人人貸四度蟬聯胡潤新金融50強 金融科技正外部性價值凸顯

2019年1月9日，「2019胡潤新金融50強」榜單在深圳揭曉，友信金服旗下網貸平台人人貸連續四年入選。

「2019胡潤新金融50強」作為胡潤百富在新金融行業發布的唯一榜單，歷年發布的榜單都代表了新金融行業在當年的最佳樣板，對行業未來發展趨勢的前瞻性啟示，也使該榜單具有行業風向標的意義。

這是胡潤百富連續第四年發布面向新金融領域的排行榜。與前幾屆相比，本次入圍企業中，金融科技類企業成為了主角，凸顯榜單對於行業創新性、業務外在價值的關注。

縱觀本年度榜單，新金融各類業態都有重磅企業入選，涵蓋徵信、互聯網銀行、網路互助平台、P2P網貸等細分領域；同時也囊括了騰訊金融科技、京東數字科技、螞蟻金服、蘇寧金融等金融科技領域的巨頭。

作為網貸行業頭部公司，人人貸自2010年成立以來，以服務小微企業主和個體工商戶的經營性融資需求為核心，持續推動產品和技術創新，助力實體經濟發展，充分展現了技術發展對社會的正外部性價值。基於此，人人貸四次得到胡潤新金融百強榜的青睞。

在不斷創新業務模式的過程中，人人貸將先進的金融科技技術應用於每個業務模塊，並輔以人工經驗，在合規基礎上，不斷提高風控、獲客等各方面的效率，較好地滿足了小微企業主和個體工商戶經營性資金需求中對於效率、額度、成本以及服務的需求。截止目前，人人貸累計已經服務了近百萬的借款客戶，平均借款金額近8萬元。其中，在貸客戶中超過60%是小微企業主和個體經營戶，資金用途約有70-80%進入到經營領域。

成立8年來，人人貸深度挖掘長尾小微企業主客群的資金需求特徵，積累了大量的相關數據，並且在對數據進行開發、應用的基礎上，將機器學習應用於反欺詐、甄別信用風險、客戶運營、服務效率提升等場景之下，探索出了一套有別於傳統風險管理模式的解決方案，實現了科技對小微金融服務的深度賦能。

小微企業貸款，通常的定義是單筆授信額度在500萬元以內的融資。而500萬元以內的融資，還可分為多個區間，每個區間都有不同的服務提供主體。金融科技企業所擅長的區間是20萬元之內的小微融資需求，可以通過大數據的使用和演算法能力，實現業務的規模化和風險可控。

此前由金融城和友信金服聯合發布的《小微企業融資難的特色化解決方案》報告顯示，商業銀行佔據了大部分小微企業貸款市場份額，服務的主要是資金需求在50萬元以上1000萬元以下的客戶群體。新金融企業由於差異化的風險偏好以及領先的技術優勢，在微型企業、個體商戶客群的小微融資需求中與傳統金融機構實現差異化，形成補充合作關係。

對於體量較小的微型企業而言，由於缺乏信用歷史、可供抵押擔保的資產以及規範化的財務信息，致使傳統金融機構在服務小微企業時存在信用評估難、貸款發放難的情況。小微企業在融資過程中不得不需要以個人信用為補充才能獲得足夠的資金，甚至有時只能依賴企業主個人信用而非企業信用才能獲得融資。以人人貸為代表的金融科技企業，通過採用小微企業主個人信用甄別替代企業信用審查的方式，更加高效地完成線上借貸撮合，滿足長尾客群的小額融資需求。

上述《報告》還認為，未來科技與金融的深入融合，會極大地提高機構的服務效率，降低服務成本，推動不同類型機構在服務小微企業融資方面的進一步合作。目前，這種以技術服務為核心的合作已在傳統金融機構和新金融機構之間逐漸展開。例如友信金服與新網銀行於2018年10月所達成的戰略合作，將為傳統金融機構數字普惠提供更好的助力。

對於金融科技行業的未來發展，人人貸聯合創始人楊一夫認為，「如果說過去的十年是差異化小微金融服務體系的探索期、建立期，那麼，下一個十年里，金融科技助力小微經濟發展的步伐將會走得更穩、更堅定。」

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