開放生態成「科技＋金融」發展趨勢，創企如何迎接機遇與挑戰

科技 06-21

【獵雲網（微信：ilieyun）北京】6月20日報道（文/張慶）

在金融智能化、數字化趨勢下，共建開放生態逐漸成為一種共識，開放銀行正成為世界銀行發展的新趨勢。

上個月，平安集團旗下的銀行系金融科技公司——金融壹賬通推出了Gamma O開放平台，這是業內首個專註於金融垂直領域、聯結金融機構與科技服務商的智能開放平台。同時，這也意味「開放銀行」模式迎來新局面。

開放銀行的概念源於英文Open Banking一詞，目前業內還沒有統一的定義。研究機構Gartner認為：開放銀行是一種平台化商業模式，通過與商業生態系統共享數據、演算法、交易、流程和其他業務功能，為商業生態系統的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司、供應商和其他合作夥伴提供服務，使銀行創造出新的價值，構建新的核心能力。

都說2018年是中國「開放銀行」元年，如今，「開放銀行」已然成為金融科技發展理念。「開放銀行」模式不僅是開放API（應用程序編程介面）、開放平台，根據招商銀行在其2018年年報中稱，將圍繞「雲 API 區塊鏈」和「數據 AI」構建開放的經營生態和服務體系；另外，新型銀行也開始借「開放銀行」模式打造數字銀行。

開放銀行意味著傳統銀行的營運模式等需要做出改變，銀行與金融科技公司或其他第三方之間銜接更緊密；另一方面，這也將助力科技金融的發展，同時，引領創業者駛入新航道。

「開放銀行」是傳統銀行轉型、面向創新的一個方向。另一邊，由互聯網巨頭打造的金融科技公司早已向「開放生態」看齊，螞蟻金服開放平台、騰訊金融科技、京東數科等先從品牌上完成升級。

在傳統金融機構、金融科技巨頭都紛紛轉型升級的趨勢下，又會給金融科技創業者帶來哪些機遇與挑戰？在開放融合中，各方又該如何積蓄內力，打造怎樣的競爭力，去迎戰殘酷的現實問題；科技金融將迎來怎樣的突破？

在此契機下，獵雲網也將於2019年7月19日在北京舉辦《FUS獵雲網2019年度科技金融產業峰會》，誠邀金融各方專家與創業者以及投資大佬，共話行業新變化與新機遇，掘金未來行業獨角獸。

FUS金融科技峰會亮點

FUS 為「Future Unicorn Summit」的簡稱，意為未來獨角獸峰會。本次金融科技峰會以發現未來獨角獸為初衷，並將更多潛在獨角獸創業公司推向市場。

一、多維度峰會議題

本次峰會圍繞大型商業銀行、支付、保險、互聯網證券、私募、供應鏈金融、區塊鏈等多領域展開話題討論。藉助「開放銀行」的東風，一起研究金融科技創企在「開放銀行」模式下的機遇與挑戰，以及探討如何構建「開放銀行生態體系」，助力科技金融發展等。

1、「開放銀行」模式下創企的機遇

過去五年，互聯網金融快速發展，在創新的同時也突顯出了許多問題，目前行業也正處在去糙留精的過程。經過互聯網金融「鯰魚式」攪動，傳統金融行業終於覺醒。隨著科技賦能金融、智能金融、數字化金融等概念的推進，笨重的傳統銀行轉身，迎接數字化轉型。

「開放銀行」作為轉型的嘗試模式，使得整個金融行業將迎來更多變革與可能性，也給金融科技企業帶來更多機遇。

目前，各個創企相對獨立，數據未打通、個人徵信數據缺失、技術不成熟等等，這些行業問題對於金融科技創企來講，是阻礙公司健全風控系統、降低服務風險的主要原因；另外，在互聯網金融領域，詐騙、非吸、捋羊毛、盜用身份等欺詐行為異常突出等等。而這些在開放生態下將獲得更好地解決。

在傳統銀行和金融科技巨頭的開放生態下，在業務上有更多合作外，數據、技術上也將得到更好的補充等等。

除此之外，還有哪些機遇？獵雲網誠邀行業內專業人士一同探討，通過金融科技峰會這樣的形式，讓傳統金融機構、金融科技巨頭以及金融科技創企一起來暢聊如何更好地做到開放融合，實現共贏。

2、構建「開放銀行生態體系」各方迎接的挑戰

傳統金融行業擁抱「開放銀行」，旨在降低成本、簡化流程、提高效率、升級服務；而金融科技創企擁抱「開放銀行」模式，是「去金融化」、產業互聯、萬物互聯趨勢下，必將踏出的一步，而開放、融合也更有助於發展。

金融行業升級，監管是門檻，技術是基石，共享是動力，服務是目標。

在監管要求、客戶需求改變下，如何建立開放銀行生態體系，助力傳統金融機構轉型、新型金融科技公司發展壯大值得探索。

國外的開放銀行呈現兩種不同組織形態：一是大型銀行自主搭建開放銀行平台；二是中小銀行接入第三方平台API。

在轉型、構建開放生態這條路上，傳統銀行開啟兩手抓——「自建」與「外聯」。根據公開信息顯示，目前，我國已有9家銀行建立了銀行系金融科技子公司，分別為：興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、工商銀行、北京銀行、中國銀行。

各大銀行通過「自建」來實現輸出科技能力，一方面能助力智慧銀行的創新升級，一方面能助力銀行新生態建設。但是，自建金融科技公司面臨的問題不可忽視，比如：同業和金融科技創企的激烈競爭、技術性風險、缺少互聯網思維和核心數據等。

另外，開放銀行生態體系建立本身也迎來挑戰，比如：銀行文化與體制的障礙；數據隱私與安全方面的擔憂；變現能力方面的困惑等等。

對於金融科技中小型創企來說，科技的不成熟，會直接影響風控系統的搭建，從而影響服務體驗增加風險。而以螞蟻金服、騰訊金融、京東數科為首的頭部企業，有豐富的數據、強硬的技術，以及多樣的驗證場景，因此，其輸出的風控技術更被行業認可。那這些第二梯度的金融IT服務商，又該如何夯實自身技術與攻佔市場，在這弱肉強食的領域佔得一隅之地？

3、風投機構如何助力發現行業未來獨角獸

小微企業融資難，一直是行業難題。在「開放銀行」模式下，小微金融、供應鏈金融發展難題將得到更好地解決。而另一面，金融科技創企融資情況雖然相對樂觀，但是風投機構行業的募資難問題會如何影響創企的融資？一邊是募資難、一邊是創企淘汰率高，在此背景下，投資大佬又會如何選擇？

根據零壹財經報告顯示，2018年，區塊鏈領域獲得更多機構的青睞，收穫507筆融資，佔總融資總數量的43%，位於第一，但其融資金額與融資數量形成巨大反差，融資金額僅佔總的9%；網貸和支付領域在融資數量和金額上均保持著穩定的融資勢頭，排在前四名；綜合金融是融資金額高達1600億元，名列前茅，而螞蟻金服的140億美元融資是此領域的加分項。在2019年上半年，區塊鏈、網貸、支付領域在融資上同樣保持著領先優勢。

從行業融資數據看，在新興技術上，很多機構還是試水的狀態；另外，網貸行業的快速洗牌和支付領域的TO B機會，在2019年下半年是否會使這兩個領域在融資上拉開距離？

在2018年下半年至2019年上半年，在上市融資上，繼互聯網金融公司上市潮後，以技術輸出為主的金融科技服務商或者綜合金融公司再掀熱潮，如維信金科、品鈦、嘉銀金科等；其他細分領域，如互聯網證券公司富途證券和老虎證券相繼完成上市；第三方支付公司拉卡拉也終於逆襲，強勢登陸A股等等。相比互聯網金融上市公司大多都股價折半，這些新上市的金融科技公司相對還算樂觀。

在整個金融大環境下，一邊是前期投資選擇可能變少，一邊是退出回報相對下降，風投機構又會如何去做投資抉擇，又會如何突破當前環境的影響？金融科技創企又該如何確定發展方向以吸引投資機構的青睞？還有，風投機構又會如何看待「開放銀行」模式帶來的機遇問題等等。獵雲網將邀請風投大佬們到金融科技峰會上，與創企一起共暢未來。

4、做行業未來獨角獸，更多議題等您來聊

去年，騰訊旗下金融板塊品牌升級為「騰訊金融科技」，並突出了TO B的兩個板塊：騰訊金融生態和騰訊安全。

另外，在2019年3月29日，騰訊雲與微眾銀行雙方宣布成立金融科技創新實驗室，合作研發麵向「開放銀行」場景的金融科技應用。金融科技創新實驗室將基於「開放銀行「發展理念，從基礎架構、金融應用、體驗創新三個層面展開聯合探索研究和技術創新。

6月19日，騰訊金融科技業務換帥，賴智明不再擔任騰訊金融科技業務負責人職務，而是派任騰訊投資發起的香港虛擬銀行Infinium Limited（貽豐有限公司）董事長。

作為互聯網巨頭，騰訊提出互聯網下半場是產業互聯網，同時在戰略調整上擁抱TO B。這也掀起了一場傳統機構向數字化轉型的浪潮。

在新角逐點上，傳統金融機構與新型金融科技公司又如何平衡合作與競爭？另外，消費升級、TO B風潮下，又會給消費金融機構、第三方支付開拓B端帶來怎樣的機遇？還有在虛擬銀行牌照逐漸發放下，數字銀行又會迎來如何突破性發展，能否解決跨境金融出海的困境？在這些趨勢下，創企如何突出重圍，坐上獨角獸寶座？獵雲網誠邀行業專家、業內人士共同探討，一起發現行業未來獨角獸。