銀行財報季結束，我發現了這家「寶藏銀行」

登上福布斯「世界最佳銀行榜」，更是持續蟬聯「人均最賺錢銀行」之一，北京銀行究竟是一個怎樣的「寶藏銀行」？

文｜金融八卦女主創

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財報季就要結束了，有句話說得好：最好的一定要留在最後。今年財報季的銀行板塊正是印證了這句話，八妹在三十餘家A股上市銀行中發現了——北京銀行。

因為除了國有大行外，在眾多中小上市銀行中，北京銀行的表現著實搶眼。

先來看看業績概覽：

其中，北京銀行的凈利潤為200.02億元，同比增長6.77%，成為首家凈利潤突破200億元大關的城市商業銀行。

另外截至2018年末，北京銀行表內外總資產達到3.31萬億元。

其中表內資產2.57萬億元，較年初增長10.43%；

貸款總額1.26萬億元，增幅17.15%；

存款總額1.39萬億元，增幅9.25%；

2018年，北京銀行實現營業收入554.88億元，增長10.20%；凈息差1.88%，同比提升8個BP；

成本收入比25.19%，人均創利超130萬元，經營績效保持上市銀行優秀水平。

特別是人均創利，其實在2013年—2017年北京銀行人力效率就在銀行業居高位，2018年更是持續蟬聯「人均最賺錢銀行」之一。（八妹畫外音：是不是有人想去北京銀行了呢？）

1.

/ 風控 /

對於銀行而言，許多人看到更深層次的不是業績，而是風控表現。

就八妹來說，今年接觸到的大型銀行騙貸案、內控失調案兩隻手都數不過來。面對著複雜的經濟形勢，所有銀行都面對著極大的風控風險。

從許多上市銀行公布的年報不難看出，幾乎所有銀行都在提高銀行撥備覆蓋率，這表示不少銀行對未來的風險預期並不樂觀。

截至2018年末，北京銀行不良貸款率為1.46%，撥備覆蓋率為217.51%，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.93%、9.85%和12.07%；

另外，截至今年一季度末，北京銀行不良貸款率降至1.40%。撥備覆蓋率214.11%，撥貸比3.00%，風險抵禦能力繼續保持較高水平。

為了降低不良率，提高資產質量，北京銀行在這方面可是下足了功夫。

北京銀行軟體開發部副總經理宗勇濤曾在其著作《大數據風控護航商業銀行高質量發展》中提到：

為了應對數據不全面、身份識別不準確、信息獲取及處理不及時、異常行為難以定義等挑戰，北京銀行依託多項大數據技術構建面向互聯網金融業務的風險防控體系。

該體系可以提供計算能力和規則調動功能，為如互聯網金融業務提供覆蓋貸前、貸中、貸後的全方位反欺詐及風險防控能力。

另外，依託大數據風控體系，北京銀行已開展小企業、信用卡、網貸等各類線上業務，初步形成全行一體化的風控數據採集、識別、處置能力核心，在身份欺詐、交易欺詐、信用欺詐及風險預警等領域發揮重要價值。

在資產質量上，北京銀行去年率先在銀行業中建成首個風控指揮中心，實現全口徑風險監測、全流程風險防控、全機構指揮互動，提升風險防控智慧化水平。

整個運行系統可以將北京銀行旗下數家家分行和所有的業務板塊，全面數據化和視頻化。

「風控指揮中心」集合了人工智慧和最新科技，運用物聯網、大數據和全媒體技術將銀行所有的往來數據加工整理、深度分析，擴大了風險識別的邊界，提高了風險管理效率。

這套高速運行的風控系統，已經不再是銀行風險管理和技術創新的簡單融合，而是對銀行風控全方位的系統性再造和智慧化升級。

2.

/ 金融科技創新 /

在金融科技方面，北京銀行有多個「第一」：

第一家成立以中關村科技園區命名的支行；

第一家設立中關村科技園區管理部的銀行；

第一家在中關村科技園區設立專業化的中小企業服務中心的銀行；

第一家設立科技型中小企業信貸專營支行……

作為首都科技金融布局最早的銀行，北京銀行探索出了「批量化營銷、標準化審貸、差異化貸後、特色化激勵」的信貸工廠模式，連續3年成為人行中關村中心支行科技金融專營機構評選獲評A檔數量最多、比例最高的銀行。

2018年6月，北京銀行成立了科技金融創新中心，發布支持前沿技術企業的專屬產品「前沿科技貸」，全力支持首都科技創新中心建設，在科技金融領域再度發力。

北京銀行董事長張東寧也在2019年4月24日的「2018年年報暨2019年一季報業績發布會」上透露，北京銀行的金融科技子公司正在緊鑼密鼓地籌備中，近日將掛牌運營。

據悉，北京銀行的金融科技子公司全名為北銀金融科技有限責任公司，「北銀金融科技」前身為北京銀行全資控股的北京京輝投資管理有限責任公司。2018年8月，北京銀行將該公司註冊資本從1000萬元擴充至5000萬元。

北銀金融科技定位於大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈、物聯網等新技術創新與金融科技應用的科技企業，通過對技術、場景、生態的完美融合，輸出科技創新產品和技術服務。

截至2018年末，北京銀行科技金融貸款餘額1454億元，增幅23%，累計為2.5萬家科技中小微企業貸款超5000億元，在創業板、中小板上市及新三板創新層掛牌的北京企業中，北京銀行客戶佔比分別達89%、87%、80%。

3.

/ 登上福布斯 /

近日，福布斯發布了最新的世界最佳銀行榜，在此次評選中，荷蘭金融服務巨頭ING集團領跑眾多銀行。

中國有17家銀行機構入選，除了大型銀行、股份制銀行外還有4家城商行。

在上榜的銀行中，北京銀行排在中國地區的第三位，僅次於中國銀行和中國農業發展銀行。

福布斯世界最佳銀行榜中國銀行，排名不分先後

世界最佳銀行榜分別從信任、條款、客戶服務、數字化服務和財務顧問這5個維度對銀行進行考察，這也能從側面印證，北京銀行是這五個維度的「前三甲」。

另外，北京銀行的合作夥伴ING集團是榜單的榜首上。

北京銀行與ING集團的合作可以追溯到2005年。

2005年3月25日，北京銀行與ING集團及國際金融公司(IFC)簽署股份認購和戰略合作夥伴協議。入資後ING集團成為北京銀行第一大股東。

兩家並分別於2010年、2015年兩次續簽戰略合作協議，不斷強化雙方長期合作關係。

2016年9月ING集團與北京銀行高峰合作會

一個月前，還有」ING集團與北京銀行計劃在華設立合資數字銀行「的消息傳出。

雙方計劃投資30億元人民幣（約合4.48億美元）建立一家合資數字銀行，其中ING持股51%，北京銀行持股49%。

目前該合作正在進行洽談。如果該合作獲得批准，那麼這家數字銀行就將成為中國首家外國機構持有控股權的商業借貸機構。

另外，在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行中，北京銀行的排名從上年的第73位大幅躍升至第63位，連續五年躋身全球百強銀行。

在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值達到449億元，較上年大幅提升84億元，位列中國銀行業第7位。

有位曾經校招面試過北京銀行的同學對八妹說：本來以為自己挺優秀的，沒想到一起面試的同學一個比一個優秀。

八妹想：優秀的人才 快速適應銀行業開放形勢 優秀的風控 科技金融創新 ······，讓北京銀行不僅實現了穩定健康的高質量發展，更走出了一條在城商行中獨佔鰲頭的差異化競爭道路。

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金八傳媒往期獲得獎項

2018 胡潤新金融百強榜優秀財經記者

2018 微播易年度財經自媒體

2017 新榜內容創業公司TOP100

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