關於香港保險的常見問題，都在這裡了

近年來，不少大陸人掀起一股赴港買保險的熱潮， 袁泉，劉德華，謝霆鋒，章子怡，宋丹丹，田亮，陳思誠這些都是最近幾年去香港投保的明星。據不完全統計，截止於2018年第一季度，內地人赴港首次投保保費已高達118億港幣。

大陸客戶大多看中香港保險價格便宜、理賠速度快、保障多、分紅高等優點，正是這些優點讓大家願意捨近求遠去香港購買保險。但也有不少客戶對香港保險不是特別了解，前兩天小幫發布這篇文章《 作為一名三甲醫院的大夫，多方對比之後我選擇了香港保險》之後，後台有很多留言諮詢香港保險的問題，今天小幫統一為大家解答一下。

問題1：這麼多人買香港保險，到底好在哪？

解答：簡單概括為三點：保費便宜、保障廣、收益高。以重疾險為例，同等保障香港產品的保費是大陸的70-80%；大陸重疾一般保障30-40種重大疾病，香港保障疾病種類可以達到70-100種；香港重疾產品收益可以達到年化5-6%，國內重疾產品根據保監要求是沒有分紅的，簡單講國內重疾最多拿回保額，香港重疾最多可以拿回6-10倍保額。

問題2：香港的保險公司是否也有破產的風險？

解答：香港政府對於香港保險業的監管非常嚴格，每出售一份，香港保險監理處都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人壽保險公司經營不善，瀕臨危機，香港政府會出面，讓有財政實力的保險公司兼并，保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保香港出售的每一份人壽保單。

問題3：購買香港保險受法律保護嗎？

解答：香港保險保障全球客戶，大陸投保人在香港簽署合同，保險合同受到香港法律保護。

問題4：內地人都可以到香港買保險嗎？

解答：理論上都可以，只要有合法的入境憑證，能夠支付保費。

問題5：可以隨便給其他人買保險嗎？

解答：不可以。投保人和被保人必須有可保利益，簡單講只能為自己、配偶、子女、父母購買保險。為他人買保險要提供戶口本或結婚證，證明雙方關係。

問題6：買香港保險一定要去香港嗎？

解答：為了保證合同的合法有效，保護投保人、被保人的權益，香港保險監管機構要求，投保人、被保人必須親自到香港簽約。唯有當父母給未成年子女投保時，被保人可以不用到香港簽約。

問題7: 就醫和理賠要到香港嗎？

解答：不需要。大陸地級以上城市都有香港保險的合作醫院，以安盛為例，大陸有1200多家合作醫院，深圳就有20多家。理賠郵寄資料即可，有些公司已經開通國內收資料。理賠款也是郵寄支票，受益人直接到銀行兌現就可以了。

問題8：香港的重疾險與內地買的重疾險是否衝突？

解答：投保人在香港和內地同時購買的重疾險，兩者之間沒有任何衝突，因為理賠時，是分別獨立賠付的。

問題9：一旦跟香港保險公司發生理賠糾紛，如何處理？

解答：香港有代表客戶的保險索償投訴局，80萬港幣以下案件免費服務。超出額度的案件可以跟保險公司協商解決或者聘請香港律師，香港是法律體系非常成熟的社會，法律面前人人平等。

問題10：買香港保險可以避稅避債嗎？

解答：無論在香港還是大陸，保險金都不徵收遺產稅，也不能夠強制還債。

問題11：香港壽險有哪些不保事項？

解答：香港保險的不保事項很少，一般只有1年內自殺、投保前已經存在的疾病、艾滋病等5條左右；大陸保險則還包括戰爭、犯罪、酒後駕駛、吸毒、核爆炸等，一般10條左右。

問題12：在香港購買的保險，以後怎樣繳付每年的保費呢？

解答：客戶可在香港開立銀行戶口，使用銀行自動轉帳繳付保費，網上銀行轉帳是不需手續費的，至於轉帳金額會以當日的兌換率結算。

在港開立的戶口，可以透過互聯網處理轉帳，匯款及查帳等，也可在國內銀行直接境外匯款到保險公司賬戶中。也可以在國內銀聯卡自動轉帳。

問題13：內地人到香港投保的流程如何？

解答：第一步溝通需求；第二步講解產品、簽署投保資料；第三步保險公司核保、投保人繳納保費；第四步保險公司承保，快遞保單，投保人簽收。如果健康告知異常，保險公司可能會要求體檢，另外保險公司會進行百分之幾的常規抽查，被抽中也會要求體檢。健康狀況正常的一般只需要1-2小時就可以完成投保。

問題14：買香港保險需要體檢嗎？

解答：是否體檢通常取決於投保人投保額度（香港的免體檢額一般在500萬左右），年齡和身體狀況等因素。如需要體檢，由保險公司安排在香港合作醫院進行，費用由保險公司承擔。

問題15：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險？香港重大疾病險的投保年齡是多少？

解答：無論寶寶在香港出生或在內地出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險！香港重疾險投保年齡通常為0歲（14天後）—— 65歲。

問題16：乙肝病毒攜帶者可以投保香港大病險嗎？是否要加保費？

解答：乙肝病毒攜帶者只要肝功正常，無需服用任何藥品和跟蹤治療的情況下，通常都可投保香港大病險。需要注意的是：有的香港保險公司對乙肝病毒攜帶者按照標準費率收費，不增加任何保費或免責條款；但有的公司要額外增加保費或免責條款。

問題17：內地客人來港購買保險，需要攜帶什麼資料？

解答：內地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護照），身份證；如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。

問題18：香港保險的合同是不是全英文的啊，我們能看懂嗎？

解答：香港保險資料一般提供中文繁體和英文兩個版本，針對大陸客戶無論是建議書還是保險合同都是中文繁體，重要詞條同時提供英文。放心了，大家都可以看懂！

問題19：香港保險保單可以選擇的貨幣種類？

解答：香港保險可以選擇港幣、美元、澳門幣和人民幣。不同幣種保費和收益略有不同，港幣和澳門幣基本一致，可以等同看待。美元保費最低、收益最高，人民幣保費最高、收益最低，港幣和澳門幣居中，由於港幣匯率緊盯美元，實際跟美元差異不大。

在香港，一般都不給客戶推薦人民幣保單，因為港幣和美元都是可自由兌換貨幣，更國際化，投資管道更廣，而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣，投資管道相對比較窄，所以人民幣保單的回報就相對低。

問題20：計劃書寫著不適合於中國大陸境內是什麼意思？

解答：在中國大陸境內簽單是無效的，不被認可的。買香港保險一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護。

問題21：什麼是「不可爭議」條款？

解答：「不可爭議」條款是香港規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單作廢。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。

問題22：為什麼投保香港保險時要告知吸煙的情況？

解答：投保香港保險時，一定要如實告知吸煙情況，因為非吸煙和吸煙的費率不同。

問題23：香港的疾病認定和國內一樣嗎？

解答：香港和大陸對重大疾病的認定基本都是採用世界衛生組織的定義。香港保險合同中重大疾病定義都有中文和英文名稱，中文名稱由於翻譯的語言習慣問題可能略有差異，如帕金森病，香港叫鉑金遜症，但英文名稱都是Parkinson』s Disease。

問題24：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區別是什麼?

解答：冷靜期是保單生效後的某一段時間內，投保人可以有權提出終止保單合約的申請，保險公司必須退回全額保費給客人(投連險除外)。香港冷靜期從客戶簽收保單開始計算，一般21天。大陸保險與之對應的是猶豫期，一般為客戶簽收保單後10天。

寬限期是繳納續期保費時，保險公司允許投保人在過了繳費日的某一段時間內繳納保費，香港保險一般為30天。大陸保險的寬限期一般為60天。

等候期是指住院或大病保單生效後的某一段觀察期，只有在觀察期後，這些保障方可生效。香港保險安盛的住院等候期是30天，重疾等候期是60天，大陸保險等候期一般均超過90天。

問題25：什麼是保險費率調整條款？

解答：一般重大疾病保險和保證續保的醫療保險都有這條規定，「保險公司保留提高或降低保險費率的權利」。

這條是香港、大陸乃至全球醫療險都有的條款，長期健康險合同，在繳費期內疾病的發病率可能會發生重大變化，保險公司為了公平起見、也為了合理控制風險設定了這個條款。就目前而言還沒有哪個產品調整過費率。

問題26：香港保險中的紅利是否可隨時提取？提取後對保障額是否產生任何影響？

解答：香港保險的紅利分為周年紅利和期滿紅利，周年紅利可以隨時提取，不影響保障。期滿紅利只能在合同期滿、重疾全額賠付和退保時領取。

問題27：投保香港保險時，保險合同當場能拿到嗎？

解答：不能當場拿到，保單合同要等到保單通過核保程序後，方可領到。一般是快遞郵寄給投保人，投保後一周左右收到保單。

問題28：來港投保走自助過關通道，為什麼要領取「入境紙」？

解答：來港投保走香港自助過關通道時，務必領取列印的「入境紙」，並交給保險公司以做入境記錄備案！

問題29：為什麼寄來的香港正式保單，沒有公章，只有公司負責人的簽字？

解答：香港與內地不同，在香港不需要用公章來確認保單的有效性，這也是西方國家通行的做法。驗證香港保單的真假，其實很簡單，客戶可以致電香港保險公司的客服，跟客服核對個人資料和保單號碼，就能確定真假；還有一種方法就是，登錄香港保險公司分配給客戶的網上賬戶。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！