P2P資金存管波瀾又起：這家銀行與部分網貸平台終止協議

來源 | 華夏時報

P2P資金存管之事又起波瀾。

日前，上饒銀行被曝將終止與部分P2P平台合作。

根據部分平台收到一份關於終止《上饒銀行網路借貸資金存管業務服務協議》的告知函顯示：「上饒銀行資金存管業務協議期滿後不再延期，雙方合作關係在協議期滿後自動終止」。

對此，上饒銀行工作人員向《華夏時報》記者表示，確實是與有一些（網貸）平台終止協議，「對於合作終止的網貸平台，協議到期後我行也會給予適當的遷移寬限期。」

與此同時，本報記者注意到，實際上，去年3月，就有貴州銀行宣布徹底退出P2P平台資金存管業務。

對此，多位業內人士向記者分析指出，終止與部分P2P平台合作或者退出P2P資金存管業務，主要原因是擔心上線平台出現問題，影響銀行聲譽。另外一方面，也是在新形勢下，權衡投入產出比作出的選擇。

融360網貸分析師呂佳琦亦表示，隨著平台的出清，銀行能對接的平台也相應減少，因此未來會陸續有銀行退出網貸資金存管。

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上饒銀行終止與部分網貸平台資金存管業務

儘管業內苦等已久的資金存管銀行「白名單」出爐，但這也並不意味著網貸資金存管之路就「一馬平川」。

日前，部分平台收到了上饒銀行的告知函顯示：「上饒銀行資金存管業務協議期滿後不再延期，雙方合作關係在協議期滿後自動終止」。一時之間，又引起業內對P2P資金存管銀行之事的關注。

截至2019年1月8日，中國互聯網金融協會披露數據顯示上饒銀行共上線78家平台，且均已上線全量業務。

對此，上饒銀行工作人員向《華夏時報》記者證實了與部分P2P平台終止資金存管業務的消息，她表示，「我行願意與規範的監管認可以及政府支持的網貸平台繼續保持合作。對於合作終止的網貸平台，協議到期後我行也會給予適當的遷移寬限期，以此充分保證平台方和出借人借款人的合法權益。」

上述告知函還指出，協議到期3個月內，網貸平台待償餘額不得增加，且須完成系統遷移工作。3個月期限屆滿，如平台仍未完成系統遷移工作，銀行將立即關閉除出借人查詢、提現，借款人充值、還款外的所有存管功能。

對此，呂佳琦坦言，可以看出此次上饒銀行「清理」部分平台決心之大。

《華夏時報》記者梳理髮現，實際上，上饒銀行已經「踩雷」部分網貸平台。

比如深圳網貸平台車富88與上饒銀行簽訂資金存管協議的時間為2018年2月，全量上線時間為同年3月15日。不過，當前，該平台已暫停發布標的，客服電話無人接聽，其官方微信與微博等也已於8月下旬停止更新，疑似失聯等。

根據融360大數據研究院在2018年11月底統計中國互聯網金融協會披露的數據時發現，當時上饒銀行共對接87家平台，而12月上饒銀行主動「下線「9家平台，且該9家平台均為問題平台。剩餘的78家平台都屬於中小平台，且已有三家出現問題。

「2018年貴州銀行宣布退出存管業務後，不少原來上線貴州銀行存管的平台更換上饒銀行存管業務。因此接入平台質量較差，頻頻發生問題以致上饒銀行聲譽受損；現存平台體量較小，無望通過備案，平台早晚被清退等因素導致上饒銀行主動『清理』部分平台。」 呂佳琦分析指出。

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未來或有其他銀行退出網貸存管業務

值得一提的是，早在2018年3月，貴州銀行宣布退出網貸資金存管業務。當時，貴州銀行工作人員表示退出存管業務主要是受爆雷潮影響。

「在白名單公布前，銀行選擇退出存管業務的原因很可能是因為系統不合要求，無法通過白名單測評，因此主動退出存管業務。」 呂佳琦表示。

不過，一些已經通過「白名單」的銀行似乎也有退出P2P資金存管業務之意。

根據融360大數據研究院統計數據顯示，截至2019年1月8日，浙商銀行共上線33家平台，其中有四家平台已明確表示要更換存管銀行。

「浙商銀行上線的平台里，近期更換存管銀行的平台數量較多，退出銀行存管的可能性較大。」 呂佳琦表示。

而本報記者了解到，對於此時退出資金存管的原因，不少人士認為主要是銀行擔心聲譽受損。

「在這個階段退出的原因更可能是擔心上線平台出現問題，影響銀行聲譽。」 呂佳琦分析指出，

網貸行業今年進入備案最後階段，融360網貸評級組之前預測全行業能拿到備案的平台不過200餘家，其餘平台只能逐步出清。隨著平台的出清，銀行能對接的平台也相應減少，因此未來會陸續有銀行退出網貸資金存管。

而赴美上市的合眾e貸在招股材料中更是披露稱，存管銀行安徽新安銀行要求公司支付一筆「聲譽保證金」。

開鑫貸總經理鮑建富也指出，出現這種情況可能是因為一些存管銀行從自身角度考慮，為了避免潛在的聲譽風險，對存管業務比較謹慎，甚至主動壓縮業務規模。但從平台的角度來看，現在正是合規備案的關鍵時期，存管銀行終止合作，必然會帶來負面效應。這需要雙發在尊重市場選擇的前提下，進行良好的溝通，就算「分手」也要考慮現實情況，做好善後工作，充分保護出借人的利益。

除了聲譽的問題之外，廣州互聯網金融協會會長方頌在接受《華夏時報》記者採訪時則表示，出現這種現象的原因還是在新形勢下，權衡投入產出比作出的選擇。目前開展網貸資金存管業務主要以地方性商業銀行為主，四大行和全國性股份制銀行比較少。不少地方性商業銀行想以互聯網金融為突破口，去與傳統銀行差異化競爭。這個想法是好的，但是要突破不是一件容易的事情，需具備相應的跨界能力，服務能力和IT能力。

「目前銀行開展網貸資金存管業務，一方面要符合銀監會的監管要求，另一方面也要兼顧用戶體驗。監管要求方面，銀監會對網貸存管銀行的標準其實還挺嚴格，要進入銀監會網貸存管銀行白名單，需要投入一定的資源和具備相應的資金存管能力。用戶體驗方面，畢竟是互聯網金融，跟傳統金融相比，最大的挑戰在於銀行能否隨時隨地提供服務，滿足用戶需求。如何同時兼顧監管要求和用戶體驗，這對不少地方性商業銀行來說，挑戰還不少。特別是在當下，行業優勝劣汰進一步加劇，分化嚴重，銀行存管業務的營收空間也在下降。當銀行平衡利弊和投入產出比後，選擇退出也是正常的市場行為。」他亦進一步坦言。

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