細說「去中心化金融」系列一：De.Fi概念的緣起和分類

數字貨幣市場面臨的爭議不斷，人們需求區塊鏈技術能夠打破瓶頸真正落地。目前來看，因其信息不可篡改的特質，在可信數據源上應用最為廣泛。其中，在法院取證上取得的進展最為突出。目前，北京互聯網法院建立了電子證據平台天平鏈，成立以法院為中心節點的開放區塊鏈平台，解決網路版權存在電子證據存證難和認證難的問題，達到了98%的和解率。

除卻信息溯源，金融的數據安全、信息的隱私以及網路的安全其實更為適合分散式區塊鏈技術，區塊鏈在金融方面可以形成點對點的數字價值轉移，從而提升傳輸和交易的安全性。利用區塊鏈技術的去中心化金融就目前來看，則是區塊鏈技術實現落地的一大優秀前景。

不斷擴容的De.Fi概念

在說De.Fi之前，要提到一個概念，那就是金融科技（Financial technology，簡稱FinTech），金融科技可以理解為利用大數據、人工智慧、徵信、區塊鏈、雲計算、移動互聯等新科技手段，服務於金融效率提升的科技產業。

需要強調的是，金融科技並未改變傳統金融的核心業務邏輯即資金的融通，也沒有改變金融服務的本質，金融科技只是改變了技術在金融活動過程中的流程與重要性。以支付寶為例，支付寶作為一種新科技手段，解決了用戶與銀行之間的繁瑣流程，加快了交易速度，但依然是為傳統金融做服務。

而De.Fi，全稱Decentralized Finance（去中心化金融），也被稱做Open Finance。2018 年 8 月，借貸協議Dharma Labs 聯合創始人及首席運營官 Brendan Forster 發表文章《Announcing De.Fi，A Community for Decentralized Finance Platforms》，首次提及De.Fi這一概念。在文中，Brendan Forster提到De.Fi是一個分散的金融平台社區，符合以下標準：1.採用區塊鏈技術；2.服務於金融業；3.代碼開源；4.有強大的開發者平台。

隨著區塊鏈技術的不斷發展，De.Fi被賦予的意義也隨之擴展：利用開源軟體和分散式網路將傳統金融產品轉變為無信任且透明的協議的運動。據此，De.Fi不僅包括公鏈上服務於金融行業（或提供金融服務）的開源區塊鏈項目，也包含發行通證並用於支付結算的比特幣等。

De.Fi似是可以看做FinTech的細化分類，但FinTech還是在圍繞傳統金融模式做改良，而De.Fi相比FinTech，對體制與信任度的所需更少，優勢在於可實現國際化資產流動。按照目前的發展來看，在金融領域使用智能合約與區塊鏈技術相結合的應用和服務都可以看做是De.Fi的一部分。

De.Fi的主流分類

目前主流的去中心化金融應用，包括：支付、衍生品、穩定幣、通證化、去中心化交易所等，在此做一些簡單的介紹。(更多分類內容可參考Github)

來源：MYCRYPTOPEDIA

支付——在支付方面，De.Fi應用可以把整個匯款過程去中介化，用戶從自己的錢包直接發送數字貨幣給收款人，不需要第三方的金融機構。例如：閃電網路、錢包imToken。

衍生品：1.借貸——在傳統的金融體系中，貸款需要非常複雜的流程，我們需要像銀行提交貸款資料、抵押物等等，最後還得等待漫長的批準時間，低效率且不方便。而在De.Fi貸款的模型中，用戶和用戶之間可以直接形成借貸關係，並且抵押物也是數字貨幣。例如：借貸協議Dharma、MakerDao。

2.預測市場——任何用戶都可以通過應用建立或參加一個預測市場。目前已有的主要功能有政治預測、事件套期保值、天氣預報、公司預測等。例如：Augur。

穩定幣——穩定幣是一種具有價格穩定特性的資產，因此適用於諸如交易媒介、記賬單位和價值存儲的功能。例如：Tether發行的穩定幣USDT，與美元1：1錨定。然而，由於USDT遇到償付能力的質疑，市場上出現了MakerDAO， GUSD和 USDC等穩定幣。

通證化——利用區塊鏈技術對現實世界的商品或服務進行數字化。例如：STO對股票或債券等金融資產的所有權進行數字化。

去中心化交易所——去中心化交易所允許用戶交易數字貨幣。在中心化交易所用戶不擁有自己的私鑰，所以無法掌控自己的財產，而去中心化交易所允許用戶在控制自己的私鑰貿易的同時進行數字資產交易。例如：幣安的Binance Dex。

概念火熱的De.Fi受眾卻遠沒有達到巔峰，目前在借貸方面De.Fi的表現相對優秀，鏈得得會在後續對借貸以及各大交易所推出的去中心化交易所等進行更細緻的介紹。

參考資料：

Medium《Announcing De.Fi，A Community for Decentralized Finance Platforms》

MYCRYPTOPEDIA《What are Decentralized Finance (DeFi) Applications?》

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！