5G——銀行物理網點新引擎

上海MWC剛剛閉幕，在這場5G佔據絕對C位的展會中，諸多廠商，各亮絕活。

5G作為數字經濟時代的基礎設施，其發展最為關鍵的是應用生態的構建與新商業模式的探索。只有促進跨界深度合作和商業實踐落地，才能真正促進5G商用進程，從而推動整個社會數字經濟向前。

在整個繁忙的MWC2019上海展期間，中興通訊執行董事、總裁徐子陽專程與鳥瞰智能在5G 金融戰略合作上籤約，二者將共同打造「5G 智慧網點」，覆蓋用戶所需的金融服務。中興在搶佔5G先機上要加碼金融賽道了？

5G加持下的銀行智慧網點將發生什麼？

「網點一開,客戶自然來。」這是過去銀行規模擴張「躺賺」的主要手段。

時過境遷，「你還記得上一次走進銀行是什麼時候嗎？」

相信不少人心裡都是一個大大的問號。

據中銀協發布的《2018年中國銀行業服務報告》數據顯示，截至2018年末，全國銀行業共有營業網點22.86萬個，銀行業離櫃率（電子替代率）為88.67%。與銀行離櫃率連年攀升形成鮮明對比的是，銀行「物理網點消失論」甚囂塵上。甚至在銀行業招聘的崗位需求上也正呈現出「前台削減、後台加重」等明顯科技轉型趨勢。

銀行網點的存續、發展、演變與銀行業經營的產品、服務對象以及收益預期直接相關。

過去，銀行網點多承載存、貸、匯等基礎金融服務和交易功能。隨著手機銀行以及4G的普及，銀行原有主流標準化業務「線上化」趨勢明顯加快。持續不斷的「網點消失論」中，銀行物理網點將發生哪些變化？

1、銀行物理網點減少是定論

利率市場化改革直接導致銀行業利潤水平下滑，行業競爭加劇。營業網點作為銀行最「昂貴」的渠道資源，逐漸從利潤中心變為成本中心。長期看，傳統櫃檯業務量的不斷下降和居高不下的運營成本、人力成本，使得銀行物理網點效益下降成為必然，因此銀行物理網點減少自然也是定論。

2、銀行物理網點不會消失殆盡

就目前來看，由於監管要求和複雜業務的操作需要，加上相當一部分老年人依賴於銀行網點，短時間內銀行物理網點不會全部消失。此外，銀行的一些高端資諮詢服務、專業金融服務、個性化服務依然以物理網點為根據地。

3、銀行物理網點的轉型與升級

其職能方面，銀行物理網點必然會由簡單的操作型向營銷服務型轉變，櫃員的身份也將向金融顧問角色轉變。隨著用戶對服務要求的逐漸提升，隨著各行業跨界融合的不斷深入，銀行對線下應用場景的滲透和網點成本的攤薄，迫使銀行從金融網點向社會化綜合服務網點轉變。

4、新技術、新理念將賦予銀行物理網點新使命

銀行物理網點是銀行接觸用戶的最前沿，這裡能最直接、最真切地了解用戶需求，挖掘用戶潛在服務。尤其是5G時代，「萬物互聯」能夠推動銀行對物理空間中技術、品牌、服務交付和人力投資等各項決策。對眾多金融機構而言，客戶體驗集中體現在對網點內客戶與銀行家的高價值互動。此外，長期看，利用金融科技改善經營管理，降低營運成本，提高集約化程度是一件長尾效應和規模效應兼具的工程。

未來金融的戰場必然是技術的競爭。

藉助5G基礎設施，應用雲計算、大數據、人工智慧和區塊鏈等新技術，在精準營銷、規模獲客、風險控制、品牌廣告等方面進行金融創新，通過技術降低銀行運營成本，通過金融創新獲得更多的盈利。

技術賦能金融產業，改變才剛剛開始

今年年初，中興打出了「金融新引擎，行業新動能」的主題廣告，其推廣語為：「中興通訊為您提供安全可靠的金融級交易型分散式資料庫」。這被解讀為中興將深扎金融產業。

在中興通訊切片解決方案的支撐下，銀行客戶或合作夥伴可以在細分場景裡面，利用切片技術將一張網路虛擬成N張網路，同時服務於N個垂直客戶，提升上線速度，使精細化運營成為可能。同時，銀行客戶或合作夥伴也可以結合AI技術對切片進行智能化的選擇。這或許是5G時代銀行業最快且最直接的變化。

中興通訊副總裁、技術規劃部總經理、5G行業產品線總經理陸平向億歐金融表示，5G時代最大的變化是：「要把更高質量的內容通過網路增強傳播，保證知識傳遞過程中的『保真』。我們現在提的平台即服務，SaaS即服務，那麼未來一定是『現實即服務』——5G可以打破時間和空間的束縛。原來設計師、開發人員、工程運維、客服營銷等基於文檔，基於口頭表述的工作流未來都可以通過5G『增強』來實現。換言之，5G時代大家的交互將從『文檔』轉換至『模型』。」

鳥瞰智能創始人兼CEO袁蘭向億歐表示，「銀行正因為5G和AI在變得親切而智慧。如果說過去幾年智能手機給每個人都帶來一位私人語音助手的話，5G時代的智能網點則給每個普通人都配備了一位私人虛擬機器人客戶經理。金融產品的標準化以及長期以來用戶的『顧問式』服務需求使得虛擬機器人的爆髮式應用最有可能從金融、銀行、財富規划行業開始。」

隨著銀行電子化服務程度的進一步提高和用戶行為習慣的線上遷徙，未來的銀行業的布局模式，將以「強大的IT和系統後台 少量有限的物理網點 充沛的網路化用戶入口」為組合。

今天，人們對於5G抱有太大的希望，但金融產業的改變一定是漸變而不是突變。互聯網曾經對金融業在渠道端帶來巨大想像，5G之於銀行業相信亦如此。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！