提醒 | 1月1日起外匯新規！5萬以上交易、20萬以上轉賬都會被查！
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她鄉華聞 · HERLAND
她鄉華聞(微信ID：chicvancouver)編輯
國內房子買不起，國外房子買不了，這是要露宿街頭的節奏啊。
原本就已經十分嚴格的外匯管制法規明年要變本加厲啦。
2019年1月1日起，央行針對非銀行支付機構的交易開始進行強行監控管理。
這意味著支付寶、微信支付等第三方支付的賬戶出現5萬元以上的交易或20萬元以上的轉賬都有可能被列入大額可疑交易，成為央行監控的對象。這對於出國買買團來講，可能很受傷……
除了銀行賬戶收支情況、網路銀行收支記錄外，這些非銀行的個人賬戶也被監管。
國人幾乎一切經濟動作都被盯住了。
據業內人士分析，
新法規主要針對網路金融機構，企業和個人無需履行上報責任。
《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》明確規定，網路金融機構對於用戶涉及大額交易的案例，必須上報央行。所以說，央行並非直接監控國人，而是要求微信、支付寶等機構替央行監管。且新規的目的是為了反洗錢和反恐怖主義融資，並非刻意限制個人和企業的正常交易。
根據新法規要求，以下四類交易必須上報
1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。
2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
對符合以上標準的大額交易，金融機構必須在交易發生後5個工作日內提交大額交易報告，具體案例實情將由央行負責分析。如為可疑交易，則及時進行管控。
對可疑交易的界定如下
1.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2.資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；
3.資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；
4.企業日常收付與企業經營特點明顯不符；
5.周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；
6.
相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付
；7.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且
短期內出現大量資金收付；
8.短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；
9.存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；
10.個人銀行結算賬戶
短期內累計100萬元以上現金收付；
11.與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；
12.
頻繁開戶、銷戶
，且銷戶前發生大量資金收付；13.有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
14.中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；
15.金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。注意：實際中金融機構按自己規定的情形或標準來判斷。
如發現或懷疑可疑交易，金融機構同樣要在5個工作日內提交可疑交易報告，及時提醒央行進行調查與管控。
實際上，類似的監管法規早已實行在銀行等金融機構中。
監管深度並沒有變化，只是擴大了範圍。那些指望第三方支付能悄悄挪錢出去的土豪們，可得悠著點了
。有關專家說，大家普通消費，大可不必擔憂進黑名單。但是對於部分消費群體來說，5萬元人民幣，有時候可能還抵不上一個限量版的奢侈包包。尤其是現在國外，越來越多地區普及支付寶，微信支付等第三方支付方式，這項監控政策一開始實施，先別說買買團還能不能愉快地買買買，那些悄悄透過第三方「操作」資金的群體，
首先就得哭出來！
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來源：溫哥華頭條
作者：一休
原標題：[重磅]元旦起個人交易5萬，轉賬20萬將受中國央行可疑監控 四類交易必報
編輯：柏顏
平台：她鄉華聞
微信ID：chicvancouver
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