「富一代50後」結構性變化——建行與BCG聯合發布《中國私人銀行2019》報告
4月8日，中國建設銀行攜手波士頓諮詢公司（BCG）發布中國私人銀行市場發展報告《中國私人銀行2019：守正創新 匠心致遠》。報告以對3399名建行私人銀行客戶的綜合調研和大量的數據分析為基礎，解析當前中國財富市場的環境和客戶訴求的變化。
報告發現，中國一代企業家、民營企業主仍是中國高凈值客戶群體的絕對中堅力量。在新的市場和監管環境下，第一代和新生代企業家財富管理需求均在發生結構性的變化。
經營企業獲利一直是高凈值客戶財富的主要來源。在經歷了過去幾年國內股市牛熊變幻、房市起落之後，金融、地產投資對高凈值人群財富增長的貢獻波動性大。
經營實業作為高凈值人士主要創富來源的地位反而愈發鞏固。
富過三代 先要富過一代
本次大規模私人銀行客戶調研顯示，「50」成為了一個高凈值客戶特徵分布比例的高頻詞，表明高凈值客戶需求在很多方面已越過「質變」的關鍵節點，機構需要更加正視市場已經產生的結構性變化。
50歲是高凈值人士理財目標轉變的分水嶺。2018年調研樣本中半數高凈值客戶已經邁過了50歲的門檻，這表明高凈值人群的主體已經進入了財富管理生命周期的新階段，其主要的理財需求開始聚焦財富的穩健保值以及有序傳承。
產品服務需求方面，接近50%的客戶表示正在或即將進行財富傳承安排。本次調研樣本中已設立家族信託的客戶比例接近10%，另有超過30%的受訪者表示會在未來三年內積極考慮。
伴隨著財富傳承和綜合財富規劃需求的上升，客戶對於稅務、法律等專業服務的熱情空前高漲。在私行提供的專業服務中，認為法律諮詢是最重要的服務之一的受訪者比例從19%（2012年）躍升至40%（2018年），認為稅務規劃是最重要的服務之一的受訪者比例從17%（2012年）躍升至31%（2018年）。
世界第二大財富市場
在財富總量方面，根據波士頓諮詢公司的測算，2018年中國個人可投資金融資產的規模總量為147萬億元人民幣，個人可投資金融資產600萬元人民幣以上的高凈值人士數量達到167萬人，中國財富市場體量世界第二的地位進一步鞏固。
受到2018年外部經濟環境、監管環境和資本市場表現的影響，2018年國內個人可投資金融資產增速僅為8%，較過去五年顯著放緩，尤其是股票、信託、私募類產品的增速都有較明顯下降。
報告樂觀預測未來五年，在克服了短期經濟周期波動之後，2023年個人可投資金融資產有望達到243萬億元人民幣，年複合增長率恢復為約11%。
區域分布上，報告指出，隨著國民經濟的持續增長，截至2018年底，已有10個省市邁過了高凈值人數5萬名的門檻。
北京、上海、廣東、浙江、江蘇五省市高凈值人數均超過了10萬人。北京以每萬人78名高凈值人士，成為全國高凈值人士密度最高的地區。
得益於中西部地區的經濟快速增長，湖南、貴州、安徽、廣西、四川、湖北等省份的高凈值人數增速較快，高於全國平均水平。
機構選擇方面，高凈值人士對於專業機構和專業能力的信任加深，超過50%的客戶將其50%以上資產放在主辦金融機構；機構的整體品牌形象、專業性和中立性已成為私行機構的核心競爭力。
守正創新 匠心致遠
建設銀行副行長張立林在報告發布活動當天致辭中表示，建設銀行作為國有大型商業銀行，始終秉承「以客戶為中心、以市場為導向」的經營理念，致力於成為最具價值創造力的銀行。在2018年，全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技「三大戰略」，聚焦社會民生痛點難點，以金融的力量賦能社會，在助力經濟社會發展中實現業務新的發展。建行私人銀行業務，在貫徹落實「三大戰略」，滿足居民消費升級需求，加快打造建行新零售業務的過程中，依託金融科技打造具有市場領先優勢的移動私行，大力推進財富顧問服務、家族信託、家族辦公室服務，2018 年取得了較快發展，客戶金融資產總額13485億元，增幅16.30%。
張立林指出，資管新規的頒布對私人銀行業務意義深遠，是國有商業銀行發展私人銀行業務必須牢牢把握的發展機遇。私人銀行業務未來將面對快速增長的財富規模和更加立體、更加多元的客戶需求，建設銀行將不忘初心，以經營信任、創造價值為業務發展之根本，緊跟時代發展，主動擁抱金融科技，積極推動新模式、新能力和新機制的建設，精耕細作，打造領先的專業能力，努力為客戶提供最優質的私人銀行服務。
在當前的經濟和市場環境下，私人銀行業務作為高凈值客戶尤其是企業家客戶的綜合財富管家，在鞏固民營企業經營信心、助推經濟的轉型升級、引導私人財富向善等方面的社會價值將更加凸顯。
BCG大中華區金融業務負責人何大勇、建設銀行財富管理與私人銀行部總經理劉建忠先後對報告內容進行介紹和解讀。劉建忠表示，面對新的私人銀行業務發展階段，建設銀行將建立協同開放的產品服務生態，為客戶、客戶家庭，以及客戶的家族和企業提供真正的一攬子服務，以綜合解決方案的形式，有效解決客戶財富管理的問題；運用金融科技，大力推進私人銀行業務智能化應用水平，打造私人銀行高品質的立體服務覆蓋體系，鍛造專業客觀中立的多領域專家人才隊伍，用心傾聽客戶訴求、真正理解客戶需要、精準代言客戶需求，與客戶全面溝通，成為客戶的長期信任夥伴。
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