網貸政策相繼落地，向前金服資產端優勢凸顯

向前金服首席風險官金可冶認為，「網貸政策相繼落地，一些非合規業務必定淡出人們的視線，資產端的合規調整是整個行業的動作。在這樣的大環境下，向前金服始終堅持信息中介、小額分散原則，優勢將更加凸顯。」

從2018年8月開始，全國P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》，網貸行業掀起了一場全國範圍的整改自查工作。這既是一次對過往業務的合規性大考，也預示著未來行業的高准入門檻即將建立。

隨著合規檢查工作的展開，一系列細化、深入的監管政策出台，網貸行業迎來合規意識高峰，平台重新審視自己的初心，用戶更加重視平台的資產質量。

戰略穩健，方能以不變應萬變

回顧網貸行業誕生始末，「普惠金融」是其初心和使命。作為信息中介，網貸平台連接兩端需求，為借貸雙方提供信息撮合服務。

需求龐大、供給不足的市場，疊加雙創浪潮和資本紅利，吸引了大批創業者湧入。這之中，有在國外互聯網環境中生活多年，深諳互聯網之道的「海歸」；有出身於傳統金融行業又對創新趨勢十分敏銳的金融人士；以及以向前金服為代表的，兼具金融和互聯網基因的探索者。

向前金服的創始團隊背景與其業務有極高的匹配度，他們懂互聯網、敬畏風險，這也決定了其業務風格以穩健著稱。一方面，他們把握互聯網紅利，藉助成熟且應用面廣泛的互聯網技術，把服務輻射至不被傳統金融覆蓋的地區；另一方面，潛心打造風控等核心能力，推出獨家研發的「聽風者」智能風控平台，通過貸前反欺詐、風險定價、貸中監測、貸後管理等環節對信貸資產進行全生命周期風險管理。

金可冶說，「欲速則不達。向前金服一直堅持穩健發展戰略，對行業發展有耐心，也對合規運營的未來有信心。」為此，向前金服一直採取嚴格的風控策略，借款端從初篩到成功放款的平均通過率僅為20％～25%。同時，向前金服業務發展專註而深入，始終聚焦於小額分散的信貸資產。

用戶為先，築就長期發展護城河

穩健運營多年，向前金服深耕核心業務，深刻理解用戶並不斷提升為之服務的能力。「向前金服的業務發展核心是『為用戶創造價值』，為此，我們構築了優質資產挖掘及出借人保護等方面的核心優勢。」金可冶介紹道。

在優質信貸資產挖掘方面：向前金服聚焦天地廣闊、更有普惠意義的三四線城市，把目標客群定位於難以通過傳統金融滿足資金需求的個人。他們主要由自主經營的小微企業主、收入穩定的企業白領構成，年齡多在30歲～45歲之間，借款用途以生意周轉、教育培訓、住宅裝修、出行旅遊、家電車輛等大項家庭支出為主，平均借款額不足7萬元，小額分散，防範信貸集中風險。

在出借人保護方面：根據中國互聯網金融協會登記披露平台顯示，向前金服全量上線了恆豐銀行存管系統，而恆豐銀行是首批通過中國互金協會資金存管系統測評的「白名單」銀行之一。結合「信息系統安全等級保護」三級備案證明及ICP經營許可證，向前金服屬於「三證齊全」平台之一。同時，向前金服對出借人風險偏好進行評測、劃級、充分提示風險，並在官網、官方APP上開設信息披露專欄，對包含財務審計報告、合規審查報告在內的企業信息進行詳盡、實時的披露，幫助出借人在信息透明的基礎上進行理性決策，全方位保障其合法權益。

未來，穩健戰略及核心能力將幫助向前金服構築護城河，助力其持續提升市場競爭力，實現長期可持續發展。

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