兒童的財商啟蒙，可能你認為的都不對

源於六媽羅羅

如果有個財商啟蒙課程的銷售人員勸說你把孩子送去試聽一節財商啟蒙培訓課，上完課了孩子跑出來跟你說：「媽媽你知道嗎？每個國家有不同的貨幣，他們之間用匯率算的。」「媽媽，這瓶水的價格是由供需關係決定的。」

你聽了之後會不會覺得這堂財商啟蒙課還不錯，孩子學到知識了，報個名吧。

同樣的，很多文章里寫在家就能玩的財商啟蒙是：

做個小遊戲，教孩子認識錢幣，告訴她這是10塊錢，那是100塊錢。做個小遊戲，教孩子知道10塊錢花掉了2塊錢，還剩8塊錢。或者做個小遊戲，讓孩子在家裡過家家用假錢幣、假道具開個水果店，知道有買家和賣家，知道商品的流通。

還有一些財商啟蒙繪本里是：

教孩子貨幣的前世今生：以前貨幣是貝殼，後來又是金銀，再後來是紙幣。教孩子世界認識各地的貨幣：人民幣、美元，歐元、法郎等等，教孩子什麼是匯率。教孩子什麼是商品、貿易和市場。甚至還有股票、基金、債券、貴金屬投資、收藏、外匯等等的概念。

現在大量的兒童財商培養，是在教與金錢相關的概念和知識。財商啟蒙的誤區就是把金錢相關知識等同於財商本身。

可是：

成人都認識10塊錢，100塊錢。成人都算的清楚10塊錢花掉8塊，還剩2塊。我們在學校也都學習過貨幣從貝殼逐步演化到紙幣。我還記得中學的政治課本里也會介紹什麼是商品、貿易以及市場經濟。

但是我們知道上述內容，學習了上述知識，並不代表有財商。

財商需要知識，但不僅僅是知識。

02

財商是一種能力，一種思維方式，在這種思維方式下，有正確的金錢觀，看的見金錢的運動軌跡，並在此基礎上思考問題，解決問題。

同樣一瓶水，超市賣2塊錢，景區賣10塊錢，為什麼大家為同樣的水願意支付的價格不一樣？

什麼樣的人會買？解決的是什麼需求？

那如果在超市買上水，帶到景區，是不是就能省下錢？

如果從超市多買點水，帶到景區去賣，是不是還能賺到錢？

中間有什麼困難嗎？比如要不要收攤位費，比如低於景區平均價格賣的話別的商販會是什麼反應？

……

我初一的時候，朋友的表哥跟我們炫耀說去年情人節賣玫瑰花賺了好多錢，我們央求他今年帶著我們一起賣吧，他嫌我們小，不同意。於是，我和朋友兩個人商量自己去賣玫瑰花。

我們找了不同的花店和花草市場問玫瑰花的批發價格，以及情人節當天賣一枝花的價格。最後跟一家花店談下來，購買300朵，批發價是2塊錢。

但是需要給老闆600塊錢的貨款，我們又一下子拿不出這麼多錢。就跟老闆商量，可不可以先不收錢，等我們賣完了按每朵3塊錢付錢，一次性支付900元，相當於多付300塊。老闆不同意，我們又拿自己的學生證說你看我們是xx的學生，我們不會拿了花最後不交錢的。老闆同意了。

花搞定了，賣是個問題。300朵花，從下午6點賣到11點，5個小時，一個小時得賣出60朵才行。兩人明顯不夠，於是，又去班上找同學，告訴她們幫忙買花，每賣出一朵可以賺一塊錢。最後找到了8個同學。

情人節那天，我們給每朵花的定價是12塊。最後按12塊的價格賣掉了大部分的花，快到晚上11點了還剩二十來朵沒有賣掉吧。然後我跟朋友商量把這些沒賣掉的分給幫我們賣花的同學，這樣大家帶著花回去還能送給自己的爸媽。

最後扣掉給花店老闆的錢和同學的錢，我和我朋友每個人賺了1000多。

我們做這筆小買賣的起因就是聽到我朋友的哥哥說情人節賣花能賺到錢。我們去花店打聽玫瑰花平時的價格和情人節的價格，打聽批發的價格和零售的價格。發現，原來同樣的產品，在不同的時間或者場合，人們願意為它支付的溢價不同。接下來就是思考貨款怎麼解決、銷售怎麼完成這類的問題。

那個時候，我們都不知道什麼叫成本、談判、抵押、分銷等等的知識。

知識有用嗎？當然有用，它是財商的基礎，也是財商的加持，很多時候，兩個財商差不多的人，知識決定了他們能走多遠。

但是，千萬不要以為知識就是財商本身。

03

有時候我在想，我的財商啟蒙是什麼？

我初中之前都是沒有什麼零花錢的，我的壓歲錢會被我媽媽收走（雖然後來她都給了我），我做家務是應該承擔的義務沒有金錢的獎勵，我媽媽也沒教過我商品是什麼，錢應該怎麼算，也沒有陪我玩過大富翁和過家家。

但是，小學之前，我媽媽會給我真的錢讓我出去買個東西，有一次找回來錢數不對她讓我自己出去和店主協商解決問題。

我小學的時候喜歡玩洋娃娃，校門口那些洋娃娃的衣服每次都吸引我走不動路，我跟我媽申請預算的時候她鼓勵我思考，我是喜歡那些漂亮的衣服還是喜歡給洋娃娃換裝的過程？如果是喜歡換裝過程是不是自己給娃娃做衣服也可以有同樣的喜悅？如果自己做衣服的話布料從哪裡得到？

我記得當時聽完我媽說的話我就去找裁縫店，問她們能不能買布料，找到的第一家裁縫店的阿姨就問我要布料做什麼，我說給我的洋娃娃做衣服，於是她給我找了一大堆邊角料，說這些布料是做衣服剩下的，送給你吧。

我喜滋滋的帶著這些免費布料回家跟媽媽炫耀我沒有花錢的時候，她鼓勵了我的做法，但是同時要求我為那個裁縫店的阿姨做些什麼，作為這些布料的交換。但是她也不告訴我去做什麼，讓我自己去想或者跟阿姨去商量。

我回去找裁縫店的阿姨問她能夠幫忙做什麼，最後我們達成一致是我帶著她家小孩玩，後來我還給那個小孩輔導作業，裁縫店的阿姨則一直給我免費的邊角布料，有時候她還會幫助我給洋娃娃做衣服。

我媽媽沒有教我金錢類的知識，但是她會認真對待我提的問題，會鼓勵我思考。

每個孩子都天生的好奇這個世界的運轉規律，包括金錢的運動規律。作為家長，一定要走出財商啟蒙的誤區，一方面給他們講知識，一方面又打擊他們思考的積極性，常見的說法比如：小小年紀考慮錢幹啥？什麼時候變得這麼勢力，腦子裡全是錢？我賺錢還不是為了給你買玩具？諸如此類。

有一個調侃是說：很多兒童繪本不是給孩子設計的，而是給家長設計的，用所謂的「全腦開發」「注意力提升」等家長喜歡的概念包裝好，吸引家長買單就行，至於適合不適合孩子，並無所謂。

我們的兒童財商啟蒙系列，不會像有些財商課程那樣，裝一些看起來很高級的知識，讓家長覺得很新鮮就行。我希望能夠真正的對孩子們有用，在介紹相關知識的基礎上，引導孩子思考，也對家長有啟發。

希望我們的孩子長大後，不再出現還不起校園貸而自殺的悲劇，不再因為財商的缺失而交智商稅，不再對著紛繁的物質世界時感到茫然和不知取捨。也希望每個孩子都能從財商的提高中獲益，能夠正確的面對金錢與獲取金錢。

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