380餘家平台立案，P2P案追贓挽損百億，出借人的錢咋辦？

來源 | 網貸之家

作者丨可樂妹

2月17日，公安部在其官網發文稱，2018年6月以來，P2P網路借貸平颱風險頻發，嚴重侵害廣大人民群眾合法權益，擾亂市場經濟秩序。公安部對此高度重視，立即部署各地公安機關在黨委、政府統一領導下，密切會同有關監管部門，依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃，全力維護群眾合法權益和市場經濟秩序。截至目前，公安機關已依法對380餘個涉嫌非法集資犯罪的網貸平台立案偵查，據不完全統計，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元。並仍在持續追繳中。

根據網貸之家數據頻道顯示，自2018年6月網貸機構集中出險至去年12月底，可查到的已立案P2P名單至少包含239家平台。

公安機構都做了啥？

此期間，為了最大力度地幫助出借人追贓挽損，各地公安機關在持續偵查涉案P2P網貸案件的同時，還對P2P案件追逃、追贓以及涉案人員處置等案情進行了及時的對外通報。尤其，深圳、上海、杭州警方雷霆出擊，從偵辦力度和速度可見一斑：

深圳警方曾在一天內連續通報了13家立案平台最新進展

（具體詳見《3天通報18家立案平台進展，房車股票均有凍結》）

上海警方半個月內接連通報了五起P2P平台涉案在逃人員被成功抓獲的消息

（具體詳見《點贊上海警方！接連2家P2P實控人被抓捕歸案》）；

杭州警方在不到一個月的時間累計抓獲5名涉P2P案懸賞逃犯

（具體詳見《涉案10億！高中學歷女總裁捲款逃泰國落網，穿睡衣被押回國》）

與此同時，公安機關也已經開通了網上報案通道，以及提供犯罪線索和諮詢案件的埠，出借人可以積極諮詢和配合警方的調查取證工作，以期早日追回自己的血汗錢。（具體詳見《投資人必看！上百家立案P2P報案登記辦法都在這了》）

公安部在17日發文強調，各地公安機關始終將追繳涉案資產作為維護群眾權益的核心要務，積極採取工作措施，全力查明資金流向，最大程度為群眾挽回經濟損失。

在緝捕涉嫌犯罪的網貸平台嫌疑人的同時，各地公安機關緊緊圍繞群眾訴求和社會關切，大力推行「陽光辦案」，優化報案方式，暢通溝通渠道，主動公布案件偵辦進展及追贓挽損等權威信息，不斷提升公安機關辦案公開透明度，積極爭取群眾的理解和支持。

出借人的錢能否拿回來？

首先，已立案平台的受損出借人不會因為自己被稱呼為「投資人」、「集資參與人」而不予返還；

其次，針對「不報案是不是就不退賠」這個問題，建議出借人去報案登記，正如曾傑律師所言，實際司法實踐中，辦案機關對於涉案平台的海量電子數據態度是比較謹慎的，對於電子數據的真實性和完整性其難以信任，而其對於主動提供證據登記的投資人則是比較歡迎。而且因為清償比例有限，有時候會分批次、分輪次的進行清退工作。

再者，平台被立案後，也有平台在回款。例如綠化貸；也有立案平台在警方監督下制定兌付方案，進行債務清退，接受兌付方案的出借人獲得相應退賠；而未接受兌付方案的出借人則需等待司法宣判。如天天財富、眾匯貸、宜聚網等平台。

最後，出借人最為關心的問題是，平台立案後，出借人的錢需要經過多久才能獲得退賠？

依照律師所言，對於非法集資案件的清償，所依據的是平台的後台數據或者線下的賬冊。公布部門拿到數據或者賬冊之後，還要請有資質的司法審計機構進行審計，從而確定每個投資人的投資額作為清償的基數，最後由法院按照統一比例判決、執行。

網貸之家此前統計了近兩年內已公開宣判的15家相對知名的涉案互金平台案例，從公開的宣判結果來看，涉案平台從立案偵查/出現問題到法院宣判，中間的歷時基本都在1年半以上。其中，最長的熱貸網案，從立案到二審宣判耗時達到了3年6個月，最短的來財街案僅用時1年4月個月就完成了一審宣判。

通過公開信息來看，經濟犯罪案件刑事訴訟確實需要時間。

根據示意圖，即使是走耗時最短的初查-立案-監視居住-審查起訴-補充審查-審查起訴一審-上訴抗訴-二審-宣判路線，也需耗時550天，近一年半的時間。

圖片來自網路

出借人最關心的是能返還多少

在網貸之家此前統計的12家問題平台宣判結果中，僅5家P2P網貸平台有具體的賠付方案，其中網贏天下、東方創投、中寶投資、優易網賠付比例在40%之上，網贏天下的賠付比例達到60%，銅都貸的賠付比例最低，僅為12.3%。

曾傑律師曾在相關文章提及，根據幾年及其較大的非法集資案件清退比例，比例大概在30%左右。當然，這些案件中，很多都是比較嚴重的集資詐騙類案件，資產端的真實性根本就是水中花鏡中月，大量的資金都是被揮霍或維持龐氏騙局，清退就工作的難度顯而易見。所以能退多少，和案件性質、項目的真實性息息相關。

肖颯律師也曾建言，出借人可以多渠道拓展回款來源，向公檢法機關提供與借款企業之間的合同，以便在刑事案件辦理過程中，更好推進追贓挽損，最大限度給出借人返還本金。

及時關注警方案情通報

辦案進展等相關信息一般由主辦的公安機關來發布。建議出借人可以關注主辦機關的微信公眾號、官方微博或者當地官方的其他媒體來了解。

最後，筆者相信，隨著公安部門、司法部門對新型涉眾型金融犯罪案件偵查、審理經驗的增加，對此類案件的處理效率和追贓挽損效果也將隨之提升。

附公安部文章全文：

來源 | 網貸之家 作者丨可樂妹

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