媽媽錢包＆玖財通，合規路上的「攔路虎」不少

三證不全，深陷逾期，媽媽錢包和玖財通「痛點」何在？

文 | 言同

媽媽錢包和玖財通看上去是沒有關係，但它們卻都屬於P2P平台中的上市系，背後站著同一家上市公司——金花股份（600080，SH）。

今年7月份，金花股份的大股東金花投資控股集團（以下簡稱：金花集團）與玖財通正式簽署了戰略投資入股協議。值得注意的是，早在2016年5月，金花集團還入股了另一家平台——媽媽錢包。

相比其他P2P平台，玖財通和媽媽錢包似乎都比較低調，但二者都在今年先後提交了網貸合規自查報告。其中，媽媽錢包於2018年10月12日正式向深圳市前海金融管理局和實際經營地南山區金融辦遞交了合規自查報告。三天後（10月15日），玖財通也隨即遞交了合規自查報告。

不過，金評媒（ID:JPMMedia）在調查中發現，無論是金花集團戰略投資入股的玖財通，還是早已參股的媽媽錢包，二者的合規考試似乎都面臨不同的難題。

01

一個好評連連

一個深陷逾期

同是金花集團的投資對象，玖財通和媽媽錢包的口碑卻大有差別。

金評媒（ID：JPMMedia）點進一家第三方中介平台投資者社區發現，相比媽媽錢包評價口碑的一片叫好之勢，玖財通卻被投資人紛紛吐槽。其中，投資人爆料最多的問題是玖財通逾期不還。

截圖來源：網貸天眼

對此，金評媒（ID：JPMMedia）聯繫玖財通微信客服，對方在線客服回應，玖財通以合規備案迎合監管為原則，平台研究決定將上海揚銘股權投資基金管理有限公司（簡稱揚銘基金）推廣的玖財通普通版業務正式納入揚銘基金的兌付計劃中，故原2018年10月22日的玖財通《普通版分期回款方案》計劃停止，由揚銘基金按照其兌付計划進行回款。

截圖來源：玖財通微信客服

據玖財通微信客服消息，11月30日，揚銘基金髮布公告表示，兌付計劃將在12月25日前發布，12月30日前開始實施兌付，玖財通普通版兌付方案將在揚銘基金兌付計劃中體現。

其中，玖財通強調，在揚銘基金兌付計劃中應體現的細則包括但不限於兩方面：一是玖財通普通版存量未兌付的本息將納入揚銘基金兌付計劃，揚銘基金不得否認該筆資金的兌付責任。二是在兌付期間，若玖財通與收/併購機構完成交割，將一次性兌付剩餘普通版存量本息。

圖片來源：玖財通微信客服

值得注意的是，有媒體報道稱，揚銘基金近日已經宣布良性退出了。

對此，金評媒（ID:JPMMedia）再次聯繫玖財通微信在線客服，向其求證關於「揚銘基金宣布良性退出」的消息，對方回應兌付公告是客服接到的最新消息。

此外，金評媒（ID:JPMMedia）發現揚銘基金官網沒有提供電話聯繫方式，按照天眼查上的工商備案電話撥過去，也一直提示為請稍後再撥，對於揚銘基金宣布良性退出的消息也無人回應。

02

一個三證全有

一個「ICP+三級等保」均無

對於P2P網貸平台來說，ICP電信經營許可仍是合規路上最需邁過的「坎兒」。

根據監管部門的規定，網貸平台必須辦理ICP經營許可證，否則就屬於非法經營。

值得注意的是，玖財通三證均有，銀行存管還列入了白名單系列。而金評媒（ID:JPMMedia）在瀏覽媽媽錢包官網時發現，媽媽錢包截至目前尚未取得ICP經營許可證。

不過，媽媽錢包在官網上表示，由於申請電信業務經營許可需要地方金融辦備案通過為前置條件，且網貸信息中介平台需要有2名網路通信安全管理員以保障網路通信的安全。目前，平台已安排數名符合準入條件的技術人員參加由廣東省通信管理局組織的網路通信安全管理員培訓與考試，待備案登記後申請電信業務經營許可證。

和ICP經營許可證一樣，信息系統三級等保認證也是網貸平台備案登記的標配。

公開信息顯示，《計算機信息系統安全保護等級劃分準則》中將安全等級劃分為五個級別，其中第三級是非銀機構的最高級認證。

目前，P2P網貸平台按照三級進行備案，要求非常嚴格。根據《信息系統安全等級保護基本要求》，網貸平台只有在完成定級、備案、安全建設和整改、信息安全等測評、信息安全檢查等嚴格的審查工作後，才能獲得等級三保認證。

然而，除了ICP經營許可證，金評媒（ID:JPMMedia）發現，媽媽錢包也尚未具備三級等保認證。

截圖來源：媽媽錢包APP

03

一個獲多項認證

一個「信息中介」身份存疑

按照監管要求，網貸機構合規經營，要回歸到信息中介本質定位。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱：暫行辦法）之第二條，P2P平台為網路借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

圖片來源於網路

而在網貸合規檢查中，平台是否嚴格定義為信息中介是監管部門考查的重點內容之一。

玖財通官網介紹，玖財通現已取得計算機軟體著作權、ICP許可證、公安部信息系統安全等級保護第三級備案證明書及中國金融認證中心CFCA電子認證等，是中國創新移動互聯網金融信息服務平台。同時，媽媽錢包官網也宣稱，媽媽錢包是媽媽資本旗下運營管理的提供網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介平台。

但在媽媽錢包的官網信息披露欄目中，金評媒（ID:JPMMedia）注意到，北京中倫律師事務所在出具的審計意見中核查到，媽媽資本的經營範圍尚未明確載明「網路借貸信息中介」，不符合《暫行辦法》第六條的規定。

截圖來源：媽媽錢包官網

金評媒（ID:JPMMedia）登錄國家企業信用信息公示系統查到，截至發稿前， 媽媽資本的經營範圍涉及委託資產管理、接受金融機構委託從事金融外包服務、網路技術開發、計算機軟體的技術開發等方面，並未明確顯示網貸信息中介這一項。

截圖來源：國家企業信用信息公示系統官網

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