流量變金融，慢半拍的今日頭條還能趕上嗎？

在今天的互聯網商業社會裡，有流量的地方就有金融。近期，今日頭條在金融業務上可謂動作頻頻，眼看互聯網大小巨頭都已上車，稍慢半拍的今日頭條終於加快了它的步伐。

據了解，日前今日頭條在其官方APP中正式上線了保險業務，該產品是一款聯合互聯網保險公司泰康在線開發的醫療險產品——「合家保·全家共享健康保障計劃」。

不僅如此，最近今日頭條還被曝出正在申請吾先分期、輕栗分期、位元組付三個商標。再加上此前在借貸、股票、支付牌照上的布局，其金融版圖愈加顯露了出來。

事實上，今日頭條布局金融早有形跡。

• 早在2016年年底，便有「張一鳴跑到五道口聽金融課」的傳言；

• 2017年7月，36氪報道稱，今日頭條在寧夏銀川提出網路小貸牌照申請；

• 2017年8月，今日頭條在招聘網站上發布了一批與金融業務相關的職位，包括產品經理-消費金融、風險控制-消費金融、金融策略研究、金融分析師等；

• 2018年年初，中國支付網報道稱，今日頭條正在低調收購支付牌照，收購對象為武漢合眾易寶；

• 2018年7月，今日頭條低調上線了「放心借」，最初被定位為「今日頭條旗下信貸平台」；

• 2018年9月，財新網報道稱，今日頭條有意在香港開展投資研究顧問服務，公司正在考慮取得相關香港金融牌照。

儘管如此，但與其他互聯網大小巨頭相比，今日頭條還是顯得稍慢半拍。

據了解，截至目前，阿里、騰訊、百度、京東、網易、新浪、小米、滴滴、奇虎360、美團、攜程、搜狐、蘇寧雲商、樂視網、唯品會等互聯網公司都已入局金融領域，要麼是布局夠早，要麼是動作夠快，不論業務結構、產品成熟度，還是牌照數量，都要比今日頭條好上一截。

但好在，今日頭條的步伐貌似正在加快。

今年8月，今日頭條全資子公司福建位元組跳動科技有限公司通過接盤安徽黃埔網路科技集團股份有限公司，成為華夏保險經紀有限公司的全資控股股東，把保險經紀牌照收入囊中，如今短短几個月之後便上線了保險產品。

為什麼互聯網公司都要涉足金融？在雷鋒網AI金融評論看來，不外乎以下幾點原因：

1、 隨著互聯網C端新增流量幾近枯竭，流量焦慮瀰漫互聯網公司，如何把既有流量開發出更多價值成為他們要解決的下一道難題；

2、 廣告與金融被稱為互聯網流量變現的兩大捷徑與利器，靠金融業務可以直接獲得不菲收益；

3、 當互聯網公司發展到一定程度，原有核心業務的增長紅利就會慢慢消失，需要拓展新的業務；

4、 生態布局的需要，一個趨勢是：未來金融業務在大公司生態體系中的價值將會越來越凸顯。

於今日頭條而言，以上幾點均有可能是其布局金融業務的考慮。

流量方面，在即將過去的一年裡，一邊是C端流量逐漸見頂，互聯網巨頭紛紛調整架構轉向2B；一邊是今日頭條手握巨大流量池。

據今年7月出爐的《中國移動互聯網2018半年大報告》顯示，今日頭條系APP月度去重複用戶規模已達4.78億，總使用時長佔比僅次於騰訊系，今年上半年佔比達到10.1%。

信息流、短視頻等是今日頭條母公司位元組跳動的主要業務，相關數據顯示，今日頭條手握7億用戶，抖音手握4億月活，再加上位元組跳動矩陣中近20款產品，流量池巨大。

面對如此流量，探索變現渠道顯得水到渠成。可以看到，2018年今日頭條在金融、教育、電商等領域都開始了加速布局。

業務方面，今日頭條目前已是公認的信息流廣告霸主，相關數據統計，2016年收入為60億元，2017年躍升至150億元，2018年的目標是300-500億元。但單一廣告業務顯然無法撐起位元組跳動的估值與野心。

今年8月，據相關媒體報道，今日頭條母公司位元組跳動正在進行新一輪融資，估值將高達750億美元。在金融已成互聯網公司標配的當下，要保持住這個估值必然少不了金融業務的故事。

此外從生態布局角度講，阿里、騰訊、滴滴、美團都已範例在前。

互聯網公司發展起來後巨大的用戶流量可以形成數據閉環，這對天然就依賴於流量、用戶和大量數據的金融業務十分友好，而金融業務在自身拓寬渠道和業務的同時也可以不斷給原生業務提供支持，可以說是雙贏。

雖然手握龐大的用戶流量，但今日頭條能否在「流量金融變現」這條路上迎頭趕上還要打個問號。

從內部角度來說，首先牌照就是一個問題。

做金融一定繞不開的是牌照。截至目前，今日頭條雖已在保險牌照、小貸牌照、支付牌照等方面有所籌謀，但真正拿到手裡的卻並不多。

據36氪消息，2017年7月，今日頭條於寧夏銀川申請網路小貸牌照，此後卻再無相關消息傳出。今年年初，中國支付網曾報道，今日頭條正低調收購支付牌照，收購對象為武漢合眾易寶，但至今仍未有明確結果。而保險牌照也是剛剛到手。

由於在牌照方面的劣勢，今年7月上線的「放心借」上線後曾遭到外界對其是否具備相關業務資質的質疑，導致如今「放心借」雖未下架，卻也不得不從一二級頁面後撤到更深的入口。

不僅如此，去年以來隨著金融監管趨嚴，2017年12月《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》要求無特定場景依託、無制定用途的網路小額貸款暫停發放，「助貸」模式也被明確叫停，相關牌照也進入了收緊期。

其次，客群屬性也存在局限。

據《人人都是產品經理》的一份產品分析報告顯示，今日頭條用戶以男性為主，用戶年齡集中在35歲以下，超過一半的用戶學歷在高中及以下，且低收入群體佔大部分。而這部分人群正好與市場上的現金貸用戶有著相似的特徵。

的確，今日頭條的用戶也許是相對更有可能產生小額、短期借貸需求的人群，但就像一枚硬幣的正反面，這樣的用戶結構並不適合財富管理等針對白領及以上群體的金融業務的展開，今後可能會對今日頭條金融布局的多元化、完整性造成約束。

此外，從外部角度看，作為後來者的今日頭條面對一眾實力不容小覷的競爭對手，能否勝出、憑何勝出，都不是輕鬆的話題。雷鋒網雷鋒網

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