全球主流銀行積極擁抱區塊鏈貿易融資 造福中小企業
來自世界各地的日用產品被運送到全球各個角落，讓客戶可以輕鬆購買得到，以至於很少思考這其中的運作環節。從在西班牙超市購買的法國香檳，到在英國小商店購買的德國香腸，這已經成為了一種生活方式。
然而，全球貿易和商品出口是一個複雜、相互關聯又往往很困難的任務，取決於融資，貿易融資。與許多信貸形式一樣，貿易融資是中小型企業（SME）成功的關鍵，但往往並不容易獲得。
2017年，全球貿易融資交易總值超過9萬億美元，這個領域嚴重依賴於紙質文件、還遵循著幾十年甚至幾個世紀以來幾乎沒有變化過的流程和程序。
對於很多中小企業而言，這種貿易融資主要是為大企業服務的，然而由於區塊鏈等新興技術的出現，正在讓這種情況發生變化。
傳統來說，那些為貿易協議和出口尋求信貸的中小企業，往往要依賴於與主要銀行的密切關係。現在在IBM等企業和一些主要銀行的推動下，這個情況正在發生變化。
歐洲大型銀行正在構建貿易融資區塊鏈網路
歐洲是一個有趣的貿易案例，因為歐盟是世界上更具活力和流動性的關稅同盟之一，同時也實施著複雜且不同的貿易法規。歐盟為那些希望在整個歐洲大陸開展貿易的中小企業敞開了大門，同時這也激發了中小企業對貿易融資的需求。
為此，一家名為we.trade的公司正在採用IBM的區塊鏈解決方案，並成功與14家歐洲主要銀行——CaixaBank、Deutsche Bank、Erste Group、HSBC、KBC、Natixis、Nordea、Rabobank、Santander、Société Générale、UBS和UniCredit——展開合作構建貿易融資區塊鏈網路，而這在五年前是不可想像的。
we.trade的主張是，他們和成員銀行「將為歐洲70％的中小企業敞開貿易融資的大門，這在以前是無法做到的」。
這些銀行通過提高貸款流程的信任度和透明度，與IBM合作解決了一個具體問題，即為更多企業提供更有效的歐洲貿易融資渠道，讓他們能夠通過拓展新市場來擴大業務，建立新的貿易夥伴關係。
客戶至上
區塊鏈驅動型融資市場潛在成功的關鍵，在於這種市場可以極大地擴大中小企業的市場覆蓋面和市場機遇，而這些中小企業往往與當地銀行有著緊密的區域合作關係。
另一家歐洲企業Bitbond的首席執行官Radoslav Albrech利用區塊鏈為中小企業提供融資，他解釋說：「通過Stellar區塊鏈實現具有成本效益和快速的支付處理流程，其關鍵優勢在於可以覆蓋到更多市場。」
「缺乏信貸是小企業主面臨的主要增長障礙之一，因此企業主只要能訪問互聯網就能獲得信貸，對於中小企業來是一個巨大的吸引力。」
we.trade首席執行官Roberto Mancone也將這種客戶至上的方法運用到了那些希望借錢實現其目標的企業身上。他解釋了區塊鏈如何打破貸方之間的信任問題。
「這是第一次，競爭對手聯合起來解決貿易融資的所有複雜問題。我們快速且主動地採取行動，保證了用戶體驗，讓企業能夠無縫地、簡單地和可信地進行交易。」
使用區塊鏈為中小企業提供融資和信貸的關鍵，在於客戶受益於效率和合作的改善。區塊鏈技術讓那些受不同法規約束的銀行，能夠以不同的方式在全球市場中運營業務，為客戶帶來價值。
從本質上講，客戶可以選擇一系列全球銀行業務——我們的目標是到2020年將銀行業務擴展到200項——最大限度滿足貿易融資需求。反過來，銀行也會把各項業務開放給新的客戶市場。
幕後的區塊鏈
we.trade和Bitbond所採用的IBM區塊鏈解決方案是基於Hyperledger Fabric構建的，該解決方案似乎符合了企業區塊鏈應用正在形成的一個重要結論。
區塊鏈技術本身可能是具有革命性且令人印象深刻的，但這並不一定意味著它要成為主要的市場營銷工具。
例如，銀行可以從區塊鏈所實現的透明度中受益，但不一定需要運營該技術。對於客戶來說，幾乎不需要與區塊鏈進行交互。
Albrecht補充說：「我們使用區塊鏈進行支付處理的這一事實，並未用在我們的市場營銷策略中。我們主要是把區塊鏈作為一種工具，是我們技術堆棧中一個非常重要的工具。如果沒有區塊鏈技術，我們就無法以相同的方式提供服務。」
「客戶對用於使用什麼技術提供服務並不感興趣。相反，他們可能更關心可用性、審批速度和總體成本。區塊鏈非常出色地實現了這一目標，其結果對於我們的客戶來說非常重要。「
構建一個真正的全球網路
歐洲也許是創建區塊鏈融資網路一個很好的孵化器，但同時，區塊鏈也將擴展到其他區域市場並真正地成為一種全球性現象。
eTradeConnect是另一個基於區塊鏈的貿易融資平台，由滙豐銀行和渣打銀行等數十家銀行開發，與we.trade在歐洲提供的產品有些類似。他們的目標在這個規模數萬億美元的國際貿易融資體系中提高效率。
同樣地，該解決方案的目的是解決客戶和交易員面臨的低效問題，讓貿易融資業務更加安全、更加直接。
香港金融管理局副總裁Howard Lee在eTradeConnect的公告中表示：「這是一個值得紀念的時刻，見證了香港主要行業參與者打造的第一個區塊鏈貿易融資平台的誕生，表明了金融業在智能銀行業新時代採用新技術的意願。」
「我們的下一個重要里程碑是將eTradeConnect與其他地區的平台連接起來，以實現跨境貿易融資。eTradeConnect和we.trade平台之間的連接，為亞洲和歐洲貿易走廊的跨境貿易數字化鋪平了道路，將成為未來eTradeConnect與其他貿易融資平台連接的一個很好參考。」
Mancone補充說：「連接這些DLT網路的目的是加速這些平台向新領域的擴展，同時擴大到銀行支持的貿易融資領域之外，最終為參與全球貿易的所有客戶提供便捷的、無摩擦的用戶體驗。
一種全球化的智能銀行方法
全球化現在已經持續有一段時間了，如今貨物跨境貿易已經變得規範化，街道拐角的商店和超市實際上都已經成為一種世界市場。
但在這個增長過程中，試圖滿足這種需求的人和企業一定程度上已經有些了落後了，不得不面對正在逐漸過時的銀行和貸款制度。
區塊鏈技術似乎正在帶來一些改觀，為企業家和中小企業提供融資和貸款的機會，讓他們在目標的全球市場中展開業務。
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