別再私人換匯了！大批留學生涉洗錢賬戶凍結，95人被捕！

「私人換匯」，在海外華人群體、尤其是中國留學生群體中已經不是什麼話題了，並且一直也是爭議來源。

然而這次，英國政府官方出手，在英國華人群體里引發了軒然大波。

根據英國國家打擊犯罪調查局（National Crime Agency，簡稱NCA）2月28日發布的官方通告，其新近成立的國家經濟犯罪調查中心（National Economic Crime Centre，簡稱NECC）經過調查，將凍結95個涉嫌洗錢的銀行賬戶，當前總計賬戶內金額高達360萬英鎊▼

圖：NCA官網截圖

隨後，英國《金融時報》也第一時間跟蹤報道了該案，並且指出：這些被凍結的銀行賬戶，絕大多數由中國公民持有▼

圖：金融時報

根據這篇文章報道，這些涉案賬戶大都出現了同一天或短期內、多個自動存取款機存入大筆金額現金，以及類似的情況。熟悉私人換匯的人可能了解，這與私人換匯的交易方式幾乎一致。

3月1日一早，中國駐英國大使館也就此事發布通知，再次提醒在英中國公民務必通過正規合法渠道換匯▼

圖：中國駐英國大使館官網截圖

通知全文如下：

「近期，數名中國留學生因銀行賬戶被凍結向我館求助。經了解，有關留學生均曾通過微信群、朋友圈結識可疑人員並私自換匯，有關賬戶因異常變動遭英方懷疑涉嫌洗錢而被凍結調查。此外，還有留學生在向可疑人員支付人民幣後未收到英鎊，蒙受經濟損失。」

「私自換匯不僅可能違反中英兩國法律，捲入洗錢犯罪案件，個人也將遭受不必要的經濟損失。中國駐英國使館曾於2018年5月31日發布專門提醒，現再次提醒在英中國公民，尤其是廣大留學生，請大家務必通過正規合法渠道換匯。」

圖：旗幟晚報

綜合NCA官網以及《金融時報》的報道資料，並根據數位涉案留英中國學生的代理律師論述，為大家還原了此次大規模反洗錢調查與銀行凍結行為的整體情況。

事件還原：可疑現金流通模式引發監管機構警覺，中國學生佔大多數

根據NCA官網解釋：

「這些賬戶中的資金，涉嫌為犯罪行為所得，或將被用於犯罪目的。」

The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.

「這些賬戶主要由在英留學的外國學生持有，他們可能並未意識到如此使用其銀行賬戶是潛在的違法行為。一所銀行根據其反洗錢流程甄別出了這些賬戶，NECC評估認為，這些學生可能成為了有組織犯罪團伙的目標，並主要被用來為犯罪所得財產洗錢。」

The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime.

英國國家打擊犯罪調查局NCA是英國國家級執法機構，由英國內政部直屬管轄。圖：BBC News

作為補充：《金融時報》還曝光了部分個案細節。

一個銀行賬戶在凍結時現有存款2.5萬鎊，但在截至2018年底的14個月內，共有15萬英鎊總額進出該賬戶。其中，該賬戶在某一天之內，就得到了來自倫敦市區與市郊總計9筆不同自動存取款機的現金存款。

另一個案例中，一個留學生銀行賬戶在2018年5-7月期間總計存入現金4.45萬鎊，但賬戶持有人告知銀行，她預計一年從父母處得到的生活費僅為1.2萬鎊。由於賬戶目前剩餘金額為7,570鎊，這意味著她的實際「花銷」是預計開支的大約3倍，超出部分總額約2.5萬鎊。

而在第三個案例中，某個賬戶2018年入賬金額超過20萬鎊，當事人（不是留學生）稱自己年收入為18,600英鎊，目前其現金賬戶和存款賬戶剩餘金額為65,600英鎊，也就是說花掉了超過13萬英鎊。

RCA官方通報中，也總結了這次95個被凍結賬戶的一些共同特徵：

• 這些賬戶都曾收到過從自動化服務設備（Automated Service Devices，簡稱ASD）存入的現金存款。
• 無論通過ASD還是其他形式，存款入賬的模式都被認為與已知洗錢手段吻合，例如：

  小額多筆現金存入

  ，以避免被銀行和監管機構察覺，這被業內稱之為「化整為零」。

• 此次大多數賬戶持有人為中國留學生

  ，他們都稱現金為家人提供用以支持學業，但被花費在了非留學相關項目上。

• 這些賬戶內部分大額資金被用於購物運回中國

  ，並且商品收件人跟下訂單者、付款賬戶持有人之間都沒有關係。

從最後一條特徵可以看出，不僅私人換匯，連代購行為也被「盯上了」，同樣被看做是潛在洗錢行為。

非法代購以及「螞蟻搬家」挪動資金等行為，目前也是國內監管機構的嚴打目標。圖：網易新聞

NCA官方通報中指出，這次95個被凍結賬戶全部來自「一家銀行」，它被《金融時報》證實為巴克萊銀行（Barclays）。

NCA提及的「單日多筆自動存取款機現金入賬」，在多起個案中存款地點都與留學生就學所在地相距數百英里。

巴克萊銀行是在英留學生最常採用個人銀行服務的機構之一。圖：泰晤士報

此外《金融時報》指出，賬戶被凍結的當事人目前沒有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面認為不少涉案留學生「可能並沒有意識到（相關犯罪行為）的規模之大、性質之嚴重」。

NCA官網通報中也強調，有組織洗錢團伙可能正是瞄準了國內外匯政策變嚴的背景，利用留學生本身存在的「弱點」，來實施洗錢等犯罪行為。

不過，所謂「有組織性洗錢團伙」背後的相關人員，目前具體身份仍未能查知。《金融時報》報道僅稱，目前認為相關洗錢行為可能涉及多國。

英國是留學大國，高等教育非歐盟海外生源中，佔比最高的就是中國留學生。圖：The Conversation

專訪當事人代理律師：部分留學生無辜遭到牽連，銀行存取款行為務必謹慎

據悉2月28日這起案件出庭審理，英國知名華人律師，英中律師協會會長朱小久也代表5名中國留學生上庭。

朱小久表示，這些學生都存在小筆金額、多次從ATM機存入現金，並且在離個人所在地較遠的地方操作的特點，而這些特點正好有符合一些非法組織洗錢的模式。這與前文提到NCA官網以及《金融時報》報道的特徵吻合。

圖：獨立報

作為代理律師，朱小久認為，法庭對案件的處理標準不妥，容易讓一些無辜的學生受到牽連，嚴重影響這些學生的學習和生活。

由於國內有國際匯款限額，一些學生經常讓家長或親戚朋友來英國旅遊或出差時，順便帶來現金，但並不非法。一旦通過自動存取款機存入，就可能被判定為與洗錢行為模式相符。

經過昨天一天的現場聽證，朱小久認為法庭處理案件的方法有兩點不合理：

• 判定和凍結的金額標準太低，且銀行對凍結賬戶並沒有具體的金額限定

  ：經過昨天一天的現場聽證，她發現一些被凍結賬戶存入1-2萬英鎊都被凍結；但幾乎每一個判定結論都是「在英國無合法收入」，不接受給法庭提供的中國父母收入證明

• 其次是凍結時間太長（6-12個月）

  ：在朱小久看來，如果學生能夠提供合理的資金來源，法庭就應減短凍結時間，因為有的學生馬上面臨畢業回國,賬戶凍結一下失去經濟來源，學費、房租、吃飯都沒有著落。

倫敦金融城治安法庭（City of London magistrate"s court）負責此次案件審理。圖：The City of London Corporation

朱小久還提到，近年來英國政府對資金來源的監察越來越嚴，無論是留學還是置業都需要提供合法證明。

對於2月28日的辯護結果，她介紹說，即使提供了學生父母的合法收入證明和存款，但是她代理的嫌疑人賬戶還是沒有被解凍。但其中一名急需交學費的學生賬戶凍結時間已經縮短，在特殊要求下被允許解凍部分資金來交學費。

圖：Barclays

目前相關調查和監管手續越來越嚴格，她也給在英留學生一些建議：

1. 賬戶已經被凍結的學生，她建議聯合起來找學聯一起反應，共同提出要求，如果能提供證據的學生把凍結時間縮短。

2. 平時如果要存錢，要直接主動的去銀行櫃檯或者找銀行經理，說明自己的現金來源；如果合法合理把父母正當收入存入銀行，銀行沒有權利凍結賬戶和上訴。

3. 盡量避免小金額多次的存款；如果有相關行為，要主動通知銀行存了多少筆、總共多少金額，解釋資金來源等。

圖：天空新聞

總而言之，正如文章一開頭大使館緊急提醒中所提到的，在英國生活要合法合理，不要貪圖小方便、小便宜，而為自己在英國的留學、工作和生活埋下隱患。

（文章來源：英倫圈，編輯：Moo & 清源，內容參考NCA官網、金融時報、中國駐英國大使館官網等，圖片除標註外均來自網路，轉載請註明。）

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