全國P2P網貸平台合規性TOP25

新聞 05-06

金評媒JPM

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繼合規檢查、《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》後，P2P網路借貸平台備案工作又進一步。

據悉，根據目前擬訂的初步方案，部分地區將作為備案試點，在總結試點經驗的基礎上，按照防範重大風險三年攻堅戰的總體時限要求於2020年在全國範圍內完成存量網貸機構的備案登記工作。

這對維護P2P出借人權益，行業規範化升級無疑是一劑重大利好。

金評媒（ID：JPMMedia）通過公開信息，以8項硬性指標為標準，對目前正常運營的1025家P2P網貸平台的進行了合規性測評，最終評選出P2P網貸行業合規性TOP25。

榜單指標釋義

存管銀行

銀行存管，是指有資金存管資質的銀行，接受P2P平台及其客戶的委託，為P2P平台用戶提供客戶交易資金存管服務。

在第三方資金存管模式下，P2P平台只負責用戶交易的管理，資金結算與管理由銀行負責。避免了用戶資金被平台挪用的可能性，從而為為用戶資金安全增加了一重保障。但需要注意的是，全量上線銀行存管即平台全部業務均接入銀行存管系統才是真正的銀行存管。

註冊地與經營地

在各地頒布的備案登記管理辦法與驗收指引中，北京上海等地明確表明在備案之前實現註冊地與經營地一致。

信息安全等級認證

信息系統等級保護認證由公安機關依據國家信息安全保護條例及相關制度規定，按照管理規範和技術標準，對各機構的信息系統安全等級保護狀況進行的認可及評定，評定過程也非常複雜和嚴格。

其中三級認證是國家對非銀行機構的最高級認證。根據監管部門下發的全國統一的《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（以下簡稱「108條」），通過信息系統登記保護三級認證是備案硬性要求。

上線時間

從企業運營的角度出發，老牌平台由於經歷過行業起起伏伏，已經積累了較為豐富的發展經驗和綜合運營能力，這些都是其在風險預警和應變上的巨大優勢。在一定程度上，反映了平台的安全和穩定性。

限額

同一自然人在同一網路借貸信息中介機構借款餘額不超過20萬元，同一法人或其他組織不超過100萬元。

期限錯配

借款人實際借款期限和出借人出借期限不匹配、不對應，包括長期借款被拆分成多個短期借款，或多個短期借款搭配成長期借款。向出借人提供各類定期產品或承諾出藉資金可以隨時提取、包括在合同協議中約定通過債權轉讓方式到期退出的定期產品（借款人實際借款期限和出借人出借期限相匹配；或者在產品名稱中標明持滿一定時間方可轉讓、同時已充分向出借人提示流動性風險並由出借人事先書面確認的除外）。

小額分散

本排行中小額分散等級分為1、2、3級，其中3級為最高，3級平台均為以個人信用貸為主打產品。2級、1級平台為涵蓋部分企業或以企業債權為主打產品。

信息透明度

根據此前出台各項政策，監管部門對P2P網貸平台信息披露的內容、時點都有明確要求。該榜單將信息透明度分為3個等級，3級為最高。信息透明度參考P2P網貸平台在中國互金協會及地方互金協會信息披露狀態、平台官網各項基本信息披露狀態及其它監管要求各項披露內容的公示狀態。

待收餘額

根據目前，北京、深圳等地透露出的信息，網貸備案下一步或將平台待收餘額納入參考標準，設置待收餘額門檻，待收餘額或將成為影響平台備案的一項指標。