德銀高調參與「一帶一路」，引發國際銀行業對中國金融科技關注

摘要:

德銀高調參與一帶一路融資項目,引發了國際銀行業對金融科技關注,中國金融科技對於本土銀行到底發揮了什麼樣的作用,在國際上又有什麼樣的適用性?

近日,德意志銀行全球貿易融資業務主管、國際商會(ICC)銀行委員會主席丹尼爾·沙曼(Daniel Schmand)在日前接受第一財經記者專訪時表示:「在貿易融資領域,我們看到了很多機會。『一帶一路』是我們在集團層面支持的重點領域之一,也是我們交易銀行發展戰略的重要組成部分。」

2018年,德意志銀行參與了金額2.25億美元、由中國出口信用保險公司擔保的哈薩克開發銀行奇姆肯特(Shymkent)現代化升級項目,並在其中發揮關鍵作用。德銀行不僅在行動上展現出參與「一帶一路」項目的高度積極,在態度上也表達出對中國金融科技發展的高度讚許和極強的學習交流意願。

德銀行主管沙曼在採訪中直接表示,「中國的金融科技發展具有代表性,而全球金融行業正在積極探索金融科技與傳統銀行服務的融合,在這一點上,中國的發展值得全球銀行學習」。

中國金融科技憑什麼成為世界模範代表?

前摩根大通董事總經理,前美國運通銀行董事林晴曾給予中國金融科技這樣的高度評價:「中國有世界上最新穎的金融科技,且不說讓全世界都眼紅的支付寶和微信支付,還有2000多家P2P平台,4500多家銀行類金融公司,8000多家註冊小貸公司,還有5000多家金融科技公司。」

顯而易見,中國金融科技本身的「新穎」和中國金融科技企業的「龐大數量」是最核心的競爭優勢。很多人會不解,中國的金融發展水平不及歐美國家,金融基礎設施也有較大差距,為何卻能在金融科技領域佔據優勢?

這是因為,只要新的技術能夠以更廉價、更高效的方式取代傳統金融模式,再加上傳統金融業態自身發展不充分,使得新金融科技生長的阻力大大減輕,能夠以最低成本的急速擴張,那麼中國金融科技能夠快速崛起,實現彎道超車就很好理解了。

值得一提的是,中國金融科技公司所展現的這種新模式是具有普適性的,短短几年內在中國本土飛速發展,甚至包括BAT、京東金融、陸金所等在內的科技或金融科技公司都開始在進行海外布局。未來,中國金融科技有望成為席捲全球的一股新勢力。

中國金融科技以銀行業為切入點,走向世界

大智金科是一家金融科技公司,於中國金融科技浪潮中誕生,汲取市場發展的經驗教訓,積極探索金融科技的創新之路。作為「世界模範」的中國金融科技領域中的一員,大智金科對於中國金融科技走向世界這件事,抱有充分的自信心和自豪感。

以時下銀行最關心的消金領域為例,中國消費金融領域的繁榮很大程度依賴於移動支付,而非美國等西方國家普遍實行的信用卡刷卡消費。信用卡是由銀行對用戶授信獲得,主要是評估該用戶當下的信用狀況,依據的是該用戶往期的信貸表現,一旦該用戶過往沒有信貸記錄(比如沒有申請過貸款),那麼就很難對其授信。

而金融科技公司的風控邏輯是通過大數據預測該用戶未來可能產生違約的概率。這些大數據不一定是該用戶過往的信貸記錄,也可以是電商交易記錄、社交關係網路等一些比較「弱」的徵信數據。當若干的「弱徵信數據」通過機器學習方式進行加工和分析之後,就能夠轉化成為「強徵信數據」,從而完成對一個用戶的信用評估。

大智金科旗下業務也包含了大數據智能風控決策引擎,能夠以毫秒級響應速度精準反欺詐,快速識別欺詐因子。引擎通過風控規則模塊化,可自由配置定製策略,匹配不同客戶風控需求,機制安全滿足各類場景。從貸前風控審核到貸中/後期的全面監控,到催收策略模型的建立,大智金科都可以做到全面合理的優化。

如果把中國金融科技現有、成熟的大數據風控應用到和中國國情類似的東南亞市場,那無疑也會對當地的銀行業產生巨大影響,從而間接刺激消費金融。而消費金融本身受宏觀經濟波動的影響較小,具有穿越經濟周期的能力和較好的抗壓性。所以,國家層面會不斷強化消費驅動,這也會有力推動消費金融行業持續向好發展,海外消費金融市場也將隨之成為金融科技公司發力的重要戰場。

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