P2P周報：全國經營的平台實繳資本不少於5億 個人同一平台出借不超20萬

【監管自律】

北京互金協會提示助貸風險無資質助貸不應提供增信服務

4月2日，北京市互聯網金融行業協會發布公告提示助貸風險，要求助貸回歸本源，助貸機構若無擔保資質，與持牌金融機構或者類金融機構開展業務合作時，不應提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；不應向借款人收取息費或者變相以服務費形式收取息費。【詳情】

簡評：多家上市互金公司近期發布的年度業績報告顯示，助貸業務迎來了高速增長，有的已成為公司重要的營收業務。規範助貸業務，是「7.14高炮」和現金貸整治的延續，監管旨在規範化管理，降低風險，但也可能會對上市互金公司的助貸業務產生一定影響。

傳上海要求P2P借貸餘額和機構數量減半或為口頭指令

據21世紀經濟報道，近日，多家接近上海監管的網貸平台人士向記者透露，上海監管升級P2P「雙降」，要求借貸餘額和機構數量壓降一半，不過未對單個平台提出具體要求。對此，零壹財經向接近監管人士和多家P2P平台求證，知情人士表示，暫不清楚此事；平台也稱「未接到通知」。該口令或為口頭指令。【詳情】

簡評：據零壹智庫統計，截至2019年一季度末，P2P網貸行業正常運營平台有1027家，同比下降52.5%。從上海地區的平台數量和借貸餘額規模來看，僅陸金服一家借貸餘額就達到1086億元，約佔上海地區借貸餘額的一半。從數量上看，更可能的還是先清退本市規模較小的網貸公司，清退小規模的公司就能減半。

互金整治新進展：穩步推進備案準備工作，嚴厲打擊嚴重違法違規平台

近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網路借貸風險專項整治工作領導小組召開專題會議。會議明確2019年是網路借貸風險專項整治的攻堅之年，要充分把握時間節點，在實現存量風險化解、機構轉型方面取得重大進展。要壓實屬地整治責任，有力有序化解存量風險。要完成將符合一定條件的在營機構接入有關信息系統，加大數據監測和信息披露力度。要穩妥有序推進分類處置，引導機構轉型或良性退出；要嚴格標準，穩步推進備案準備工作；要嚴厲打擊嚴重違法違規平台。

【行業要聞】

P2P或於下半年開始試點備案 單個投資人同一平台出借不得超20萬

4月2日，據財新報道，監管有意爭取在2019年下半年在部分發達地區開展試點備案工作，完成少量機構的備案登記工作。在2020年完成全國範圍內存量網貸機構的備案登記工作。據悉，監管擬將網貸機構分為區域性和全國性的經營平台，同時要求平台需計提不同層級的風險準備金和風險補償金。【詳情】

隨後，在互金風險整治辦和網貸風險整治辦召開的專題會議上，又提出新的要求：平台投資人在同一平台出借餘額控制在20萬元以內，而投資人在不同機構的出借餘額不超過50萬元。【詳情】

監管層已起草規範網貸機構試點工作方案 全國經營機構實繳資本不少於5億元

4月5日，據彭博看到的文件顯示，中國監管機構起草了規範網路借貸的工作方案，方案明確，力爭於2020年完成存量網貸機構的備案登記工作，全國經營的網貸機構實繳註冊資本不少於5億元，自該通知印發之日起6個月內將註冊資本金補足，才能繼續運營。全國經營經營機構還「應當按照撮合業務餘額3%的固定比例繳納一般風險準備金」，並且「應當按每一借款人借款項目金額的6%計提出借人風險補償金」。

簡評：據零壹智庫統計，目前正常運營的1027家平台中，實繳註冊資本達到5億的平台不足10家，5000萬及以上的則有200多家。這意味著P2P平台的經營更強調屬地化管理，同時平台要有充足的資金實力，才能繼續經營下去。

零壹財經·零壹智庫發布中國P2P網貸行業一季度報告

4月1日，零壹財經·零壹智庫發布《中國P2P網貸行業一季度報告》。報告顯示，截至2019年一季度末，P2P網貸行業正常運營平台有1027家，同比下降52.5%。一季度問題平台53家，較2018年第四季度大幅減少77.1%，借貸金額為2459億元，環比下降8.4%；截至3月末，行業借貸餘額為8029億元，環比下降3.6%。

一季度，「頭部「平台動作頻繁，但冰火兩重天。一方面，上市、融資、併購、整合接連發生，如合眾e貸遞交招股書；泰然金融、你我貸母公司嘉銀金科等更新招股書；銀多網完成C 輪融資；網信控股（旗下有P2P平台網信普惠）與美股上市公司完成合併；宜人貸將宜信惠民、宜信普惠整合納入上市公司。另一方面，清盤、立案、被查集中在3月底上演，如紅嶺創投宣布清盤、團貸網被立案偵查、口袋理財被經偵介入。【詳情】

簡評：一季度開始，P2P網貸行業就面臨重重挑戰，這僅僅是個序幕，未來監管和市場的走向可能比預期更嚴峻。對於願意繼續前行的平台而言，加強信息披露和風險控制，堅持合規運營，方為上策；對出借人而言，不要盲目信任所謂的「大」平台，切記謹慎判斷和選擇。

【平台動態】

搜易貸回應新註冊企業借款：「小小微」個體先經營後辦證

零壹財經近日發現，搜狐集團旗下P2P平台搜易貸個別標的存在借款企業僅註冊數日、借款個人60歲以上月收入2萬元以上現象。對此，搜易貸回復零壹財經稱，此問題原因系平台產品類型所致。借款人多以房屋抵押，由於房屋產權人多為多人共有，故在房屋抵押時搜易貸選擇產權份額最高者為借款人，其餘為擔保人。個別情況下會出現"信息披露時借款人年齡較大，出借人感覺不合理"現象發生。

此外，搜易貸平台上個別企業借款標的中的借款企業為近期成立，如有的借款企業在2019年3月25日前後成立，借款標的就已在3月底同步上線。搜易貸風控負責人表示：大部分私人企業主最初經營的業務規模非常小，也沒有開設公司，在有了穩定的經營流水以後，為了擴大經營需要通過抵押房屋而申請小微企業貸。在提出借款需求後，搜易貸按照風控規定審核借款資質，重點核實客戶當前的實際經營狀況，如發現未按照法律規定辦理營業執照的，會要求客戶補全相關手續，確認辦理好證照後再發放借款。

AMC介入紅嶺創投不良資產處置

4月3日晚，紅嶺創投對外宣布，經過多輪協商，四大資產管理公司之一的某資產管理公司正式介入紅嶺創投不良資產處置，並已經在杭州某項目正式開始盡調。「紅嶺創投正式跟四大資產管理公司之一合作清收不良資產，風險將會大大化解。」紅嶺創投董事長周世平表示，但並未透露具體公司。據悉，紅嶺創投不良資產規模數十億元。

E都市錢包擬退出P2P業務 4月1日起提前結清P2P業務所有存量項目

據E都市錢包官方客服消息，E都市錢包擬退出P2P業務，並於2019年4月1日起提前結清P2P業務所有存量項目。用戶出借收益按實際持有期限計算，出借本金蔣於一周內陸續到賬。據E都市錢包披露數據，截止2019年2月平台累計借貸金額39.52億元，借貸餘額為2.74億元。

【風險事件】

深圳公安通報「理想寶」最新進展已兌付出借人資金3330萬元

4月2日，深圳公安局福田分局對外通報「理想寶」、「三加壹」平台的案件情況。根據通報，警方已於2018年12月21日對深圳市前海理想金融控股有限公司(「理想寶」平台)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，已對「理想寶」平台相關負責人辦理了限制出境手續。目前，「理想寶」平台已兌付出借人資金3330萬元人民幣。

團貸網最新進展！凍結銀行資金31.1億元，涉案房產35套、飛機1架、車輛40輛

4月3日晚，東莞市公安局發布了團貸網最新案情進展。根據通報，截至2019年4月2日，東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元人民幣，目前正對資金進行甄別；查封涉案房產35套、飛機1架；扣押涉案車輛40輛。

e租寶黑龍江地區案情曝光：非吸超5億元，負責人被判5年

近期，e租寶案又新增兩起公開判決，其中黑龍江省地區的有關案情也公開曝光。判決書顯示，鈺誠融泰（北京）商務諮詢有限公司第三區域總監劉某某負責黑龍江省地區的全面工作，經鑒定，其通過多家分公司在社會上先後向4398人非法吸收公眾資金共計5.13億餘元，一審判處劉某某有期徒刑五年，並處罰金人民幣30萬元。對其違法所得人民幣30萬元予以追繳，與在案扣押的物品變價後，一併歸集至北京市第一中級人民法院，由該院按比例發還集資參與人。

一周問題和退出平台：

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