近期，央視財經頻道發布了最新的《中國經濟生活大調查（2018-2019）》，數據顯示：2019年保險仍然佔據老百姓投資意願榜首，連續四年成為老百姓投資首選。

在保險、股票、基金、理財產品、房產等多個投資方向上，保險的選擇比例達到了52.87%，而排在它後面的依次是房產（41.33%）、理財產品（34.22%）、基金（31.93）、股票（30.25%）等。

在2008-2018年十年間，百姓的投資選擇可謂此起彼伏：2008年，基金脫穎而出成為百姓投資的首選，並連續五年排名第一；2015年，基金遭冷風光不在。也正是從這一年開始，百姓投資日趨求穩，保險連續四年佔據投資意願榜首。

不得不說，十年巨變，保險已成為幸福生活及提升個人和家庭安全感的的必備品！那些曾經告訴你保險都是騙人的大爺大媽們，或許都悄悄配置了多份保險。

《大調查》數據顯示，2018年，50.99%的受訪者感覺幸福，而幸福的密碼在哪？整體趨勢來看，從2006年開始，收入、教育、醫療問題就一直是影響中國人幸福感的最重要原因。

此外，10萬中國家庭中有60%的受訪者表示自己有安全感，影響安全感的各項因素中，收入水平、醫療保障、健康狀況、養老保障、子女養育和教育等榜上有名。同時，這其中，有7成的人還會感到焦慮，票子、房子和孩子是影響人們安全感的三大原因。

而保險能做什麼呢？它能給一個人和一個家的恰恰正是幸福感和安全感，幫助我們減輕焦慮。

保險幫助我們減輕焦慮

? 重疾險+醫療險，可以確保自己在生了重病時有錢醫治，還不連累家人

人只要是活著，時時都受到健康的威脅，區別就在於年輕的時候發病率低於老年時期，不過這是放在一個大的數據層面，放在一個具體的家庭，一個具體的人身上，一旦發生重大疾病，造成的精神和財務衝擊是100%的。

僅以癌症為例：2019年1月，國家癌症中心發布的最新一期全國癌症統計數據顯示——2015年，我國惡性腫瘤發病約392.9萬人，死亡約233.8萬人。這意味著，平均每天超過1萬人被確診為癌症，平均每分鐘有7.5人被確診為癌症。如果你能活到74歲，患癌的概率更是高達五分之一。

而很多費用是醫保不能報銷的，醫保「保而不包」，不僅有起付線、封頂線，還有報銷比例的限制，而且自費體檢、自費葯、以及護理費、營養費、誤工費等都不在社保的報銷範圍。

癌症很可怕，但更可怕的是一系列的心理負擔：

⊙ 高昂的治療費用，很容易導致患者產生無力感、愧疚感、負罪感

動輒十幾萬、幾十萬的治療費用，並非一個普通家庭能輕易承擔的！雖然中國醫保參保人數已超13億，且有了二次報銷，但起付線、封頂線、自費藥物、自付項目，報銷比例等的層層限制，尤其是腫瘤專科醫院，自費葯的比例甚至高達90%！勢必導致患者心理負擔加重，害怕因為自己而掏空積蓄、拖累家人……

⊙ 康復費用及收入損失費的加持，也容易導致即便一切向好後仍熬不過五年

人，最可貴的地方是會愛人，但同時，也因為這份愛，多了很多牽絆！經歷過「小病不管、大病破產」後，相信很多家庭的生活水平會急劇下降，而這時，正處於康復期的患者，眼睜睜看著一系列變故後的現狀，對父母、愛人、孩子的愧疚感會不會減輕？硬撐著參加工作又會不會影響預期的康復進程？

而這時候，如果有重疾險+醫療險，而且保額充足，知道不管花多少錢都有保險公司去買單，是否就會有更多的安全感？

? 意外險，可以確保不管遭遇怎樣的意外傷害，都能獲得最及時的救治、不拖累家人、有尊嚴的生活！

正如北京保險行業協會發布的2017年度北京保險業「十大典型賠案」中的一則：

柳先生從2014年起先後為自己購買了重疾、醫療、意外等保險。2016年底自駕途中發生車禍，顱腦嚴重損傷，經醫院搶救雖脫離生命危險，但仍昏迷不醒。

2017年初，保險公司接到報案後提前支付柳先生重疾和住院醫療理賠金172萬元。半年後柳先生蘇醒，智力卻留下了嚴重的後遺症，繼續在異地治療休養。隨後，保險公司經與多方溝通協調，邀請專家對客戶進行了遠程視頻會診，確定了傷殘等級。依據意外傷害保險責任支付傷殘理賠金510萬元，兩次合計682萬元。

不得不說，由於險種齊全（涉及險種包括：兩全保險、重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害保險），雖然當事人的身心因意外遭受了巨大創傷，但多次的高額理賠卻為客戶的治療提供了充足保障，也減輕了家人在經濟上、精神上的巨大壓力！畢竟誰都能想像，一旦家庭頂樑柱倒下，由之前「賺錢的」變成了「花錢的」，甚至是一個無底洞時，家人需要承受的是什麼……

? 壽險，可以確保不管是因意外還是疾病不得已離開，都能讓最愛的、最捨不得的家人不至於因錢受苦！

曾經，說起壽險，很多人會有不少誤解，認為【人都沒了，還要錢做什麼？】

事實上，對於留下的家人而言，這筆錢的存在絕對至關重要！尤其在現在很多人身背幾十萬上百萬房貸、其它銀行貸款、超前消費盛行的情況下。

要知道，走的人可以一走了之，但留下的人卻萬事艱辛。如果對家人有愛、想不論怎樣都要護其周全，壽險就一定是要提早準備的，正如很多人知道的這樣一個故事：

36歲的胡某是上海某金融公司開發部的經理，2015年9月26日晚上22點多，胡某正和同事加班做一個大型基金項目，突然感覺胸悶氣短，讓其助理給他拿罐可樂，他還沒來得及開啟就歪倒在電腦前，同事迅速撥打120報警，15分鐘後，當救護人員趕到辦公室時搶救時發現胡某已沒了生命體征。

胡某的妻子劉某面對突如其來的打擊幾近崩潰，丈夫是家裡的頂樑柱，也是家裡唯一的經濟來源，劉某為照顧孩子上學和丈夫的父母，半年前剛剛辭去了工作，一下子這個家失去了唯一的經濟來源，最致命的是還有近200萬的房貸需要償還……

隨後，劉某處理完後事，來到丈夫公司收拾東西時卻意外發現一個文件袋，裡面有三樣東西：3張保單，一張字條和一個硬碟。

3張保單分別是定期壽險、終身壽險和兩全保險，總保額為520萬。一個硬碟里存的全是一家人在一起的幸福時刻的照片和視頻，有他們兩人結婚的視頻，有一家人出去旅遊的照片，還有從兒子出生到7歲間每年過生日的照片。當劉某看到丈夫字條上的內容時卻哭倒在丈夫的辦公桌前.....

字條上的內容很短：老婆因考慮還貸和孩子上學一直不同意我買保險，怕經濟壓力太大了，我也比較糾結，但每每看到這硬碟里一家人的幸福時刻時，我覺得真的很有必要買下這3份保險，我常常在想如果今天是我在這個世上的最後一天，我能給他們留下點啥？如果真的這一天來了，這520萬至少能幫他們挺過最艱難的幾年吧.....

? 少兒險（意外險、醫療險、重疾險、教育金等），可以確保孩子不管碰到了怎樣的劫難，都可以有資本化險為夷安然度過！

國際兒童腫瘤學會調查顯示：近10年來，兒童腫瘤發病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次於意外傷害的第二大兒童死亡原因。目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌症，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者。

且一旦孩子被確診癌症，就是一個家庭和病魔的抗爭！

⊙ 舉現代醫學之力能不能治癒？（很多兒童腫瘤治癒率可高達70%以上，但還是有特例，是嗎？）

⊙ 幾十萬甚至上百萬、數百萬的醫療費能不能拿得出？（或許，哪怕是幾十萬，對很多家庭來講都是困難的！）

⊙ 花錢不斷收入中斷的情況下，家庭能維持多久？（為了能時刻照顧孩子，哪怕再難，或許爸爸或媽媽至少一定有一個辭職！）

這或許就是為什麼很多父母都會提早為孩子購買保險的原因，正如一位給兩個孩子分別購買50萬保額的重疾險的媽媽所說：如果孩子一生真的罹患疾病，治不治得好那是老天爺和醫生的事情；但有沒有錢治，那是我的事情，如果因為前者我會很傷心但能放下；如果因為後者沒錢治療而不得不放棄，那會是我永遠的痛，我會永遠無法原諒我自己！

此外，鑒於【教育問題】絕對是影響很多家長幸福感和安全感的因素，教育金保險的購買也成為很多家庭在保障型險種配置完成後的必選項，畢竟，正如如網上流傳已久的這段話：

車子可以買寶來，也可以買寶馬，還可以是保時捷；旅遊可以去北戴河，也可以去北海道，還可以去北極；房子你可以買小的，也可以買大的，還可以買別墅；但你能根據自己的錢來決定孩子上不上學嗎？你應該不會說：「閨女呀，媽咪沒錢了，少上一季吧？」也可能不會講：「兒子啊，今年沒錢了，在家休一年明年再去吧？」

家庭資產的20%是保命錢

標準普爾資產象限圖是配置資產的一種方式，被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。「標準普爾家庭資產象限圖」把家庭資產分成四個賬戶，其中保命的錢需要佔家庭總資產的20%。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。從性價比來看，香港保險和美國保險相較於內地保險更有優勢。

這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？

另外三個賬戶分別放必須花的錢、生錢的錢和保本升值的錢，占家庭資產的比例一般分別為10%、30%、40%。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

您的家庭資產是如何配置的？保命的錢是不是都被大手大腳地花出去了？現在開始還不晚！

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