對話肖文傑：樂信發布新消費戰略 行業馬太效應顯現

騰訊《一線》作者 王潘

4月18日，「新消費 新動力——2019年樂信合作夥伴大會」在深圳舉行。「95後、00後新消費人群崛起，一個新的消費時代已經來臨。」樂信CEO肖文傑在會上提出發力「新消費」的全新戰略。

肖文傑認為，新消費時代主要表現為「三新」——新人群、新需求、新方式，圍繞這「三新」，樂信將從場景、金融和權益三大方向展開布局。其中，服務於年輕人品質生活的權益類消費平台「樂卡」在大會期間正式亮相。

樂信還在會上完整展示了其金融科技能力，包括AI在各個業務鏈條上的全面商用、智能反欺詐、智能風險管理體系及強大的中台實力。基於這些能力，樂信提出未來要重點發力金融科技To B業務，與金融合作夥伴一同服務新人群、新消費。本次大會期間，樂信還舉行了現場簽約活動，來自工商銀行、民生銀行、中國人保等數十家金融機構與樂信簽署了戰略合作協議。

樂信CEO肖文傑在與騰訊《一線》對話時表示，IPO結束後這一年多的時間，樂信把自己的內功修鍊的更好，從IT系統到數據，再到制度，全部都要達到美國監管的要求。

談及前幾年與同行企業的「軍備賽」，肖文傑說，創業公司不應該害怕競爭，競爭的過程其實就是體現一個企業成長的過程，當你打贏一場又一場仗時，你活到了最後，你的能力就起來了。「我看重的不是競爭之後的結果，而是競爭過程中給一個企業帶來的成長和它的磨鍊。」

肖文傑透露，從樂信2018年業績超出預期可以看到，目前整個大的環境已經明顯在改善，而且行業的出清也在加速，行業28原則和馬太效應開始顯現，自己對樂信2019年的業績增長保持比較樂觀的情況。

沒有新消費 新經濟就沒有未來

肖文傑提出，新消費是推動經濟增長的強大動力，雖然中國的最終消費支出對經濟增長的貢獻率已經達到76.2%（2018年），但從消費佔GDP的比重來看，中國與發達國家還有很大差距。「只有擁抱新消費，才能帶來高增長。」

樂信提出，新消費時代有三個顯著特徵，一是新的消費人群，即以95後、00後為代表的年輕消費群體崛起；二是新的消費需求，主要指品質類消費和服務類消費佔比不斷提升；三是新的消費方式，即信用消費興起，成為年輕人的主流消費方式。

基於這一風口，樂信提出「發力新消費」這一全新發展戰略。肖文傑認為，要抓住新機遇，核心是要服務好新人群。95後、00後普遍教育程度高、信心指數高、消費品質高、消費能力強，他們是中國歷史上家庭經濟條件最優越的一代人。分期樂商城將繼續針對這一人群，拓展商品品類和品牌，加大服務類商品比重，引入優質電商平台進駐；另外，全新推出服務於年輕人品質生活的權益類消費平台「樂卡」。該平台集中了年輕人所熱衷的線上線下各類優質消費權益，用戶可以隨時隨地暢享會員折扣、尊貴服務等特權。

組建To B部門輸出金融科技

新消費的鏈條很長，沒有一家機構能夠滿足用戶所有需求，合作共贏是最好的選擇。樂信首席金融官喬遷也表達了同樣的合作意願，「成就合作夥伴就是成就自己，樂信非常願意把自身的技術、場景等優勢開放給金融合作夥伴，共同發力新消費市場。」

本次大會最重磅的環節就是樂信與機構的現場合作簽約。樂信與工商銀行、民生銀行等數十家國有大型銀行、保險公司、消費金融公司、資產管理公司等在現場簽署了戰略合作協議，合作內容涵蓋了金融科技、智能營銷、支付合作、風控數據等多個領域。前不久，樂信還與南京銀行、廣發銀行簽署了類似的戰略合作協議。

肖文傑表示，戰略合作簽約只是樂信全面開放合作的第一步，今年樂信還將組建專門的部門，針對B端用戶輸出金融科技解決方案，使得戰略合作能夠加速落地。

以下是騰訊《一線》對話肖文傑的主要內容：

騰訊《一線》：整個樂信業務，得到了哪些進化，從軍備賽到現在，尤其IPO之後？

肖文傑：這一年多的時間，我們把自己的內功修鍊的更好。尤其我們今年在做這種符合美國整個監管體系，到了一定規模的企業必須要做的一個類似於自控的系統，這對整個公司的要求都非常嚴格。所有內部的流程我們做了一年多，公司內部的管控這一系列的東西，對公司管理能力和管理規範程度的提升，是一個非常巨大的變化。另外這對我們公司業績和業務經營可預測性要求是很高的。

騰訊《一線》：具體怎麼做呢？你可以描述一些能讓大家感受到的事嗎？

肖文傑：具體到每一個人的許可權是什麼，什麼樣的事情需要什麼樣的審批的流程。內部整個的管理是什麼樣子的，就是有一整套的體系，從你的IT系統到你的數據，再到你的制度，全部都要達到美國監管的要求，所以這個對於我們公司來說，這是從裡到外要全面梳理你的管制體制的。

騰訊《一線》：回想起當年的「軍備賽」，現在哪些場景是你當時印象比較深刻的？

肖文傑：我們打蘋果降價的那一場，iPhone6。大家打價格戰搶用戶。有很多家，都在不停的調價。一天的時間從4299調到3699，4299本來就是賠很多錢的，最後乾脆讓用戶3699買一部iPhone6。還有就是融資，因為大家需要不停的燒錢，需要不停的去融資，你一輪我一輪，融資的過程中其實整個監管風向就開始發生了變化，我覺得這個其實還是有所影響的，大家每天還是比較焦慮的。

騰訊《一線》：現在回過頭來看「軍備賽」，你是否對競爭有更新的認識？

肖文傑：我覺得不要害怕競爭，競爭的過程其實就是體現一個企業成長的過程。當你打贏一場又一場時，你活到了最後，你的能力就起來了。很多人會害怕競爭，迴避競爭，我覺得不要怕，競爭越強的越要往上沖越要往上需打。這個對於鍛煉團隊和鍛煉整個公司是非常重要的一件事情。所以要迎難而上，要敢打。我看重的不是競爭之後的結果，而是競爭過程中給一個企業帶來的成長和它的磨鍊。競爭過程中鍛鍊出來的整個公司和整個團隊的能力。

騰訊《一線》：去年行業出現暴雷潮的時候，你是不是也崩緊了神經？

肖文傑：我們自己是非常有信心的，但是我們要防住的是謠言流言，因為通常那個時候投資者的信心是會動搖的，所以當謠言出來以後我們肯定可以闢謠。所以那個時候我基本會在公司，每天我們會實時跟蹤各種各樣數據，我們一直以來，我們從來沒有延遲過到賬。除非，我們存款銀行系統維護。行業暴雷的時候，我們的業務也沒有受任何的影響，我們業務正常的提現，購買，都沒有受到影響。

騰訊《一線》：當時很多平台的客服會面臨被投資者打電話問的情況，你們是不是也被很多人來問了？

肖文傑：肯定有，客戶諮詢也有很多，但是我們的用戶和其他P2P用戶不一樣，我們絕大多數用戶是口碑推薦，所以其實大家對我們很有信心。不像其他的平台，只要驚弓之鳥一上來，大家都要提現，我們的用戶對我們的天然信賴程度是在的。

騰訊《一線》：你們目前在投資上有什麼想法嗎？

肖文傑：我們利潤、現金流各方面都比較好。目前我們整個戰略併購和投資部門已經開始在組建了，會圍繞著消費場景和消費特權方面做一些布局。我們不是財務投資人，更多的會找到一些能夠幫助樂信核心主業做的更加好的那些機會。如果有這些我們會考慮利用一些資本的手段加強我們的能力。

騰訊《一線》：2018年你們的業績超出了預期，2019年對公司業務有什麼展望呢？

肖文傑：我覺得其實整個大的環境已經明顯在改善，而且行業整個的出清也在加速，行業28原則和馬太效應開始顯現，我對我們2019年的業績增長保持比較樂觀的情況，因為過去兩年我們做了很多內功，這些內功今年應該會體現出我們的優勢。

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