開「新路」 金蛋用數字科技助力普惠金融「紮根」大眾

科技如何為普惠金融賦能?怎樣服務實體經濟?關於破局的路徑,成為當下最熱的話題之一。作為普惠金融積極踐行者,「數字化」是網貸頭部平台金蛋拋出的答案,利用新興數字科技,為大眾人群提供安全、便捷、陽光、負責任的數字普惠金融服務。

普惠金融瓶頸:成本高、效率低、服務不均衡

自2016年1月國務院發布《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》以來,發展普惠金融成為國家發展戰略。近年來,伴隨著金融科技、數字金融的發展,中國普惠金融事業版圖得以迅速擴大。

然而,目前中國數字普惠金融仍舊面臨著「大機構」不願做「小生意」,成本高、效率低、服務不均衡、金融基礎設施不完善等一系列問題。

在近日舉辦的以「數字普惠金融助力實體經濟」為主題的普惠金融國際高峰論壇上,現場諸多專家、學者、業界人士紛紛建言,通過數字技術賦能,破解普惠金融難題。

會上,國家金融與發展實驗室理事長李揚提出,普惠金融是要讓所有有合理金融需求的人在一個合理的價格基礎上,體面地獲得金融服務。但是,基於傳統金融產品和服務無法解決,所以,必須開「新路」,即通過發展金融科技來解決普惠、科技產業化等問題。

中國人民大學數字經濟研究中心副主任程華認為,與其說讓普惠金融運用數字技術破解痛點,不如說數字技術本身就具有普惠性,數字化特點有二,一是能降低運營成本,二是無處不在。

中國社科院金融研究所副所長鬍濱現場發布的《發展中的普惠金融:理論、創新與實踐》報告,更是展示了數字技術賦能普惠金融的現實效果。報告建議,要加強普惠金融服務體系建設,大力推進數字化普惠金融發展。

金蛋:創新數字科技 助力普惠金融破局

當前,「新一輪科技革命和產業變革正在加速演進,數字經濟發展勢不可擋。藉助數字科技、金融科技的創新,新金融市場的參與者在近十年實踐中也取得了巨大飛躍,並改變了普惠金融目標群體的金融服務可獲得性及「價格」,即「普」與「惠」。

業內人士指出,金融科技的創新,歸根結底是要推動金融業整體效率的提升,這包括合規效率、風控效率、服務效率、運營效率和創新效率。同時,行業也提出創新發展普惠金融,需圍繞「數字化」、「可持續」、「負責任」、「有智慧」四原則展開,為普惠金融業務發展指引了方向。在此基礎上,金蛋對自身的普惠金融業務發展也總結出「合規化」、「數字化」、「專業化」、「規模化」四個準繩。

在「合規化」方面,上線4年多,金蛋始終將合規作為立身之本。緊跟監管步伐,目前,金蛋已實現信息披露、資產限額、銀行存管等,並成為行業少有的「三證齊全」平台。未來,金蛋將以創新為驅動引擎,著力打造一個智能化、標準化的合規體系,降低平台合規操作的複雜性,增強合規能力,從而提升盈利、提高運行效率。

在「數字化」方面,作為一家純線上網貸平台,金蛋利用互聯網、移動互聯網、大數據、雲計算、人工智慧等新興技術,極大的推動了金融在線化、數字化,用科技解決信息不對稱問題,幫助大眾用戶低成本、高質高效的獲得金融服務。

在「專業化」方面,金蛋自主研發了大數據風控「神盾」系統,一方面,依託於業內領先的機器學習、AI智能、語義處理、知識圖譜等技術,構建AI級智能反欺詐系統,對借款人的真實性進行校驗,切實保護投資用戶的資產;另一方面,通過智能化融合多維度信息,建立決策引擎和量化模型,為投資用戶篩選優質債權,讓更多的投資用戶在金蛋平台上能夠享受到安全、便捷、陽光的金融服務。

在「規模化」方面,依靠數字技術力量,金蛋的業務規模不斷擴大,躋身互金領域頭部平台。截止4月29日,金蛋累計成交額超471億,累計服務用戶數近170萬,註冊用戶遍布全國31個省市,服務下沉三四線城市,覆蓋中西部的自治州等地區。

展望未來,中國的普惠金融發展之路任重道遠,對於中國這樣一個多層次、需求多樣化的金融市場,如何填補供需、地區之間的差距是一個大問題。金蛋作為踐行普惠金融的一員,希望與行業一起,探索、開闢數字普惠金融「新路」,助力普惠金融「紮根」大眾人群,滋養實體經濟。

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