輪融資，投資方為湖南湖湘木業有限公司。分析人士認為，這種情況應為股東或關聯公司收購，不應視為融資行為。

02

資產不透明

涉嫌拆標

值得關注的是，2017年6月，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布巡查報告指出，恆富在線平台的「經營貸」等資產不透明。「借款人信息公開的不充分，不僅使得投資者無法全面了解資產真實的狀況，而且為網貸平台自融、虛假項目融資帶來了便利，使得詐騙、跑路風險大為提高。」

根據8.24新規，網貸平台應當在其官方網站上向出借人充分公開借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。如果以出借人身份無法在網貸平台官方網站上獲取上述信息，可以認為其資產不透明。

此外，金評媒（ID：JPMMedia）曾在2017年報道過恆富在線涉嫌拆標：平台將深圳市**股份有限公司2000萬元的借款，拆分到「年年發」企業經營貸的多期項目中，每期項目借款金額為50萬元。

截圖自恆富在線官網

網貸監管細則規定，同一企業在同一網貸平台借款餘額上限不超過人民幣100萬元，且不得將融資項目的標的進行拆分。

據金評媒（ID：JPMMedia）觀察，恆富在線仍在進行拆標，但金額已沒有之前巨大，拆分後的項目數量也沒有之前多。如今，同一家企業在恆富在線的借款總額都為100萬元，且總是拆分為兩期項目。但在拆分後的每一期項目詳情中已不再標註總的借款金額，而是分別標註為50萬。

03

未獲得ICP許可

存管銀行尚不在白名單

截圖自恆富在線官網

據金評媒（ID：JPMMedia）了解，恆富在線已在2個月前提交了自查報告。目前，各地區平台已陸續結束了機構自查，深圳市也進入了第二輪檢查階段，正在對11月28日前提交自查報告的深圳網貸機構開展自律檢查，自律檢查將於12月20日結束。

據恆富在線官網披露的備案信息，恆富在線已於2016年6月上線廣東華興銀行的資金存管系統，並於2017年2月獲得公安部信息系統安全等級保護三級備案，但截至目前，恆富在線仍未獲得電信業務經營許可。

另外，恆富在線的存管銀行廣東華興銀行並不在中國互金協會目前所披露的42家存管銀行白名單中。今年8月最新發布的108條問題清單，明確了存管銀行未通過測評也屬於不合規。

距中國互金協會公布第一批存管銀行白名單已過去將近3個月，後期進入白名單的銀行數量持續減少。此前同樣接入平台較多的江西銀行、徽商銀行已陸續進入白名單，而廣東華興銀行卻始終在白名單外徘徊。

本次合規檢查截止期限為12月底，不少白名單內的銀行已關閉存管通道，對於那些已對接銀行存管但存管銀行並不在白名單中的平台來說，時間已經不多了。

此前，曾有律師對上述平台給出建議，應密切關注存管銀行申請進入白名單的意願和測評進度，若存管銀行無意進入白名單，平台應儘早轉接至白名單內的存管銀行。

金評媒（ID：JPMMedia）在此提醒投資者，銀行存管不等於兜底，不代表平台不會出問題，即使存管銀行在白名單中也依然如此。出借人始終要做到在投資前全方位考察平台資質，謹防平台以發假標的方式從存管銀行手中套取出借人的本金。

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