P2P網貸周報：自律檢查進入非現場檢查階段上海發布非法集資辦案指導意見

新聞 12-18

【監管自律】

上海發布非法集資辦案指導意見：退繳全部違法所得可從輕處理

日前，上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局聯合發布《關於辦理涉眾型非法集資犯罪案件的指導意見》。《意見》要求，對於非法集資犯罪活動中的組織、策劃、指揮者和主要實施者，應當重點打擊，從嚴懲處。對於到案後積極（全部）退繳違法所得，儘力彌補本人行為造成的他人財產損失的，應當依法予以從輕、減輕或者免除處罰。

簡評：上海發布此指導意見，明確了非法集資犯罪活動的懲治原則、犯罪界限、對主犯的認定及自首的認定等，對於退繳違法所得可從輕處理，鼓勵犯罪嫌疑人退還相應財產，對保護投資人利益有著積極的意義。

中國互聯網金融協會：P2P網貸會員機構自律檢查進入非現場檢查階段

12月14日，中國互聯網金融協會發文表示，在前期會員機構基本完成自查自糾工作的基礎上，自律檢查工作進入非現場檢查階段。協會自律檢查工作組組長、秘書長助理朱勇對下一階段的工作進行了部署，並向金融監管部門彙報了前期工作進展情況。根據檢查工作方案要求，會員機構進入非現場檢查階段須滿足兩個條件，一是機構完成自查自糾任務並提交報告，在通過協會審核後進入非現場檢查；二是機構須提交數據承諾函，對報送數據的真實性、完整性作出嚴肅承諾。在檢查過程中，對發現存在數據瞞報或弄虛作假等情況的機構，協會將按自律管理要求取消其非現場檢查資格。

簡評：12月過半，各地的合規檢查均已進入最後衝刺階段，從中互金的公告來看，檢查要求仍然非常嚴格。究竟哪些平台能笑到最後，我們拭目以待。

【行業要聞】

11月150家P2P網貸平台信息披露排行榜

12月11日，零壹財經發布《11月150家P2P網貸平台信息披露排行榜》，整體看來，信息披露情況有所提升。本期上榜平台中，綜合得分均值為84.1，中位數為87.1，其中得分80分以上的平台有113家，佔整體的75.3%，較10月增加4家；90分以上平台54家（佔比36%），較10月增加6家，且90分以上的平台分數整體有所上升，中位數為93.7，較上期增加近1分。【詳情】

簡評：整體來看，各平台機構的信息披露情況較好，平台運營信息更新的及時性有所提高，但項目信息的透明度仍需要提高，僅81家（54%）披露了8成以上的標的信息。

零壹財經將在2019新金融年會發布《P2P網貸合規與再出發報告》

2019年1月10日，以「新銀行、新互金、新技術、新連接」為主題的零壹財經2019新金融年會將舉行，屆時《關鍵時刻—P2P網貸再出發行業發展與合規報告2018》（下稱《報告》）將發布。《報告》中將系統性梳理P2P網貸行業近期監管政策、各地合規備案進度與趨勢，公布「P2P整改備案進度琅琊榜TOP100」。【詳情】

簡評：《報告》將對網貸再出發的方向進行研判，從監管備案、合規進展、資金存管、信息披露等方向分析行業發展進度，並將以平穩度過行業危機的平台為案例進行全面解析。欲觀《報告》全貌，還請關注零壹財經2019新金融年會。

M3+逾期率未見好轉P2P打擊逃廢債還需「持久戰」

8月全國互金風險專項整治辦曾下發通知，要求各地上報惡意逃廢債的借款人名單，後來也多次採取措施嚴厲打擊逃廢債。零壹財經根據接入中互金官網信息披露系統的119家平台披露的信息，分析19家平台8-11月的M3+逾期率的變化情況，發現12家平台M3+逾期率近來持續上漲，僅3家平台的M3+逾期率減少。【詳情】

簡評：逃廢債的問題從6月以來持續受到關注，監管機構也多次「下狠招」嚴厲打擊，但從目前的成效看，或許還需多方合力，準備「持久戰」。

【平台動態】

AMC介入網貸資產處置第一單落地信融財富獲東方資產項目墊款2000萬

12月11日，信融財富發布公告稱，四大資產管理公司(AMC)之一中國東方資產管理股份有限公司天津市分公司對信融財富的項目借款2000萬本金已全額墊付併到賬，這是AMC介入網貸資產處置正式落地的第一單。

簡評：早在八月中旬，路透社即傳出消息稱銀保監會召集四大資產管理公司(AMC)高管開會，要求四大AMC主動作為以協助化解P2P暴雷風險，維護社會穩定。本次信融財富獲東方財富2000萬墊付，是國有資產管理公司協助P2P網貸行業處置不良資產的實質性進展。

和信貸宣布2500萬美元股票回購計劃

和信貸於10日宣布與合作夥伴簽署投資意向書，擬以2億元收購其少數股權。雙方將於2019年起開展合作，通過與合作方旗下網路借貸平台合作的方式取得收入，合作期限為三年，具體信息暫未披露。同日，和信貸宣布公司董事會已批准股票回購計劃，公司將在未來12個月內最多回購累計2,500萬美元代表公司普通股的美國存托股。

微貸網三季報：凈利潤1.873億元環比增長2.5%

微貸網（NYSE：WEI）12月11日發布了截至9月30日的2018財年第三季度財報。報告顯示，微貸網Q3凈營收為人民幣10.367億元（約合1.509億美元），與上一季度的人民幣9.484億相比增長9.3%；凈利潤為人民幣1.873億元（約合2730萬美元），而上一季度為人民幣1.827億元。基於非美國通用會計準則，凈利潤為人民幣2.151億元（約合3130萬美元），而上一季度為人民幣2.054億元。

南京市中級人民法院：錢寶網案因涉案人數多、金額巨大延長審理期限三個月

12月12日，南京市中級人民法院發布公告稱，法院2018年9月12日依法受理張小雷集資詐騙案，因該案集資參與人人數眾多，涉案金額巨大，經報江蘇省高級人民法院批准，延長審理期限三個月。張小雷系錢寶網實際控制人，2017年12月26日，張小雷因涉嫌犯罪向南京市公安機關投案自首。公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪活動立案偵查，並對張小雷等依法採取刑事強制措施。

簡評：據此前新華社報道，截至2017年12月13日，錢寶系公司未兌付本金達300億元。這個數字，讓錢寶網成為僅次於e租寶581.75億元的非法集資事件。

撈財寶完成白名單銀行存管系統升級

2018年12月13日,撈財寶聯合上海華瑞銀行完成了對平台資金存管系統的全新升級,由原先存管系統V1.01成功遷移至通過中國互聯網金融協會測評的最新存管系統F（版本號：V2.03），本次存管系統升級意味著撈財寶完成接入白名單銀行存管系統的工作。

【風險事件】

據零壹數據統計，12月1日~16日，至少有14家平台出現問題，涉及待還餘額在9.8億元以上。其中，清盤平台3家，立案6家，高管失聯或跑路平台1家，停業歇業平台1家，網站關閉平台2家，還有1家平台惠米財富表示被監管部門勸退，目前已完成全額兌付，實現良性退出。

具體名單如下：