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月入6K,欠款8萬:被信用卡和花唄支配的年輕人


離春節越來越近了,你的購物車是不是滿了?各種寶貝還在轉運的路上吧?信用卡的賬單還完了嗎?花唄、借唄、白條額度還夠用嗎?



看到這條簡訊:「親,你本月花唄賬單已出,請核對賬單,點此立刻還款或分期還款」,有沒有覺得肉疼?想不想「選擇性眼盲」?



用時一時爽,還款火葬場。如果說2019年第一個問候你的是螞蟻花唄賬單,那麼在這嶄新的一年裡,你能不能做一隻成熟的螞蟻理性消費?



畢竟,螞蟻花的還是要螞蟻還啊。





  • 超前消費,很難走出「隱形貧困」的陷阱


支付寶發布的《2017年輕人消費生活報告》顯示,和中國人傳統習慣「儲蓄消費」不同,90後正養成新的「信用消費」習慣。



數據顯示,中國近1.7億90後中,超過4500萬開通了花唄,平均每4個90後就有1個人在用花唄進行信用消費。





這種消費習慣的變化,在越年輕的人群中越明顯。近40%的90後把花唄設為支付寶首選的支付方式,比85前高出11.9%。


我的來訪者小夏,就是花唄的重度用戶之一。當然,不止花唄,她還開通了兩張信用卡,還有借唄、白條、唯品花。



小夏畢業三年,是一名技術主管,目前月入6K。這樣的收入,在小夏所在的北方城市,如果精打細算的話,也會有點結餘。



小夏剛畢業時,月薪3500元。那時為了省錢,她與幾個小姐妹合租一套小三居,月租金2200元,大家平攤房租。


她平時也很少在外面吃飯,經常自己買菜做飯,日子雖然緊緊巴巴的,但3500元也能應對日常開銷。



現在薪水雖然漲了,但她總覺得自己的錢不夠花。



辦公室女孩子多,大家難免有些攀比,誰用哪個牌子的香水,哪個牌子的口紅,買了哪個牌子的衣服,大家都要品頭論足一番。



小夏覺得女孩子嘛,青春短暫,穿著打扮體體面面才對得起自己,於是她開始過起了與自己的收入不大相稱的生活。



這樣下來,每個月僅「置裝費」一項就要花掉不少「銀子」。趕上了年節假期,還要放鬆一下,打賞自己幾次「詩和遠方」,出去旅旅行。



來我工作室面詢時,我看她畫著精緻的妝容,背著一款名牌包包,雖說只是入門級,但也要五六千塊。



臨走時,她補了補妝,拿出的是一款大牌粉餅和口紅。


她家境普通,沒有後援,工資根本就支撐不了這樣的生活水準,所以超支的部分就用信用卡和各種花唄填補。



月入6K,欠款8萬,越空越花,越花越空。



小夏和很多職場中人一樣,外表光鮮亮麗,可實際上非常貧窮,用時下一個比較流行的詞來形容,叫「隱形貧困人口」!


他們可能會吃精緻的西餐、用高檔的化妝品、背名貴的包包、去各地旅遊、請昂貴的私教,但是沒房、沒資產,只有一屁股負債。



一句話,他們是小資和赤貧的結合體。



他們努力升職加薪之後又不斷升級自己的消費水平,最後發現儘管收入增加了不少,但仍然很難存下錢來。


以前小夏並沒有覺得「超前消費」有什麼不好。反正該享受的也享受到了,自己還年輕,能力一直在增值,賺錢不是什麼難題。



但是當她走到了職業發展的十字路口,需要重新進行選擇的時候,才發現有點儲蓄有多麼重要。



前段時間,小夏所在的公司戰略性裁員,頭一天還在加班的小夏,第二天上午就接到了裁員通知,下午就要簽協議走人。



一切來得迅雷不及掩耳。由於手頭沒有積蓄只有欠款,所以她焦慮得要死。



在網上投了幾份簡歷泥牛入海後,慌亂中她選擇了朋友介紹的一份職位和薪水都不如從前的工作。



她說:沒錢就顧不了長遠了,先把眼前的危機應對過去,至於可心的工作,只能先放一放再說了。



經濟學上有一個概念叫做「棘輪效應」。所謂「棘輪效應」就是當一個人形成現有的消費水平之後,向上增加非常容易,向下調整卻非常困難。

那麼,應該如何理財呢?


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