購車選擇抵押貸款還是融資租賃，這篇文章說透了

近期，有媒體將優信提供的汽車融資租賃業務，稱之為「套路貸」，引來不少關注。律師趙繼成發文解釋稱，套路貸是金融詐騙行為，而融資租賃是合法合規的金融產品，汽車融資租賃在歐美已經相當成熟，在國內還是個新事物，既然是新事物，難免有一個認識的過程，出現誤讀也在情理之中。

在我國的《合同法》中，對融資租賃有明確的規定，融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。這意味著我國法律保護融資租賃行為，認可其合法性和有效性。

那麼，優信為何不直接採用消費分期，而選擇了融資租賃的服務模式呢？

趙繼成認為，除了受到金融牌照的影響之外，優信更多考慮的是通過該業務拉長整條服務鏈的鏈長，並在所涉環節中為消費者提供更多增值服務。

首先，以「租」代「買」的好處更多體現在時間成本的節省。車輛所有權、使用權的階段性分離，使得交易本身對消費者資信的要求相對較低，因此申請流程要比傳統借貸流程簡單得多，減少了客戶等待時間。

其次，大幅降低購車門檻。汽車融資租賃可以將購車款，以及第三方服務費、GPS費/平台管理費、車輛安全保障服務費、代辦服務費、經銷商服務費和保險等各類衍生服務費用全部作為分期對象，這種方式降低了消費者購車初期支付的負擔，可以將更多資金用於其他方面的周轉，甚至是投資理財來增加資金的升值空間。

再次，縮短換車周期。當租期到期後，消費者可選擇結清或退車，如選擇結清，車輛所有權和使用權均歸承租人所有；如消費者「變心」，車輛將由出租方繼續負責後期處理，這也讓消費者擁有了二次選擇的機會。

最後，優信承擔了車輛的殘值風險。消費者在「租賃」過程中的駕駛習慣、行駛里程、保養水平都將影響車輛殘值的評估，某種角度上，這也將不斷促進優信殘值預測的評估精準，帶動二手車市場的健康發展。

與新浪、網易、搜狐等互聯網企業一樣，優信同樣也是在美股上市的中國公司。特別是在二手車交易十分發達的美國成功上市，其本身足以說明了優信模式已得到華爾街的認可，以及全球市場對於公司的長期看好。

被價值投資所青睞的前提，是優信要接受來自國內、國外兩大監管體制的約束，特別是國內的金融監管，堪稱各行各業之中覆蓋維度最廣、執行力度最強、懲處力度最高的監管體系。也就是說，本著可持續發展的理念，優信也絕不會輕易去踩「紅線」做什麼套路貸。

儘管此次輿論風波讓優信飽受「委屈」，但在這次事件中，優信在努力向外界傳導自身融資租賃業務的正確說明之外，更像是擔負起了「市場教育」的職責，二手車電商「先鋒」變身市場教育「先知」，也將為市場對這一新興產品的知識儲備帶來「示範效應」。

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