樂信一季度業績曝光，揚言今年放款千億，但借款越來越貴了

文|AI財經社 石萬佳

編輯|鹿鳴

北京時間5月17日，樂信（NASDAQ：LX）發布其2019年第一季度未經審計的財務業績。財報顯示，2019年第一季度，樂信營收19.69億元，同比增長22%，但環比下降5.79%；凈利潤5.83億元，是去年同期的三倍，但環比下降15.26%。

財報發布後，樂信股價開盤下跌0.58%，盤中最高跌幅6.29%，截至收盤報13.68美元，較前一個交易日下跌5.04%。

借款成本連續兩季度增長

財報顯示，2019年第一季度，樂信促成借款金額201億，同比增長35.6%，環比2018年四季度下降4.29%；在貸餘額350億，同比增長64.7%，較上季度亦有所增長；另一方面，2019年一季度，分期樂商城的GMV達17億，同比增長41.8%，但較2018年四季度並無明顯增長。

用戶方面，截至2019年1季度，樂信註冊用戶4220萬人，其中2019年一季度新增註冊用戶490萬人，環比2018年四季度增加4.26%；活躍用戶320萬人，同比增長22.4％，較上季度增加20萬人；新增活躍用戶70.5萬人，同比增加59.6％，較上季度增加10萬人。

也就是說，雖然樂信放款規模有所收縮，但在新用戶的開發及老用戶的維護方面更加積極；從另一個角度講，每位用戶能獲得的借款額度較去年四季度有所下降，而平均借款期限略有縮短，從去年四季度的13.6個月降至12.5個月。

堅稱要放款千億

財報顯示，2019年一季度，樂信營收19.69億元，同比增長22%，但環比下降5.79%；凈利潤5.83億元，是去年同期的三倍，但環比下降15.26%。

從增長比例的不同可以看出，樂信的運營效率較去年同期大大增強，但與去年四季度相比，成本有所增加。根據財報，增加的成本主要來自於研發費用。2019年一季度，樂信研發投入達9385萬元，同比增長37.8%，較上季度亦增加近1400萬元，占樂信運營支出的比例超25%。

此外，肖文傑提到：「為了更好地服務年輕人不斷變化的消費需求，今年樂信提出新的戰略，上線了『樂卡』（樂信與中原消費金融合作的消費貸款業務）等權益類產品，未來將圍繞新消費，在消費場景、消費權益以及消費金融方面深入布局。」 付費會員業務「樂黑卡」也取得突破性進展，目前該項服務在樂信活躍用戶中的滲透率已超過20%。

從2015年起，樂信便開始與金融機構合作，目前樂信的金融合作夥伴數量已超過100家。4月18日，樂信與工商銀行、民生銀行等數十家國有大型銀行、保險公司、消費金融公司簽署了戰略合作協議。2017年底，樂信新增貸款中過半的資金來自金融機構，2018年12月機構資金佔比超過70%，而2019年 1季度的數據與2018年底持平。

或許是由於利率的增長，樂信的貸款逾期率略有提升，截至2019年3月底，樂信90天以上的逾期率為1.42%，而2018年底為1.41%，同樣是連續兩個季度增加；而vintage壞賬率略高於2%，與上季度基本持平。

在業績展望中，樂信再次提出2019年貸款總額900億元至1000億元的目標，也就是說剩下三個季度的平均放款額度需在233億元-266億元之間，這對樂信而言，似乎並不輕鬆。

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