第四屆亞太銀行數字化轉型暨風控創新峰會：科技助力銀行數字化轉型

新聞 03-23

來源：零壹財經

作者：趙越

3月20-21日，由Dot Connector（上海華昂商務諮詢有限公司）主辦，零壹財經·零壹智庫聯合主辦的《2019 第四屆亞太銀行數字化轉型暨風控創新峰會》在滬舉行，會上，國內外銀行家、投資家、學術界大咖與現場嘉賓共同探討如何利用數字化技術提升銀行業務能力，打造開放、鏈接、共享的金融新生態。

上海華昂商務諮詢有限公司總經理楊華晨和零壹財經創始人柏亮共同發表了開幕致辭。楊華晨分享了創建公司的初衷及對本次會議的願景，他希望"DC華昂"可以作為連接點，連接並服務更多的企業與銀行，為大家帶來更多的深入交流與合作。

Dot Connector（上海華昂商務諮詢有限公司）總經理楊晨華

在發布開幕致辭後，柏亮分享了銀行難以實現數字化轉型的原因。他指出，在調研過程中發現，一些銀行的領導其實並不是意識不到數字化轉型的重要性，但無論是銀行的領導，還是實際業務部門負責人，或者是服務於銀行的金融科技公司人士，都發現推動數字化轉型非常困難。很大程度上，這是決策風險和決策成本造成的。

他指出，基於這一痛點，零壹智庫經過大量調研，設計了一套可以降低銀行決策風險，快速、敏捷地進行數字化轉型的沙盒系統，這是一個開放式系統，"我們正和銀行、科技公司一起推進，可以快速降低銀行決策風險和決策成本，提升效率。"

零壹財經創始人柏亮

此外，會上，零壹財經·零壹智庫和上海華昂商務諮詢有限公司聯合發布了《中小商業銀行數字化探究》報告。零壹學院總監、零壹財經華南總監劉向南對該報告進行了講述，他認為科技公司化、業務多元化和服務場景化是中型商業銀行可能的數字化發展趨勢，轉型共識、科技資源、業務能力、戰略管理和組織保障是中小商業銀行數字化轉型的關鍵要素。

零壹學院總監、零壹財經華南總監劉向南

銀行數字化轉型發展路徑

銀行數字化已是全球趨勢，銀行如何實現數字化轉型？麥肯錫諮詢合伙人曲向軍指出全球銀行業已全面步入數字化時代，銀行未來制勝的競爭模式和核心要素髮生了變化。數字化時代，客戶要求以客戶體驗為中心的全渠道、無縫式和定製化服務，非傳統金融企業給銀行業帶來了顛覆式的創新，不斷提高客戶對體驗的要求。

他認為國外領先銀行在數字化洞察力、客戶體驗、數字化營銷、數字化運營、技術和數字化要素等方面培育了優秀的能力，國內銀行可借鑒這些經驗建立數字化戰略及科技創新支柱。

麥肯錫諮詢合伙人曲向軍

重慶富民銀行行長孫中東介紹了銀行數字化標準、數字化銀行建設模式方法論及21項數字化能力，並分享了銀行數字化能力評價體系，他指出開放銀行是賦能銀行的基礎、賦能銀行是開放銀行的升級，二者都屬於數字化銀行範疇，銀行應實現自我賦能、合作賦能、生態賦能。

重慶富民銀行行長孫中東

對於中小銀行的轉型，台州銀行行長黃軍民通過分享台州銀行在小微金融服務方面的經驗，指出小銀行市場主戰場應該在小微企業金融服務，新時代、新經濟下小微企業在轉型，小微金融服務也應該與時俱進，數字化建設是必由之路，小銀行應該通過行業化、社區化、平台化、線上線下融合化來實現數字化轉型。

台州銀行行長黃軍民

天津金城銀行風險管理部副總經理王劼提到小銀行的數字化轉型需依靠互聯網金融，業務開展過程可通過訂業務策略、定業務方向、定具體產品三步來實現，他認為模型是互聯網金融業務的關鍵，但模型不是點石成金的魔法，互聯網金融風控的關鍵能力是懂業務、懂風險、懂數據、懂演算法。

天津金城銀行風險管理部副總經理王劼

商行聯盟交易金融平台事業部總經理萬黎通過分享與各個銀行合作的案例，提出，為了構建數字化服務能力，銀行需做一個開放，認清自身的優勢，並立足於優勢，以此為起點往前延申，去打造服務。

商行聯盟交易金融平台事業部總經理萬黎

同業公會秘書長趙海從"因客而變"的選擇、開展普惠金融的需要、應對跨界競爭的需要、自我突破的需要及應對營商環境變化的需要等五個方面分享了銀行數字化轉型的必要性。他認為商業銀行可通過戰略轉型、融合社交網路、與大數據平台合作、培養大數據專業人才實現數字化轉型。

同業公會秘書長趙海

現在，許多銀行已經開始意識到數字化風控的巨大價值，中國郵儲銀行戰略發展部總經理助理關晶奇通過介紹商業銀行全面風險管理概覽、商業銀行風控痛點、商業銀行大數據風控的天然優勢及郵儲銀行大數據風控實踐，對商業銀行發展大數據風控提出了兩點建議，一是注意防範風險；二是要選擇優質數據。

中國郵儲銀行戰略發展部總經理助理關晶奇

在以"商業銀行場景營銷發展路徑及趨勢"為主題的圓桌環節，富滇銀行網路金融部總經理朱盛偉、滙豐銀行零售銀行財富管理數字化高級副總經理胡琦、吳江農商銀行徐永樂、華瑞銀行總行營業部總經理王兵、Udesk上海分公司總經理陳繼猛對信息化如何支撐場景營銷，如何革新物理網點的功能定位、結構布局、服務創新，以及如何探索商業銀行競合式場景之路等問題進行了討論。

圓桌論壇"商業銀行場景營銷發展路徑及趨勢"

銀行數字化轉型過程中存在的問題

招商銀行風險管理部副總經理李明強以信用風險為例，指出了傳統商業銀行的短板，他認為讓FinTech賦能銀行業務拓展和風險管理，不能將業務和風險割裂，要特別關注業務拓展與風險管理的貫通，發揮傳統方式無法做到的效果，應通過FinTech為客戶進行立體畫像，而不是僅僅依據財報，此外，應注意對客戶的資金流等進行實時監控。

招商銀行風險管理部副總經理李明強

在"科技助力智能風控：平衡創新與風險"主題圓桌環節，交通銀行金融研究中心高級研究員何飛、安融惠眾副總孫錄軍、華瑞銀行數字零售部風險合規中心朱偉、天津金城銀行風險管理部副總經理王劼也分別介紹了銀行數字化轉型過程中存在的問題，主要可歸納為四點：一是對數字化轉型的認識、分工存在誤區；二是數字化轉型周期過長，短時期內難以看到效果，造成推進困難；三是三四線城市的中小銀行難以吸引技術人才；四是銀行內部人才資源錯配。