懶財網貸提供多樣化產品 滿足投資者需求

網貸市場野蠻生長所帶來的隱患在今年6月終於爆發了，網貸平台的暴雷、清盤，無疑給廣大投資人帶來了一定的恐慌，市場情緒受此影響陷入低迷。隨著國家監管加碼，行業進入深度洗牌期。作為投資人，在經歷這場風波之後，也趨於理智和成熟。然而，對於如何選擇放心平台，依舊是投資人較為關注的話題。對此，本文選取了目前市場中三家口碑較好的優質平台：懶財網貸、積木盒子、口袋理財，通過資質和風控，創立背景以及產品分析三個方面梳理和比較，以供投資人參考。

融資實力不分伯仲

積木盒子於2013年8月上線，註冊資金20000萬元，是積木拼圖集團旗下線上網路借貸信息中介平台，2014-2015年開始相繼完成了3輪風險投資，小米、經緯、Ventech、Investec、順為、淡馬錫祥峰、海通證券等著名機構成為股東。2015年4月獲得Investec英國天達集團熙金資本Zhong Capital 曼圖資本Mandra Capi5792.64萬元融資，2014年9月獲得小米科技25646.22萬元融資。懶財網貸成立於2013年11月，於2014年5月正式上線，由北京懶財信息科技有限公司運營。懶財網貸目前獲得「中建投北京基金」等資本的多輪戰略融資，並較早上線銀行資金存管。口袋理財APP是上海魚耀金融信息服務有限公司旗下專業的網路借貸信息中介服務平台，上市參股主板股權代碼002154，於2014年12月上線。成立3年以來，平台累計成交額突破315億，平台用戶數已超過900萬。依託強大的風控實力、優秀的研發技術以及專業高效的管理團隊，集團母公司小魚金服於2015年5月獲得主板上市公司報喜鳥集團（股票代碼002154）旗下全資子公司——報喜鳥創投近億元融資。

懶財網貸等三家網貸平台從創立背景來看，三家網貸平台的運營時間都超過了4年，都獲得了強勁的融資支持，且都擁有優秀、高效的創立團隊，可以說不分伯仲。

嚴控風險 落實產品資質

網貸平台的技術能力強弱和風控意識是其能否系統性抵禦行業波動、降低風險的重要保證。

積木盒子存管機構為民生銀行，有ICP認證，加入北京市互聯網金融行業協會任副會長單位，加入中國互聯網金融協會任會員單位，。於2015年4月推出「穹頂計劃」，和多家有資金實力的第三方機構合作設立逾期債權收購儲備資金，用以收購穹頂計划下違約或發生逾期的項目資產，保障投資人權益，並披露該項資金金額以保證履約能力。懶財網貸具有ICP經營許可證、等保三級認證、銀行存管和白名單，「三證」齊全，。懶財網貸上線了上海華瑞銀行的資金存管系統，杜絕資金挪用風險。具有銀行安全級別的網路建設保障信息安全，具有智能大數據風控，利用大數據和智能演算法進行信息匹配，為每個人建立資金流動性模型。口袋理財2015年8月6日加入上海市互聯網金融行業協會擔任理事單位，實行用戶資金存管的機構為江西銀行。在風險防控方面，口袋理財為出借者甄選優質債權，提供多種分散債權，降低風險；做好借貸交易撮合前的資信評估審核工作，通過智能債權分散匹配以及精確化數據分析，篩選出優質、可靠的小額借貸信息。平台信息、審核信息、組織信息、經營信息披露全面透明。

由此可見，懶財網貸等三家網貸平台在風險防控方面都具有獨特的做法，有可靠的資金存管機構，，例如積木盒子的「穹頂計劃」以債券收購儲備金為籌碼，懶財網貸和口袋理財分別以智能大數據風控、精確數據分析和分散債權等智能數據技術進行風控，可以系統性的降低投資風險。

豐富產品 供投資者個性化選擇

懶財網貸旗下擁有「月享計劃」「懶錢包」等智能網貸投標管理工具組合，各個項目的利率、鎖定期、起投門檻等各項指標更具多樣性。「懶錢包」協議利率可達6.14%，100元起投，特色在於零錢短借，鎖定期結束即可自由申請轉出，靈活性強，具有強大的計息引擎，按秒付息。「月享計劃」協議利率可達7.5%，1000元起投，9期起投。根據用戶風險偏好推薦合適的投標組合，真實透明，投標方向、合同記錄一目了然。

口袋理財推出不同期限和利率的幾款產品，年盈寶365天，可轉讓，年利率8.50%；月盈寶31天，1000元起投，年化利率5.20%；季盈寶92天，可轉讓，年化利率6.5%；雙季盈183天，可轉讓，年化利率7.00%；。 積木盒子提供「自選投」、「債權轉讓」和「輕鬆投」不同產品，輕鬆投有不同利率和期限的項目。輕鬆投3個月，利率7.35%，最低加入金額1000元，封閉期25天；輕鬆投4個月，利率7.6%，最低加入金額1000元，封閉期30天；輕鬆投5個月，利率7.8%，最低加入金額1000元，封閉期35天。自選投提供消費貸/零散個人經營集合，利率較高，但作為自選投需要自擔風險。

三家網貸平台的產品選項都非常豐富，懶財網貸的「懶計劃」和「懶錢包」轉出更為靈活，起投門檻更低。積木盒子和口袋理財更傾向於提供傳統的定期服務，中短期投資三者收益率不相上下，傾向於長期投資的出借人可選擇長期投資利率較高的口袋理財。風險承擔能力更強、期望更高收益的出借人，可考慮積木盒子的自選投。

從整體來看，懶財網貸、積木盒子、口袋理財等平台實力相當，無論是資金實力還是科技實力上，都有很好的表現。投資人在選擇網貸平台時，應充分了解平台的真正實力，理性對待整個網貸市場的環境，選擇靠譜的平台，從而達到優化資產配置的目的。

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