年薪百萬卻無資產，那是財商缺失掉的坑||有錢媽媽養成記（一）

教育 01-12

六媽說：

自從Danny（就那個《

我要曝光一份求職簡歷，原來文字真能看到三觀

》《

大一賺500萬，她是怎麼做到的

》的法大學霸）加入咱公號團隊後，群里經常出現類似這樣的討論：

這年頭通貨膨脹有些厲害，手裡的錢到底該如何保值增值，是我們每個人都會關心的，連六爸都會說等Danny回國後，邀請她去鄭州上堂理財課，我甚至打算當成公司福利，讓所有童品會的小夥伴都近水樓台先得月的聽課提高一下財商。

這兩天我生病，雖然不是流感，但也精神萎靡白天一直在昏睡，沒精力寫稿。於是還在歐洲沒回來的Danny，就開始寫財商相關內容來幫我補缺了。建立團隊後，公號的一個努力方向就是

更溫暖更專業更全面地分享更多對大家有用，有幫助的內容

，希望你們喜歡這種調整。

文：Danny

前幾天我看到知乎上一個提問：年薪50萬的人過得是什麼樣的日子。有一個金融從業人員的匿名回答，如下：

作者：匿名用戶

鏈接：

https://www.zhihu.com/question/24092772/answer/532752277

月薪稅後到手約47k。

基本情況：年齡32歲，211本科，北京工作，金融-PE-中層。

目前情況：

1、無車無房、無戶口

2、為了孩子，三環中檔小區（

封閉、設施還算ok

）租房，13K/月

3、有孩子後，家庭基本生活費月開銷約12K：

? 孩子媽五險+個稅，她全職帶孩子（

無老人幫忙

），2.3K

? 餐飲，包括：果蔬採買+外賣+偶爾餐廳吃飯（

一般每周不超過2回，單次200元左右

），3K

? 購物，包括：日用品+全家鞋服（

我很少置辦，鞋基本上一雙斯凱奇穿到破，衣服如果合身就不買，胖了穿不下以前的衣服就去優衣庫買替換裝；孩子媽偶爾淘寶買兩件，單價≤500元；孩子長得快，衣服需要常置辦

），3K

? 文教，買書（

以kindle為主，便宜不佔地

）、聽課，0.6K

? 煙酒零食，不抽煙+每天一罐啤酒（

生孩子前還能喝得起羅10，孩子出生後基本喝燕京

）+零食，0.3K

? 亂七八糟，地鐵（

交通

）+通訊+水暖電費+其他，0.7K

? 醫療，說實話不敢病（

拔了一顆牙，醫生建議種植，費用約30K，嫌貴一直拖著

），頭疼感冒自己買點葯，實在不行去公立醫院，年花費攤到每月0.1K

? 孩子媽零花錢，答應5K/月，但是實際給付2K/月（

差額欠著，雖然孩子媽也不會讓我還她~股市行情不好，沒錢啊

）

4、大額項，攤銷到每月約8.7K

? 孩子早教，悅寶園60節課（

夠上半年

），18K——游泳班、樂高興趣班基本都要300-400/節，財務負擔有些重，沒給孩子報

? 孩子看病，為了少讓孩子受罪+不交叉感染，辦了新世紀婦兒醫院熊貓卡，活動價兩年10K，看病單次約1K，印象中1年約看10回+

? 因為沒車，所以在首汽約車神州專車充點錢，作為帶孩子出去應計用，5K

? 回老家往返交通，孩子媽家比較遠，她一年回一次（

我工作忙，沒怎麼去她家

），飛機往返4K，我家較近，一家三口出動，高鐵往返一年兩次，約4K

? 岳母一年兩次來京幫忙照顧孩子，飛機往返約6K，感謝禮物2K

? 人情花銷，親戚生日+孝敬老人+過年紅包+工作請客+朋友往來，至少50K

以上每月合計33.7K。

剩下的13K，除了留3K作為備用金外，基本都投資股市了。熊市下行，收益就不想了，低價布局一些籌碼。

金融行業和股市同步向下，外加得有項目成功退出公司才有收益：2017年年終獎無，今年估計也無。

大家看到沒，月薪五萬，每個月只剩下一萬三千塊錢。

這種情況是個例嗎？不是。

我原來在律所工作時的同事小A。今年是她在律所呆的第五年，每個月稅後收入大概在4-5萬左右。他老公也是律師，兩人現在加起來每個月收入應該有8萬以上，但是一半以上的錢花在房租、吃飯、買包買衣服以及孩子吃穿用度上，她說自己好歹也是個中產階級，消費不能太掉價，一個月會去幾次高級餐廳，CHANEL、LV的包包是必須有的，偶爾買幾件名牌衣服也是必須有的。一個月下來，兩人能存下來的錢大概在2萬左右。

小B，是我一個非常好的朋友，她在一家頂級外資投行工作，畢業後起薪就是100萬左右。投行的工作比律所更忙，我每次和她在一起，不管約看電影還是約吃飯，她隨身必須帶著電腦，好幾次看電影看不到五分鐘，老闆一個簡訊，她就抱著電腦去外面處理工作。有一回我們一起出國旅行，約好直升飛機觀景了，她老闆打電話，於是頭也不回的就說坐不了了得去工作。超強工作壓力之下，她釋放壓力的唯一渠道是花錢買東西，因為工資高，所以一不順心就去買愛馬仕的包或者Loropiana的大衣，要不就是買一塊萬國的手錶。但是這種愉悅感通常持續不過2天，結果就會陷入不停買買買的怪圈。所以，她月薪很早就10萬+，但現在也沒存在什麼資產。

我們從小都被教育「好好學習才能上好大學，上了好大學才能找到好工作，才能賺很多錢」，以至於我們都認為賺的越多，就不會為錢所困，就可以過上無憂無慮的日子。

但事實並非如此，如果缺乏財商，你賺的越多，你接觸到的生活環境、接觸到的人，會讓自己不自覺的花更多的錢來匹配自己所謂的「社會地位」。所以月薪五千也好，月薪五萬也好，月薪十萬也好，本質是一樣的

，用自己的勞動力交換金錢，疲於奔命，唯一區別就是在一個鐵籠子里奔跑還是在一個金籠子里奔跑。

那究竟怎樣才能提高自己的財商？怎樣才能打破疲於奔跑的困境呢？財商的學習與提高是一個持續的過程，一篇文章講不完，如果大家有需求，我可以分幾篇來寫。

這一篇來聊聊最基本的概念，賺錢模式與重要理念。

先了解下三種賺錢的模式，分別是用

勞動賺錢，用資源賺錢和用資本賺錢，對應的人群分別為勞動者，配置者和資本家。

勞動者

靠自己的勞動賺錢。大部分以工資為自己唯一收入來源的群體就是勞動者。

配置者

靠配置和優化資源來賺錢，比如說企業家。

資本家

靠錢賺錢。

我們看很多明星的軌跡：一開始靠出賣自己的勞動賺錢，比如拍戲唱歌走紅毯。這是勞動者；到一定階段，有些明星就會開始自己開立工作室，培養新藝人，他們進階到配置者；再到後來，有些明星開始投資、入股，此時他們做的是資本家的事情，用錢賺錢。

當然不是每一個明星都會進階成功，但是這個思路是對的，你要不停的進階，從一個層級一步步爬到另一個層級。

大部分的群體屬於第一類，勞動者。

當我們還是勞動者的時候，始終記住以下幾點：

技能提升比賺錢重要。

我大學期間不停的實習，從律所到公司，從訴訟到非訴到法務，嘗試不同的工種，就是為了能在畢業前鎖定哪方面的技能是我感興趣的，是我想在未來投資自己的。

工作之後，我希望老闆不停的給我挑戰，我希望老闆天天批評我，修改我的文件，我們團隊曾經一度沒有中高年級律師，初級律師被迫上手去做中高年級律師才做的事情。我朋友都覺得這是件吃虧的事情，為我打抱不平，因為我拿著初年級律師的薪資干著中高年級律師的工作，但是我自己卻覺得這是一個難得的提升自己、錘鍊自己技能的機會。

所以新的一年，勇敢地去接受工作上的挑戰吧，但是一定記住一點，你的忙碌有所迴響，工作沒有挑戰就主動去尋求挑戰。

減少不必要支出，攢錢進行資本的原始積累，尋找投資機會。

我記得我小時候，家裡的交通工具就是一輛自行車，我們鄰居一會換一個摩托車，一會又買輛小汽車。我問我媽媽，咱們家為啥不換車？我媽媽說目前為止，自行車能夠滿足咱們的需求，等自行車無法滿足需求的時候再換，而不是別人做什麼自己就做什麼。

但是，我媽媽在給我買書、帶我出去旅行上卻從不省錢，因為她說這是投資。她還做的投資就是不停買房，我記得我上初中，每年暑假我媽帶我出去旅行，都會花時間去看看當地的房子，有沒有好地段的好房子。

做到這一點其實需要很強大的內心，你必須明確的知道自己想要什麼，而不是為了滿足別人對你的期待。

攢下來的錢做什麼？尋找投資機會，讓錢生錢。

給時間以價值，複利投資。

複利是一種利率計算方式，利率計算一般有兩種方式，一種叫做單利，一種叫做複利。

單利

就是本金固定，最後一次性結算利息，比如銀行定期存款採取的就是單利形式。

複利

就是利滾利，把上一期的利息也作為下一期的本金來計算。