P2P備案或下半年開展，哪些平台有機會？

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作者 | 我是李財師

上周，一篇關於P2P或於2019年下半年開啟試點備案的消息傳播出來。從去年開始，整個監管層的布局就沿著備案展開了，包括安排平台自查、協會檢查、行政核查三輪，很多平台都已經過了前兩個階段，處於行政核查的階段了。

備案的事情幾個月內停了一段，很多投資人都不太關注的時候，團貸網出現問題，導致出借人信心喪失，這個時候重啟備案，既給從業者帶來光明，也給出借人帶來信心，起碼不是整個行業的癱瘓。

重啟備案對出借人最大的好處在於識別什麼是真平台，網貸平台爆雷後到立案，很多平台實際上都存在資金池、假標等現象，實際因經營而出現的問題少之又少。規模相對較大，涉及面比較廣的平台，基本都被列入了集資詐騙或非吸的性質。

重啟備案對於平台而言也有積極意義，近期各地紛紛出台的都是清退政策，很多中小平台在短時間內不能備案，就會無心經營；重新啟動備案後，有一定區域競爭力和一定用戶基礎的「小而美」平台會看到希望，也會繼續選擇良性經營。

既然這麼好，我們看看監管層新的試點備案都有哪些特徵？

1

備案區將分為區域性平台和全國性的經營平台

上個月末，互聯網金融風險專項整治領導小組、網路借貸風險專項整治領導小組召集部分地區地方金融監督管理局人士，就P2P管理及備案工作徵求意見。

其中，對P2P備案的區分將分為區域性的P2P平台和全國性的P2P平台，區域性的平台會限定省一級區域內，而全國性的P2P平台則可以全國經營。

這個不難理解，這就有點像傳統小貸公司，我國的小額貸款公司均有一定地域限制，目前各地申請設立小額貸款公司都是向省級政府主管部門提出申請，因此也大多在本省範圍內開展業務，實力較強的小貸公司比如股東在不同區域，或在其他區域設立了分公司，才可以跨區域經營放貸業務。

就P2P平台而言，很多平台的資產端都源自線下，諸如小額信貸、車貸等，在規模不夠大的情況下，線下資產端的業務開展往往都優先在省內範圍，這些平台相較發達地區的P2P而言，競爭力不大，依照過去的備案政策，有被清退的風險，而現在，就可以選擇區域性的備案，持續經營，也防止出借人流出出現風險。

筆者整理了各地待收規模最大的平台，供大家參考：

2

註冊資本成備案門檻

關於備案新的徵求意見還涉及註冊資本方面，據財新的最新消息，監管部門擬要求區域性的P2P平台要求實繳註冊資本不少於5000萬元；而全國性的實繳註冊資本門檻不會少於5億元。且資本金需為股東自有資金，不得以委託資金、債務資金等非自有資金入股。

如果按此要求，目前能夠達到全國性備案的平台不超過20家，也多以北上廣深等一線城市的平台為主，很多平台也只能達到區域性備案的最低要求。

3

計提風險準備金做最後兜底

P2P平台的定位一直處於信息中介，這就要求平台不能為網貸出借者剛兌，雖然監管已經禁止平台提取風險準備金作為自兜底，但很多平台仍舊採用引入第三方擔保公司、履約保證保險、借款人擔保金等方式做增信保障。

要求擬備案平台繳納風險準備金，主要是為了支付出借人因P2P平台發布虛假信息或自融等原因時造成的損失，而非是用於彌補出借人因項目逾期導致的本金損失。當然，繳納一定比例的資金也是增強對平台股東的管理，在防範道德風險上起到一定作用。

無論門檻有多高，擬備案的消息終歸是好事，作為出借人的我們需要拾起信息，拭目以待。

作者：我是李財師

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來源 | 網貸之家專欄

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