開闢新航道：潤和軟體落地智能風控技術與業務的雙布局

近日，有消息透露，潤和軟體旗下第三方金融零售資產對接平台已經完成螞蟻金服、百度、京東金融等頭部互聯網巨頭以及十幾家銀行、信託等持牌金融機構的資產對接，表明潤和軟體以風險量化、資產定價為核心的智能風控能力經受住了多資產、多場景的規模化實踐與嚴苛驗證，得到了業界的一致認可。

作為國內金融科技領域裡的領先企業，潤和軟體在互聯網消費金融領域深耕多年，已經承擔了數十家金融機構互聯網金融平台的建設與服務。隨著本次智能風控領域技術與業務雙路布局的落地，潤和軟體將以互聯網金融開放平台為核心，更好的為銀行客戶提供包括業務方案、規劃建設、運營服務、智能風控在內的全鏈式一體化綜合解決方案，這將有助於幫助更多的金融機構客戶拓寬業務渠道，豐富消費貸款產品，加強主動風險管理，全面提高消費金融競爭力，進而成為所在區域金融生態的領導者。

據了解，該平台項目啟動於2017年四季度，智能風控技術來自於一家名為數信互融（以下簡稱iFRE）的公司，主要專註於為金融機構提供專業的風險管理服務，是該領域的領軍企業。潤和軟體的母公司潤和科技集團已經完成對iFRE的戰略入股。

iFRE：國內第三方金融零售資產主動風險管理的市場王者

iFRE成立於2014年，致力於通過大數據、AI、雲計算等智能化技術，以風險量化、資產定價為核心，向金融機構提供第三方零售資產接入和綜合風險管理服務。 iFRE擁有建模分析團隊、風險團隊、結構金融團隊、系統團隊，核心成員主要來自SAS中國研發中心、IBM、HP及銀行信用卡中心，數據分析團隊均具備數學統計學碩博士背景。

iFRE最近引起業界廣泛關注，源於3月29日華夏銀行廣州分行與中國人保深圳分公司簽署的戰略合作協議，而iFRE正是協議雙方唯一指定的風險管理機構。2018年起，iFRE先後為華夏銀行杭州分行、廣州分行、上海分行提供螞蟻金服、百度、京東等第三方金融零售資產對接及風險管理服務，不良率均遠低於行業平均水平。正是基於對iFRE風險管理服務的認可，中國人保深圳分公司也選擇了iFRE作為其戰略合作夥伴和風控服務提供商。

截至目前，iFRE已經服務過上海銀行、華夏銀行、西安銀行、吉林銀行、眾安保險、外貿信託、中國人保、民生租賃等近30家持牌金融機構；而經iFRE數據分析建模及資產質量分析過的資產的包括螞蟻金服、京東金融、百度、360、美團、攜程、人人車、51信用卡等流量巨頭及細分領域頭部平台近170款產品。

經過近五年的發展， iFRE已經成為國內金融行業針對第三方零售資產主動風險管理細分市場的王者。

布局智能風控，助推潤和軟體駛入業績成長的新航道

風險管理是一切金融活動的根基，近年來，我國金融產業發展又表現出強烈的信貸驅動屬性，風控尤為重要。2018年中國互聯網消費金融放貸規模逼近10萬億元；與此同時，以信息不對稱、成本高、時效性差、效率低為特徵的傳統風控手段越來越難以滿足日益旺盛的信貸增長，也越來越難以覆蓋被傳統金融機構長期忽視的80%長尾、小微用戶的信貸需求。銀保監會的最新報告顯示，我國商業銀行同期的不良貸款餘額漲幅超過200%，不良率從1%上漲到1.86%，整個金融行業都亟需智能風控的規模化落地。

億歐智庫在《金融科技公司服務銀行業報告》中預測，智能風控將是未來三年金融科技公司集中發力競爭的市場，也是國內金融科技公司不可或缺的「未來船票」。

有觀察認為，潤和科技集團戰略入股 iFRE，意味著潤和軟體在金融業務板塊全面實現了對資產運營、新一代分散式核心系統、互聯網金融、小微金融、零售金融、業務中台、全生命周期管理的完整布局，並實現了底層能力打通。潤和軟體將有能力為自身將近160家存量金融機構客戶以及增量客戶提供從資產接入、產品設計、風險管理、系統實施、資產運營的一整套兼具標準化與定製化的解決方案，並根據監管要求提供風控及相關延伸服務，這將有助於潤和軟體從一家金融信息化服務機構轉型為一家金融機構零售資產聯合運營服務機構，進而開啟一個全新的業績成長主航道。

經過多年的技術積累與布局，針對金融機構開展互聯網金融業務的普遍痛點問題，潤和軟體已經有能力提供以下一站式綜合服務：

1、優質互聯網資產引入與技術對接；

2、零售信貸產品定製與監管合規支持；

3、數據建模、風險管控和增信方案；

4、資產定價、業務運營與系統平台支撐；

5、技術培訓、團隊建設與知識轉移；

6、構建平台，生態融合。

潤和軟體總裁陳斌表示，在應對當下客戶與渠道同步數字化的浪潮中，傳統銀行普遍存在著批量化的場景獲客、全渠道的客戶服務、敏捷化的中台運營、精準化的營銷創新、智能化的大數據應用等五大能力短板，潤和軟體的使命就是幫助國內的城商行與農商行實現數字化升級，通過大中台 快前台的整體架構和運營模式的構建，幫助客戶快速突破前述五大能力瓶頸，打造一個邊界開放的、具有豐富消費場景的金融服務生態圈。

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