P2P合規檢查最新追蹤：新增多個要求，為備案做準備

來源 |網貸之家研究中心

作者丨王春影

編者按

自2018年8月監管下發《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》以來，網貸之家持續關注P2P合規檢查進展情況。

2018年10月我們通過調研30家知名平台的合規檢查進展，發現7成以上樣本平台處於自查階段，另有接近3成進入自律檢查階段，並分析展現影響合規檢查的政策因素、行業因素、平台因素。《獨家：30家知名平台合規檢查調研，近九成P2P有信心年底完成》

2018年年底，機構自查基本結束，北京、浙江、上海三地進入行政核查階段，全國已經有11個省市出台了退出指引，此次檢查體現了監管對合規意願強烈平台的彈性管理。《全國P2P合規檢查進度報告：多家被勸退，爆雷平台亂入(附名單)》

本文是最新一篇合規檢查追蹤報告。

2019年，P2P網貸平台合規檢查繼續開展。相對自律檢查「即查即改」的要求，行政核查的「一票否決」則更為嚴格。隨著行政核查進入深水區，P2P網貸平台實際運營依然錯綜複雜。

為防範互聯網金融外溢風險，P2P網貸行業監管由「雙降」升級為「三降」，擴大清退平台範圍，部分地區還要求規範平颱風險提示；鑒於將有不同地區平台陸續完成合規檢查，監管對合規檢查至備案過渡期的接入相關係統作出初步安排；而打擊借款人失信行為貫穿整項合規檢查工作，部分地區共享了多家平台逃廢債借款人。

1

監管升級為「三降」

北京市、上海市、廣東省（包括深圳市）、江蘇省、浙江省、安徽省、貴陽市等多地區已經進入行政核查階段。北京地區監管層表示預計將於2019年3月底前完成行政核查。行政核查期間，多地要求P2P網貸平台執行「三降」，而《關於進一步做實P2P網路借貸合規檢查及後續工作的通知》（即「1號文」）還要求轄內P2P網貸平台總數、業務總規模、投資人數實現三降。

2

擴大清退平台範圍

在175號文等政策影響下，2019年將有不少平台被清退。與之前浙江、上海地區清退規模較小平台不同的是，此輪平台清退範圍擴大到殭屍類平台，在營規模較小平台，在營高風險平台，以及數據披露不配合、不全面、不真實的平台，重新開業平台。

3

廣東規範風險提示

108條要求P2P網貸平台應對出借人進行風險提示。

2019年1月31日，廣東互聯網金融協會、廣州互聯網金融協會發布《關於加強網路借貸出借人風險提示的通知》，要求P2P網貸平台在網站、APP、微信小程序等網路渠道，以紅色大號字體進行投資人風險提示。

為規避各平颱風險提示措辭標準不一，此次協會明確指定了風險提示語：

「風險提示：網路借貸為自願，出藉資金須謹慎。風險意識記心上，本息損失皆自擔。」

相對之前行業普遍採用的「網貸有風險，投資須謹慎」，著重強調了投資人風險自擔。

4

初步明了數據報送流程

《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》指出平台備案前要接入信息披露和產品登記系統，關於合規檢查接入相關係統和申請備案的具體標準及程序另行通知。

175號文要求正常運營平台定期向網安中心數據報送管理系統填報數據。

而1號文對系統接入做出指導，要求統計監測數據應報送至「國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統」，信息披露數據應披露在「全國互聯網金融登記披露服務平台」。

P2P網貸風險專項整治數據報送系統是國家互聯網金融風險分析技術平台的重要組成部分，於2018年10月上線。國家互聯網應急中心根據各地前期摸底排查上報數據（8月底數據）為轄內正常運營的P2P網貸平台自動分配登錄賬號和密碼，由各區網貸整治辦向轄內平台分發。而各區網貸整治辦可根據本地區實際運營情況添加或減少平台。

該報送系統僅對平台開放，要求平台報送機構信息和運營信息，其中運營信息每月報送，並且首次填報應於2018年10月30日前（與大部分地區機構自查時間節點一致）完成首次填報；

數據填報完成後，由各區整治辦進行審核，最後由市整治辦審核確認後提交。

而早先進行了實時數據接入培訓，把底層債權信息的實時數據上報至地方監管內部系統的平台，通過地方監管內部系統與國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統、全國互聯網金融登記披露服務平台互通。

全國互聯網金融登記披露服務平台由中國互聯網金融協會主管，包括平台機構信息、運營信息、資金存管、項目信息（開發中）四大板塊。該系統數據由平台報送，數據內容向社會公開。

P2P網貸風險專項整治數據報送系統

https://p2p.ifcert.org.cn

全國互聯網金融登記披露服務平台

https://dp.nifa.org.cn/

5

加大打擊逃廢債力度

自全國互金整治辦向下發《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》後，打擊逃廢債工作持續開展，並且是部分地區金融辦的重點工作之一。

相比老賴信息散落在各家平台，北京市互聯網金融行業協會在推進老賴信息共享上邁出了重要一步。截至2019年2月19日，北京市互聯網金融行業協會共公布了419名逃廢債借款人信息。

這419名逃廢債借款人中，68.50%的借款人已經失聯，23.87%的借款人逾期發生在2018年6月至7月P2P網貸行業暴雷潮期間。

總結

毫無疑問，合規檢查仍然是P2P網貸平台2019年重點工作內容之一，它既給了正常運營平台持續合規發展迎接備案的希望，也打消了規模較小、高風險、數據系統對接不配合平台、重新開業平台繼續運營的念頭，這有利於行業正本清源，提升合規平台資金撮合服務能力。

雖然，將所有通過行政核查平台實時的底層債權、運營數據完整地納入監管系統，挑戰著監管的技術水平以及多方機構的合作程度，但可以看到，P2P網貸各參與方正在逐步推進該工作。我們相信，推動合規檢查、實現信息共享、數據監控，不僅是為備案而準備，更是為構建行業穩健發展環境而努力。

來源 | 網貸之家研究中心 作者：王春影

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