如何挑選質優網貸平台 – 小贏網金、懶財網貸、微貸網深度測評

在互聯網金融蓬勃發展的今天，投資者資金保值增值、社會資金加快運轉的渠道越來越多樣化，銀行存儲、股票基金市場之外，P2P網貸平台以其投資門檻低、資金運轉快、投資理財手續便捷、收益可觀等優點獲得廣大投資的關注。而除了投資便捷性和收益之外，投資風險防控與本金保障是廣大投資者更為關注的問題。

廣大投資人面對網貸市場上眾多形形色色的平台，想必從中挑選出適合自己的平台確實是一件令人頭痛的事。挑選網貸平台，最重要的幾個方面不外乎成立背景、資質是否齊全、產品服務是否有特色和多樣性等。本文將選出三家平台，著重從以上這三個方面入手進行分析，為廣大投資人梳理信息，理清思緒，為今後選擇投資平台提供參考。

先來看看創立背景。小贏網金全名深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司，隸屬於紐交所上市公司小贏科技旗下，股權上市紐交所，股權代碼XYF。於2014年3月在深圳註冊成立，是專註於提供網路借貸中介信息服務的平台。註冊資金20000萬元，2015年10月，獲得周大福6000.00萬元融資2017年3月 獲得金螳螂企業（集團）、金科娛樂、城市地產、柏年康成100000.00萬元融資。懶財網貸由北京懶財信息科技有限公司運營，公司成立於2013年11月，於2014年5月正式上線。目前獲得「中建投北京基金」等資本的多輪戰略融資，擁有華瑞銀行資金存管系統。微貸網於2011年7月8日上線運營，作為國內「互聯網+汽車金融」的先行者，微貸網打造了車貸垂直市場的標準化發展模式。註冊資金12809萬元，紐交所股權上市，股權代碼WEI，2015年09月 獲得漢鼎股份15000.00萬元融資，2016年05月獲得嘉御基金領投，中信建設和東易日盛跟投100000.00萬元融資。

從創立背景來看，三家網貸平台都具有充足的融資支持，具有與或銀行或基金的戰略合作，創立都有雄厚的背景支持，在業界也有自身特色和品牌，有比較高的認可度。

再來看看各家資質。小贏網金用戶資金存管機構為上海華瑞銀行，杜絕資金挪用風險。具有ICP認證。信息披露全面，網站公開組織管理、運營信息和報告、風控審計等信息。風控方面，已經形成一套標準體系，分為貸前核實審查、貸中數據分析與模型判定，貸後催收介入與客戶維護，從多維度對風險進行分析，並採取對應舉措。小贏網金是中國首家推薦眾安保險本息承保標的的網路借貸信息中介平台，戰略合作夥伴眾安保險，根據保障計劃為在小贏平台眾安保險專區推薦的標的提供本息全額保障。懶財網貸「三證」齊全，具有ICP經營許可證、等保三級認證、銀行存管和白名單。懶財網貸上線了上海華瑞銀行的資金存管系統，杜絕資金挪用風險。具有智能大數據風控，利用大數據和智能演算法進行信息匹配，為每個人建立資金流動性模型。微貸網與廈門銀行合作的資金存管系統於2017年正式上線。微貸網是中國支付清算協會聯網金融風險共享系統接入單位、浙江互聯網金融聯盟信息披露平台接入單位，在行業協會平台披露公司基本情況、運營發展等數據信息，做到信息公開透明。信息披露全面，網站公開股東結構、平台證件、組織架構、管理、平台數據和風控等，更新平台實時成交數據。

總體來看，三家平台都具有用戶資金存管機構，規避資金挪用風險，其風控體系各具特色。小贏網金風控具有標準化體系，特別是與眾安保險有戰略合作夥伴關係，用戶投資有保障更安心。懶財網貸認證齊全，具有更前沿的網路科技手段實現更優質的匹配，降低借貸風險。微貸網在行業信息披露與風險共享系統有比較好的合作，平台信息公開好，受到行業和用戶的監督。

再看出借人最關心的，幾家平台產品的靈活性和收益如何。小贏網金項目期限多元，有30天以下，1-3個月，3-6個月，直到長至36個月以上，多數產品起投100元。還款方式包括按月付息、到期還本，到期還本付息，等額本息等，最高歷史年化利率可達8.8%，許多項目提供眾安保險承保。平台將在售項目公開，各個期限產品所承諾的利率不定，用戶需要根據各個項目的期限、總額、還款方式等選擇適合自己的產品。懶財網貸旗下擁有「懶錢包」「月享計劃」等智能網貸投標管理工具組合，各個項目的起投門檻、鎖定期、利率等各項指標更具多樣性。「懶錢包」500元起投， 7天鎖定期，協議利率可達6.14%，特色在於零錢短借，鎖定期結束即可自由申請轉出，靈活性強，具有強大的計息引擎，按秒付息。 「月享計劃」1000元起投，9期起投，120天鎖定期，協議利率可達7.5%。根據用戶風險偏好推薦合適的投標組合，真實透明，投標方向、合同記錄一目了然。微貸網項目期限分為3個月內，3-12個月，12個月以上，多數項目起投500元，鎖定期即項目期限。提供優選智投、散標、轉讓專區和X智投多種服務，與小贏網金類似，將所有可售項目公開列出，由用戶選擇投標產品。其中X智投為平台提供的智能出借工具，運用人工智慧、量化分析、投後監控、風險管理等方法實現合理資產配置，實現風險分散、提高出藉資金利用效率，利率高、更穩健。

從產品和服務來看，三者產品都具有很強的多樣性，其中小贏網金起投門檻更低；鎖定期方面，懶財網貸無論是起投金額還是鎖定期限提供靈活組合，而利率並無明顯遜色，適合對資金流動需求高的用戶。

這幾家平台在第三方網貸信息平台中都有相對較好的排名和口碑。結合本文的分析，相信廣大投資人可以從中獲取選擇平台的參考信息，同時學習分析平台優劣的思路。網貸有風險，投資需謹慎，建議廣大用戶學習篩選甄別網貸平台的方法，以理性成熟的姿態選出適合自己的產品。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！