推出一年多就被關閉，摩根大通的手機銀行Finn為何如此短命？

摩根大通面向年輕消費者推出的手機銀行APP「Finn」，從全美推廣到關閉，只過了短短一年。

雷鋒網AI金融評論消息，摩根大通日前宣布關閉去年6月才在全美推出的數字金融手機應用程序Finn，主因是主打年輕族群的Finn與摩根大通新品牌Chase服務項目重迭。

摩根大通最初在2017年10月於美國聖路易斯試辦Finn應用程序，當時目的是希望在沒有實體分行的地區拓展數字金融服務，讓當地居民透過手機應用程序就能開戶存款。隨後，在去年6月，摩根大通將Finn服務範圍拓展至全美。

Finn專門瞄準慣用手機的千禧世代年輕族群，旨在為這些年輕用戶處理簡單的交易，人們則在分行處理更為複雜的金融業務。但據外媒報道稱，Finn推出後不久後卻被發現與旗下品牌Chase應用程序功能雷同，因為兩者都採用相同基礎架構。

在上周四，不少Finn用戶被告知，他們的賬戶將在8月10日轉到Chase，並等候銀行寄發新的Chase金融卡。 摩根大通強調Finn用戶原本的賬號及薪轉數據將維持不變，直接移轉到Chase品牌旗下，且Finn用戶移轉後也無須負擔一般賬戶的5美元月費。

銀行方面並未透露Finn用戶量的具體數字，不過據外媒報道稱，這當中有超過一半的人擁有摩根大通賬戶。

「我們知道大通品牌已經是千禧一代最受歡迎的銀行之一，因此我們將繼續依靠這一點，而不是繼續從零開始打造一個品牌。」摩根大通的一位發言人這樣說道。「他們只是想要一家銀行，為他們提供管理資金的工具，並在需要的時候能夠獲取分行服務。」

摩根大通稱，鑒於這一情況，他們已經將一些最受歡迎的Finn功能整合到Chase的手機App中，比如自動保存規則；另外還有一些功能尚待官宣。

據悉，摩根大通在發展數字金融服務的同時也持續擴張實體據點，與當初推出Finn的宗旨背道而馳。摩根大通去年宣布未來5年將開設400家新分行，在華盛頓、匹茲堡、納許維爾等城市增加據點，並預定今年在聖路易斯開設Chase新分行，使得Finn更無用武之地。

諮詢公司Capgemini的執行副總裁Sankar Krishnan坦言，Finn讓年輕人從高中就開始儲蓄，不失為一個有趣的概念。但他也指出，Finn被結束的原因之一可能是Chase的功能和特性已十分出色，也取得了成功，讓兩個應用程序並行的話意義不大。

獨立手機銀行應用程序的嘗試失敗，更突顯出傳統銀行所面臨的問題。隨著越來越多的消費者通過智能手機進行銀行業務，傳統金融機構觸達用戶的難度增加。

而那些零收費的移動銀行引起了大部分美國人的共鳴。以Chime為例，這家估值約15億美元的挑戰者銀行，截至今年3月，已擁有超過300萬個FDIC銀行賬戶。與此同時，BankMobile也擁有180萬賬戶持有人，稱在美國每三名大學生中就有一名有他們的賬戶。（雷鋒網註：FDIC為聯邦存款保險公司，全稱是Federal Deposit Insurance Corporation）

挑戰者銀行蓬勃發展的原因之一是它們向消費者提供的儲蓄利率。高利率是新銀行的行業標準，但Finn並沒有這樣做，這可能損害了它擴大客戶基礎的能力。

說數字銀行業具有競爭力，這個說法未免有些輕描淡寫。另類貸款機構P2Bi的首席執行官Krista Morgan表示：「銀行和金融科技領域目前競爭非常激烈，從零開始開發和推廣一款全新的產品並不容易。」（雷鋒網註：另類貸款，即alternative lending，指的是銀行以外提供房貸的借貸機構）

除了試圖壟斷市場的金融科技公司和傳統銀行，Facebook、PayPal、亞馬遜和谷歌也都在爭奪市場份額。

結果如何，誰都說不準，但摩根大通認為，合作將贏得勝利。摩根大通不光計劃今年撥款115億美元用於科技支出，還表示：「與金融科技公司合作的銀行比以往任何時候都更為普遍，讓消費者獲得傳統銀行的信任和穩定性，同時享受許多金融科技初創公司提供的技術和易用性。」並預測未來將有更多的大型銀行考慮與已經擁有成熟產品和客戶基礎的金融科技公司建立合作關係，「這對所有人來說都是一場勝利。」

雷鋒網編譯 via Forbes

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