22家上市銀行營業網點趨勢：這家銀行連續五年減少

「近幾年金融科技快速發展，它猶如一台永動機，逐步提升著金融服務的深度與廣度，使得更多用戶群體被納入金融服務體系中來，這提升了金融服務、資源配置的效率。過程中，商業銀行正在強化金融科技的探索應用，他們的運營理念、模式都在逐步改變，可以說，金融科技已經是銀行展業的關鍵裝備。基於此，零壹財經·零售金融智庫推出了銀行運營效率排行榜系列文章，目的是跟蹤與分析商業銀行的發展實力、發展能力與發展潛力。」

近年來，人工智慧、區塊鏈、大數據、雲計算等新技術的發展，促使銀行也積極創新。線下營業網點成為其創新的主要陣地。基於此，上市銀行的營業網點布局情況值得關注。

國有銀行作為市場規模比較大的銀行，線下營業網點覆蓋範圍也相對較廣。從營業網點數量來看，國有銀行>股份制銀行>城農商行。整體來看，四大行的營業網點數量均以萬計，交通銀行和多數股份制銀行的營業網點數量均在千位，城商行的營業網點數量均在三位數，部分農商行僅為兩位數。

根據已統計的22家上市銀行相關數據，2017年，22家銀行營業網點數量累計81320個，比去年減少1709個，同比下降2.06%。

01 | 農業銀行營業網點數量最多

根據已有數據發現，農業銀行營業網點數量最多，2017年高達23661個，且近幾年沒有發生大的變化，始終維持在23000個營業網點以上，但尚未突破24000個。

農業銀行的營業網點數量最多，主要和該行的業務有關。農業銀行主要面向「三農」，服務城鄉，營業網點下沉、覆蓋廣泛，吸引了更多的客戶。目前，農行在縣域網點多，持卡人的一大主力是農村居民。

其次是工商銀行，2017年營業網點數量達16092個，比去年減少696個。從2013-2017年的數據來看，該行的營業網點數量呈現明顯的下滑趨勢。

再次是建設銀行，2017年營業網點數量為14920個，比去年減少36個，且一直維持在14000以上。2013-2017年的營業網點數據顯示，2013-2016年，建設銀行的營業網點數量逐漸增加，但增速在減緩，到2017年出現負增長。

國有銀行中營業網點數量最少的為交通銀行，2017年僅為3270個，遠遠落後於營業網點數量均以萬計的其他四家國有銀行，僅占農業銀行的八分之一。

iv>註：圖中標註數據為2017年銀行的營業網點數量

此次統計的數據中，江陰銀行在2015年的營業網點數量僅為34個。

從銀行年複合增長率來看，最高的為貴陽銀行達38%，工商銀行最低為-1.72%。貴陽銀行的年複合增長率之所以高是因為其營業網點基數低，增速相對較快。

iv>註：數據全部來源於wind，公開數據有限，計算方法不變。

除國有大行外，多數股份制銀行以及城農商行的營業網點數量都在逐年增加。原因可能是國有銀行的市場規模較大，網點布局已漸漸趨於飽和，而股份制銀行和城農商行多數都在擴張壯大階段。

從整個銀行業來看，銀監會官網統計數據顯示，雖然開業批複數量在逐年增加，但終止營業批複數量也在增加，且在2016年表現明顯。

2017年，銀監會官網關於銀行營業網點開業的批複約2710份，比去年減少857份，同期終止營業的批複達1426份，比去年增加557份。可以發現，銀行營業網點開業批複在減少，關停的數量卻逐年明顯遞增。

02 | 銀行營業網點面臨痛點，亟需改進

銀行營業網點主要經營業務包括支付結算、小額信貸、存款存續以及理財代銷等。目前存在著一系列問題。

問題一、成本較高。每個銀行營業網點中最多的就是櫃員，人工成本佔據很大一部分份額。另外就是網點的租賃成本，佔用面積較大，租賃費用高。

據相關銀行人士透露，股份制銀行的一家綜合性支行網點一年運營成本為1000萬元左右，個別大型網點的成本更是高達1500萬~2000萬元，國有大型銀行營業網點成本比股份制銀行略低。

改進方法：銀行營業網點的業務開始轉移到線上，櫃員人數有下滑趨勢，且銀行開始縮減網點面積或者把網點遷移到二樓或者其它層，而不是一層門店，以降低租賃成本。

問題二、網點排隊時間長。用戶在網點辦理業務，往往需要填寫很多單據，而且容易出錯，耗時較長，並且需要長時間排隊等候；業務辦理效率低，用戶體驗差。

改進方法：手機銀行的出現很大程度上解決了這一問題，實現了無紙化操作，大大提升了業務效率。客戶可以在手機銀行上提前預約，幫助網點分流減緩業務壓力。同時，一些網點也開始配一些智能化設備，包括手寫電子簽名液晶屏、VTM（可視櫃檯）等，縮減了排隊時間。

03 | 營業網點向智能化、輕型化轉型

中國銀行業協會曾發布了《2017年度中國銀行業服務改進情況報告》，並對銀行業的營業網點情況作了詳細介紹，實際上，銀行的自助渠道、電子渠道發展迅速，物理網點改造迫切。

報告數據顯示，在物理渠道建設方面，據不完全統計，截至2017年末，全國銀行業網點總數達萬個，新增網點1514個，裝修改造標準化網點19302個，新裝修改造的標準化網點實現了「功能分區，業務分流，產品分銷」，以提升網點服務能力和效力；銀行業實現功能分區的營業網點達66605個，部分銀行網點功能分區率已高達100%。

而在自助渠道建設方面，2017年，銀行業大力發展自助服務渠道，以自助服務替換櫃面服務。據不完全統計，2017年中國銀行業共增加各類自助設備68857台，到2017年末，全行業共有330165台自助設備投入使用，自助設施總交易達億筆。

在電子渠道建設方面，自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行的迅速發展，大大提升了銀行網點服務離櫃業務率。據統計，2017年全行業電子銀行交易達億筆，交易額達億元。

人工智慧以及移動互聯網等新技術給銀行帶來了顛覆性的變化，很多業務開始從線下轉移到線上進行。線上渠道的發展正在倒逼銀行轉型升級營業網點。

隨著互聯網技術的發展以及智能移動終端的普及，互聯網金融已經逐步深入支付結算、信貸等銀行核心業務。消費者的消費方式和需求也在不斷發生變化，銀行營業網點的用戶到達頻率越來越低，網點面臨的壓力逐漸加大。

目前，銀行一方面關閉效益較差的網點，一方面進行網點智能化、輕型化轉型。網點輕型化、智能化成為當下銀行的主要進攻方向。很多銀行通過智能化手段提升網點服務能力，以無紙化、電子化等方式，為客戶提供便利服務。例如，交通銀行湖南分行目前已基本實現營業網點智易通設備全覆蓋，並為每台設備安排了授權員，一方面引導客戶在智能設備上自助辦理業務，節約排隊等候時間；另一方面能夠了解客戶辦理業務情況。截至10月末，網點智易通可替代交易分流率超過95%。

與此同時，微眾銀行、網商銀行、新網銀行等互聯網銀行出現，他們無營業網點的特點極大地降低了運營成本，成為銀行業新型運營方式的典型代表。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！