不要碰線下理財，投了也要趕緊撤！

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作者 | 左眼跳財

最近，信和財富、冠群馳騁連出事，讓筆者忍不住給大家在說說線下理財。

鐵打的線下理財，流水的青翠韭菜。話說，線下理財的風險到底在哪裡呢?

和一位老家的親戚聊天，他聊到一家線下理財的公司，這家公司的模式是：投資後，平台按周結算利息給投資人，並且這筆投資可以獲得積分，積分可以在這家公司的APP買東西，價格和市面上的日常價格差不多。

他算了一下，投資年化收益率超過100%。明知道這家公司是自融，借新還舊拆東牆補西牆，但他的家人還是投資了十幾萬進去，攔都攔不住。

這類公司一般註冊地在境外，法人獨資，內地運營。親戚預估了一下，這家公司僅僅在湖南一個縣就集資了上千萬，可想其規模有多麼龐大。

這種線下平台，線上信息很少，我也是第一次聽說，而且這一類的公司，數量恐怕為數不少。

一

怎麼去區別線下理財

曾經強調多次，線下理財風險很大，投資人最好是遠離。

主要是因為：線下理財資金的去向不透明，尤其是那些能夠長期收益的所謂財富管理公司，沒辦法規避資金被挪用的風險。

怎麼看是不是線下理財平台?就是看平台獲取資金的方式。線下理財平台投資，是投資人在線下籤紙質協議，用銀行卡轉賬，或者刷POS機等方式，把錢打到公司賬戶，這一類就屬於線下理財。

也有人會問，我投的P2P，也有線下門店，是不是不安全?

其實並不是，線上P2P平台可以有線下門店來獲取借款人，但投資人都是在線上投資的。

當然，現在很多線下理財都已經進軍線上，比如冠群的資產端主要是個人和企業的小微貸款，後面轉型做線上。但企業貸佔比仍是大頭，借款額度比較大，被投資人爆出資金去向不明。

普通投資人，照著監管部門發布的網貸監管細則，按圖索驥，至少能篩掉很多危險平台。

二

線下理財早已被警示

早在2016年，國家就已經明令禁止線下理財平台。只是規模較大，涉及投資公司及投資人太多，監管難以覆蓋，所以很多才活到現在。

之前雅堂金融，善林金融的暴雷，讓大家逐漸認識到線下理財的風險。政策屢屢出台監管文件，禁止線下理財以及不斷提示風險的行為，相信也已經起了一定的警示意義。

去年被打掉的善林金融也有線上平台——善林寶，善林寶的逾期和待償數據都是0。0逾期的同時，還0代償，根本不可能。明顯是平台存在問題，沒想過備案這回事。

也許有部分P2P平台的數據也顯示0逾期，不過平台給出過合理解釋：0逾期指的是給投資人0逾期，實際底下都是平台合作的第三方墊付。

所以你不知道風險，那就需要學會去鑒別。但也有很多人不是不知道風險，只是認為自己不是最後一棒，最後車門被鎖死出不來。左哥只能說，線下理財不要碰，更不要心存僥倖。

三

線下理財為啥不能碰

實際上，筆者也多次預警線下理財，預警的原因到底在哪裡?因為線下理財存在幾個致命缺陷：

1. 線下理財平台運營成本高。平台人力成本，加上給投資人的投資收益，就已經接近30%，再加上眾多線下門店成本等，整個綜合成本難以覆蓋投資收益，有什麼業務能夠支持起這個成本?

2. 線下理財公司大多不透明。投資人投資就是銀行卡轉賬，或者刷POS機，資金流向成謎，簡單的合同模板，沒有具體業務指向，線下理財本質上是一種民間集資的方式，自融詐騙並不少見。

3. 線下理財機構違法成本低。線下理財人群，多是老年人以及業務員人情買賣，這類人群金融知識欠缺，沒有風險識別能力。一旦平台發生兌付危機，人去樓空，投資人根本無從追討。

4. 線下平台老闆道德風險高。只要涉及到錢，人性就會變得難以預測，平台老闆要是成心騙了錢跑路，根本是防不勝防。再加上線下理財不透明，老闆的道德風險成了線下理財最大的風險。

5. 線下理財從業人員不專業。業務員自身都不知道公司的項目到底是幹嘛的，缺乏基本的培訓。線下理財，在業務員的一番宣傳之下，就變成了一個比銀行利率要高很多倍，還要送米送油送各種東西的高息陷阱。

這也給我們提了個醒：如果你投的平台有線下理財業務的，那就儘快退出，否則等問題爆出的時候，可沒有後悔葯吃了。

這類不合規線下理財公司暴雷是遲早的事，而且雷掉也沒人會給你負責。

作為成年人，要對自己的行為和家庭負責。

作者：左眼跳財

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來源 | 網貸之家專欄

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