揭露Facebook數字貨幣Libra背後的用例、技術與動機

Facebook公司透露了關於其加密貨幣Libra的更多細節，用戶可以用它購買商品或者以幾乎零手續費的方式向他人匯款。您將能夠在網上或者雜貨店處匿名兌換Libra幣，並通過提供支持的第三方錢包應用程序或者Facebook自己的Calibra錢包(將內置於WhatsApp、Messenger以及Calibra應用當中)進行消費。近日，Facebook還發布了白皮書，解釋了Libra、測試網路以及其它一系列關於在2020年上半年公開發行之前需要解決的區塊鏈系統問題。

Facebook公司並不會完全控制Libra[項目，而是與Libra協會中的其他創始成員一樣擁有相同的治理投票權。目前參與協會的企業包括Visa、Uber以及Andreeseen Horowitz，他們各自已經為項目的運營投入了至少 1000成雙美元。該協會將利用原創編程語言Move推廣開源Libra區塊鏈與開發者平台，同時允許註冊企業成員接收Libra幣付款甚至給予客戶折扣或獎勵。

Facebook公司正計劃成立一家名為Calibra的子公司，其負責為用戶提供Libra支付服務，並將業務與Facebook數據混合起來進行加密交易處理以保護用戶隱私，且宣傳絕不會將相關信息用於廣告定位。不過Facebook/Calibra與Libra協會的其他創始成員將收取用戶現金所帶來的利息，用以保持Libra幣的價值始終保持穩定。

Facebook大膽建立的這種用於促進無銀行賬戶金融包容性的全球性數字貨，在隱私性與去中心化方面實際比很多人想像的都更加到位。Facebook的目標並非主宰Libra的發展前景或者快速從中壓榨從大量收益，而是通過將支付服務引入在線世界推動這場長期變革。Facebook公司區塊鏈業務副總裁David Marcus在擁有悠久歷史的舊金山Mint大樓召開了簡報會，並解釋了該公司發布Libra項目的動機以及新服務與以往核心收入來源間的匹配方式。「如果商業活動因此得到提振，那麼將有更多小型企業在Facebook平台上銷售更多產品;這些企業在平台上購買的廣告越多，自然也就對我們越有利。」

風險與回報成就新的PayPal

在加密貨幣當中，Facebook既看到了威脅，也發現了機遇。加密貨幣承諾通過消除信用卡等中的常見交易費用顛覆以往的買賣方式。這與Facebook公司的廣告業務非常相似，其同樣給交易體系帶來了深遠的變革。如果像谷歌這樣的競爭對手或者新的後起之秀搶先推出一種流行的代幣並監控這些交易活動，那麼他們無疑將了解到人們怎樣購買商品並從Facebook龐大的市場營銷業務中分取巨大的份額。而在另一方面，世界上目前仍有17億成年人沒有銀行賬戶，Libra能夠作為他們在線身份的替代性解決方案。出於這些目標，社交巨頭決定儘快行動起來。

然而，比特幣與以太幣等現有加密貨幣的設計當中存在一些固有問題，無法順利擴展為流動載體。這些加密貨幣沒有預設價值，因此其價格往往會出現巨大且無法預測的波動，使得商家難以接受這種付款方式。另外，這些加密貨幣作為投機對象同樣力有不逮，因為時至今日主流受眾仍然無法輕鬆便捷地像美元那樣利用其進行消費及兌換。但隨著Facebook及其700萬廣告客戶外加9000萬小企業合作夥伴的協同，再加上良好用戶體驗這一強大實力，社交巨頭已經做好了應對這些巨大挑戰的準備。

如今，Facebook希望讓Libra演變為新的PayPal。其希望Libra項目的設置更簡單，支付方式更普遍，收費水平更低，讓無銀行賬戶更易於獲取，提升開發人員靈活性，同時顯著提升去中心化思維的長期發展。

Facebook公司在Libra項目文檔當中寫道，「項目一旦成功，則意味著在國外工作的人們將能夠通過這種更快速簡單的方式將資金寄回家，大學生們也可以像買咖啡一樣輕鬆地支付房屋租金。」這無疑是一種巨大的進步，特別是考慮到目前人們仍然需要使用安全性低下的支票支付租金，在向國外匯款時必須承擔高達7%的平均匯款服務手續費，且每年這方面業務帶來的收入高達500億美元。Libra幣還能夠為那些價值僅幾美分的小額交易提供助力——這些微交易顯然不值得使用信用卡或者預付卡來完成。

或者，消費者們也有可能會整體忽略這一點，例如大家覺得Libra提供的獎勵太少而開通新賬戶太麻煩，或者是覺得這種新形式未必靠得住且使用場景有限，因此無法將其帶入現代金融體系。這並非危言聳聽，畢竟以往Facebook公司就曾經犯下過不少過度設計且產品無法充分利用的問題。所以如果將藉此替代人們早已熟悉的支付體系，Facebook還需要更多幫助。

Libra幣如何運作?

說到這裡，大家對於Libra項目的基本情況已經非常了解了。以本地貨幣兌換，獲取Libra幣，將其作為低手續費且無需真實姓名的支付手段進行消費，並能夠隨時兌換成法定貨幣。如果這就是您所關心的一切，那麼讀到這裡就好，後面的內容已經無關緊要。但對很多從業者或者愛好者而言，Libra項目的技術細節、其背後的管理協會、用戶將獲得的對應錢包以及具體支付方式當中，還蘊藏著更多令人著迷的細節。Facebook公司已經發布了一份100多頁的Libra幣與Calibra相關文檔。我們整理出了其中最重要的內容，下面一起來看。

Libra協會——加密貨幣領域的新寡頭政治

Facebook公司知道人們不會信任由其完全控制的新型加密貨幣，也希望找到更多可行方式刺激人們對這種貨幣的採用。因此，社交巨頭為Libra協會招募了多位創始成員。Libra協會是一個非營利性組織，負責監督該加密貨幣的發展，為貨幣提供現實世界的資產儲備作為價值支持，同時建立區塊鏈治理規則。Marcus表示，「如果由我們一家進行控制，那麼幾乎沒多少人會願意持有並使用Libra幣。」

每一家創始成員至少需要支付1000萬美元方可加入，並能夠選擇成為驗證節點運營方(稍後我們會詳細說明)。此外，創始成員在Libra協會理事會當中擁有同樣的投票權，亦能夠從來自用戶兌換Libra幣時所付出的資金儲備當中賺取利息(與其投資成正比)。

該協會吸引到了來自多個行業的總計28位成員，根據相關報道，其中包括：

支付行業: Mastercard、PayPal、PayU (Naspers下轄的金融科技部門)、Stripe以及Visa。

技術與市場: Booking Holdings、eBay、Facebook/Calibra、Farfetch、Lyft、Mercado Pago、Spotify AB以及Uber Technologies。

通信行業: Iliad、Vodafone Group。

區塊鏈: Anchorage、Bison Trails、Coinbase以及Xapo Holdings Limited。

風險投資行業: Andreessen Horowitz、Breakthrough Initiatives、Ribbit Capital、Thrive Capital以及Union Square Ventures。

非營利性組織、多邊組織以及學術機構: Creative Destruction Lab、Kiva、Mercy Corps以及女性世界銀行。

Facebook公司表示，其希望能夠在Libra幣正式推出之前吸引到100家創始成員，而且協會將對任何符合要求的參與者開放，包括谷歌及Twitter等直接競爭對手。Libra協會的總部設在瑞士日內瓦，計劃每兩年舉行一次會議。之所以選擇瑞士，是因為其中立的政治立場以及對區塊鏈技術等金融創新活動的有力支持。

Libra治理——誰有權投票?

要想加入該協會，成員們必須擁有半機架伺服器空間，100 Mbps或以上專用互聯網連接，全職現場可靠性工程師以及企業級的安全性保障能力。企業必須在10億美元市值或者客戶餘額5億美元，每年收益2000萬美元以及被Interbrand Global或者標準普爾等機構認定為行業前百強企業這三項指標當中達成兩項。

以加密貨幣為關注重點的投資方必須擁有超過10億美元的管理資產，其區塊鏈業務必須已經營業一年以上，擁有企業級安全性與隱私性管理能力，且保管或投資超過1億美元的資產。只有三分之一的創始成員能夠通過加密貨幣相關的業務或者特殊邀請的方式加入。此外，Facebook公司還接受大學等研究性機構，並歡迎能夠在以下四項指標中達成三項的非營利性組織——包括五年以上的金融相關工作經歷、涵蓋大量用戶的跨國影響力、Charity Navigator指定的百強以及/或者擁有5000萬美元預算。

Libra協會將負責招募更多創始成員充當區塊鏈的驗證節點，籌集資金以啟動生態系統，制定激勵性計劃以獎勵早期採用者並提供有社會影響力的補貼資金等。由各成員代表組成的理事會將幫助選擇協會主席，主席將任命其高管團隊並選出一個由5到19位頂級代表組成的董事會。

包括Facebook/Calibra自身在內的每一位成員，只能在Libra協會理事會當中擁有一票或者總票數1%(以較大者為準)的投票權。這也提供了一定程度的去中心化能力，以防止Facebook或者任何其他參與方劫持Libra項目為自身牟取私利。通過避免對Libra項目的獨家所有權及統治權，Facebook也得以避免監管機構進行額外的審查，特別是避免存在隱私條款以及潛在反競爭行為的嫌疑。為了避免立法者的批評，Libra協會寫道，「我們歡迎公開調查與問責行動。我們致力於同監管機構以及政策制定者開展對話。我們與政策制定者一樣，都希望保持本國貨幣的持續穩定。」

Libra幣——一種穩定幣

Libra幣屬於Libra加密貨幣中的基本單位，由三條波浪橫向線字元來表示，?的含義基本等同於美元的$符號。Libra的價值會長期保持穩定，因此其能夠作為很好的價值流通載體，商家們也可以相信其今天收取到的Libra幣不會在第二在就出現價格暴跌。Libra幣的價值與一攬子銀行存款及短期政府證券相關，包括美元、英鎊、歐元、瑞士法郎以及日元等多種在歷史上價值穩定可靠的國際貨幣。Libra協會將保留這一攬子資產，並在必要時調整餘額組成，從而抵消任何一種外幣所出現的重大價格波動，最終確保Libra幣的價值始終保持一致。

Libra這一名稱來源於羅馬的測重單位。而其詞幹「Lib」則源自法語，用以代表財務自由的意義。

Libra協會目前仍然在核算Libra幣的確切初始價值，但基本可以肯定的是，其應該會接近於1美元、歐元或者英鎊的價值，這樣使用起來概念性更強。如此一來，在美國一加侖牛奶的價格可能會在3到4 Libra幣的水平，與美元相似但又不完全相同。

我們的想法是，參與方可以賺取一定利息、保持Libra幣價值平衡，並利用Libra幣購買商家的產品以及在線服務。通過某些錢包應用程序，包括Facebook的Calibra、第三方錢包應用程序以及便利店或者雜貨店等本地經銷商，人們能夠輕鬆走上這條輕鬆便捷的加密貨幣之路，使用本地貨幣兌換Libra幣——反之亦然。

Libra儲備——一對一原則

每當有人使用美元或者其它對應的本地貨幣兌換Libra幣時，這筆錢就會進入Libra項目的資金儲備;而與其具有同等價值的Libra幣將完成發行並交付至用戶手中。而如果有人打算將Libra幣兌換為現金，他們上繳的Libra幣就會被摧毀/銷毀，並通過本地貨幣收回相同的價值。這意味著Libra幣的價值將始終保持穩定，並通過項目資產儲備實現價值抵押。與只同美元這種單一貨幣綁定的、不受約束的「掛鉤」穩定幣不同，Libra幣擁有更強的自身價值穩定能力——即隨著時間推移，其仍能夠為用戶提供大致相同的法定貨幣兌換比例。

在Libra協會成員們加入並支付最低1000萬美元入會費時，即會收到對應數額的Libra投資代幣。其在總代幣中所佔的份額，將轉化為其從儲備資產中所能獲得的實際股息比例。這些股息首先由Libra協會用於支付運營費用、生態系統投資、工程技術研究以及向非營利性組織與其它組織性補助，而後才能作為收益發放給各創始成員。這些分紅將成為吸引Libra協會成員的一大重要因素。如果Libra項目逐步流行起來且各參與方開始持有大量Libra幣餘額，那麼資產儲備也將變得非常巨大並帶來可觀的收益。

Libra區塊鏈——專為速度而生

每一筆Libra幣支付操作都將被永久寫入Libra區塊鏈——這是一套經過加密認證的資料庫，以公共在線分類賬的形式每秒處理高達1000筆交易。這一水平遠高於比特幣的每秒7次交易以及以太幣的每秒15筆交易。該區塊鏈將由Libra協會的各創始成員進行運營與持續驗證，這些至少投入了1000萬美元的參與方將有權對該加密貨幣進行治理與運營，同時為其建立起驗證節點。

在提交交易時，每個節點都會根據所有交易的現有分類賬運行計算。利用拜占庭容錯系統，只有三分之二的節點達成共識之後，交易的執行與區塊鏈寫入操作才被視為合法。代碼中的梅克爾樹結構則使得Libra區塊鏈的變更識別更加簡單。在節點使用至少40 Mbps連接、16 TB SSD磁碟驅動器外加商用CPU且每秒需要進行1000次驗證的情況下，那麼Libra區塊鏈應該能夠以每秒1000筆交易的速度處理大小為5 KB的交易。

Libra上的交易無法逆轉。如果因為攻擊活動導致區塊鏈當中超過三分之一的驗證節點淪陷並導致分叉，則Libra協會表示其會暫時停止交易，確定損壞程度並建議通過軟體更新的方式解決分叉問題。

交易本身並非完全免費。用戶需要支付一小部分費用作為手續費，這筆支出類似於以太坊等其它區塊鏈項目的資金轉移處理費。對於大多數消費者而言，這筆費用可以直接忽略不計，但是立足整體角度，這些「手續費」的存在將阻止那些惡意活動者執行數百萬筆交易操作，從而抵禦垃圾郵件與拒絕服務攻擊等行為。Marcus在談論現有加密貨幣中的最佳元素時表示，「我們故意沒有對區塊鏈本身進行大規模更新，因為我們希望其能夠同樣實現可擴展性與安全性要求。」

目前，Libra區塊鏈被稱為「許可型區塊鏈」，意味著只有滿足某些要求的實體才能獲准進入共識定義體系，並控制區塊鏈的治理工作。問題在於，這種結構雖然能夠更好地抵禦攻擊並接受審查，但卻不能算是真正的去中心化。但在Facebook公司的研究當中，其無法找到一種真正可靠的去中心化架構，在快速擴展以支持巨大交易規模的同時保障安全。添加更多節點會減緩網路速度，而且沒人能在不影響安全性的前提下完成這種擴展。

正因為如此，Libra協會才決定將目標轉向基於權益證明的去非許可系統，其通過分配控制、鼓勵競爭以及降低進入門檻以防止攻擊。他們希望Libra協會理事會至少有20%的票數來自節點運營方，而選票的具體比例基於各方的Libra幣總持有量，而非其作為創始成員的地位。這項計劃應該有助於安撫其他區塊鏈純粹主義者，向他們保證Libra項目仍然具有極強的去中心化屬性。

Move編碼語言——專為推動Libra而生

Libra區塊鏈基於Apache 2.0許可進行開源，任何開發人員都可以使用Move編程語言構建起能夠運行在Libra上的應用程序。其區塊鏈設計原型目前已經啟動了測試網路，因此已經能夠為開發人員提供測試模式，並將在2020年上半年正式啟動。Libra協會正在與HackerOne開展合作，計劃於今年晚些時候推出一套bug安全系統，用以為找到計費缺陷與故障的安全研究人員們支付酬金。與此同時，Libra協會也在利用Rust編程語言建立Libra Core，用於在Move語言全面成熟之前有效防止安全漏洞。

Move語言的誕生，是為了幫助開發者們更輕鬆地編寫區塊鏈代碼，且不致引入bug。之所以將其稱為Move語言，是因為其主要功能就是將Libra代幣從一個賬戶移動至另一個賬戶，且永遠不會出現資產的意外重複移動。核心交易代碼形式為：LibraAccount.pay_from_sender(recipient_address, amount) procedure。

最終，Move開發人員將能夠創建出智能合約，以便與Libra區塊鏈進行程序化交互。在Move語言準備就緒之前，開發人員可以使用Move IR為Libra創建模塊與交易腳本——這是一種高級到人類可讀，但又低級到足以轉換為可寫入區塊鏈的實際Move位元組碼形式的編碼方式。

Libra生態系統與Move語言將以完全開放的形式供參與者們使用與構建，但這也將帶來相當可觀的風險。欺詐人士完全可以冒充成加密貨幣新手，宣稱他們的應用程序完全合法且安全。但如果消費者們被這些欺詐分子所蒙蔽，那麼蔓延的怒火肯定會延伸到Facebook這邊。不過Calibra的產品負責人Kevin Weil在採訪中表示，「目前Libra協會還沒有在審查開發人員方面設定積極的計劃。」

雖然社交巨頭一直努力通過其Calibra子公司與Libra協會保持充分的距離，但很多人仍然會將Libra幣視為Facebook自己的加密貨幣，並將其與Facebook糟糕的過往表現聯繫起來。

Libra獎勵——鼓勵早期業務

Libra協會希望鼓勵更多開發商及商家使用其加密貨幣，因此其計劃向那些允許普通用戶註冊並使用Libra幣的驗證節點運營方發放獎勵——具體形式可能正是Libra幣。通過「了解客戶」反欺詐與洗錢流程，或者讓足夠多的用戶在超過一年的周期內保持活躍狀態，這些參與方將能夠獲得獎勵。而對於處理的每一筆交易，這些運營方也將收到一定比例的交易回報。

獲得這些獎勵的企業可以保留收益，或者以免費Libra幣/購買折扣等形式將其中的部分或者全部轉交給用戶。這可能意味著不同錢包之間會出現競爭，具體取決於誰會將最多的獎勵轉交給客戶，從而吸引更多普通消費者。大家可以想像，如果我們能夠在一年之內完成100筆交易，那麼錢包開發方將可能為您提供免費代幣;或者是eBay與Spotify以類似的方式為您提供購買折扣。

Spotify公司首席高級業務官Alex Norstr?m寫道，「Spotify公司以及我們全球用戶群體面臨的一大挑戰，在於缺少易於訪問的支付系統——特別是在那些財務狀況不佳的市場當中。在加入Libra協會之後，我們有望獲得更理想的目標市場、消除資金流動摩擦並實現大規模支付能力。」

這種精妙的激勵制度應該有助於顯著提高Libra項目的用戶數量，且無需規定企業要如何具體在利潤與增長之間取得平衡。Facebook公司還制定出另一項計劃，用於發展其開發者生態系統。通過為Andreessen Horowitz以及Union Square Ventures等風險投資公司提供儲備資產中的一部分，這些風投機構將為更多參與Libra基礎設施構建的初創企業提供運營資金。

如何使用Libra幣

那麼，我們要如何持有及花費Libra幣?通過Facebook自己的Calibra官方錢包以及其它第三方錢包應用(可能包括PayPal等Libra協會成員)，Libra幣的管理將不是難事。其基本思路是讓向親朋好友匯款變得如同發送Facebook消息這樣簡單。但在明年正式啟動之前，用戶還無法實際進行任何款項支付或者接收，不過您可以提前註冊以等待這一激動人心時刻的到來。

Libra協會的所有成員都沒有發布其將在該區塊鏈上提供的具體服務，但我們可以將Facebook Calibra錢包作為基本體驗案例。Calibra將在Libra幣上市的同時全面登陸Facebook Messenger、WhatsApp以及其它獨立iOS與Android應用。當用戶首次註冊時，需要通過「了解客戶」反欺詐流程，即必須提供由政府頒發的附帶照片的身份證明及其它驗證信息。各方則需要對客戶進行盡職調查，並及時向當局報告可疑活動。

如此一來，用戶也可以將Libra兌現，或者選定好友或商家，設定金額並發送款項且添加支付說明。此外，大家還可以隨意收取Libra，Calibra錢包將提供二維碼進行收款;同樣，商家也可以通過發布二維碼開設快速支付通道。最終，Libra項目希望能夠全面與店內支付以及Square等銷售點系統相集成。

Linux協會的電子商務成員們似乎對這款代幣能夠帶來的交易費降低與結賬速度提升感到特別興奮。FarFetch公司CEO Jose Neves表示，「我們堅信區塊鏈技術將有助於改善知識產權保護、產品生命周期透明化等目標。以Libra為例，其將推動全球無摩擦電子商務體系的建設，從而使奢侈品行業從中受益。」

隱私——Facebook的短板

Facebook公司CEO Mark Zuckerberg在今天發表的一篇文章中解釋了Libra以及Calibra錢包背後的一些設計哲學。「去中心化屬性，意味著它由多家不同機構而非一家負責運營，這就讓系統擁有了公平的基礎。它適用於任何擁有互聯網連接的用戶，且具有低費率、低成本的特點。它通過加密技術提供保護，有助於確保您的資金安全。這是我們以隱私為中心的社交平台發展願景中最重要的組成部分——大家可以通過多種方式進行私密互動，包括消息傳遞以及安全支付。」

在默認情況下，Facebook方面不會導入您的聯繫人或者任何個人資料信息，但可能首先詢問您是否接受信息公開。此外，任何交易數據都不會被回傳至Facebook處，因此其不會被用於發布針對性廣告、推薦新聞Feed或者幫助Facebook進行任何直接性的盈利活動。這些數據僅在特定情況下以匿名方式在研究或量化方案中共享，用於搜捕欺詐分子或者交由執法部門使用。此外，大家甚至不需要註冊Facebook或者WhatsApp賬戶，即可使用Calibra或者Libra幣。

Calibra項目負責人Marcus表示，「我們意識到人們並不希望將自己的社交數據與財務數據混合在一起。現實情況是，市場上將出現大量錢包與我們開展競爭，其中很多開發商並不會參與社交活動。要想成功贏得人們的信任，我們必須確保不同類型的數據之間彼此分離。」

如果您遭遇黑客入侵、欺詐活動或者無法訪問自己的賬戶，Calibra將儘可能通過全天候客戶服務退還您丟失的代幣，因為我們只代表一種保管性質的錢包。您也不必牢記過長、過於複雜的加密密碼。您可以忘掉這些密碼，Calibra將幫助您管理所有密鑰並保護資金安全。考慮到Calibra很可能成為大多數Libra幣用戶的默認錢包，這種額外的保護與流暢的使用體驗就顯得尤其重要。

就目前而言，Calibra還無法賺取收益。但Calibra公司產品負責人Kevin Weil在採訪中指出，在達到一定規模之後，Facebook方面將可以通過Calibra推出其它金融工具，從而實現投資或貸款等一系列貨幣化業務。Calibra團隊寫道，「隨著時間的推移，我們希望為人們及企業提供更多額外服務，例如只需按一下按鈕即可支付賬單，通過掃描二維碼購買咖啡或者無需攜帶現金/地鐵通行證即可乘坐本地公共交通工具等等。」聽起來非常美好，但不禁讓人想到了中國的「大一統級」應用程序——微信。

一種全球性代幣

Facebook公司確實發現了一個核心問題：目前的金錢並不能服務於每一個人。我們這些在發達國家擁有舒適生活的人們，也許體會不到移民工人或者在國外根本無法辦理銀行賬戶的群體的切膚之痛。由於貪婪的貸款機構與高額匯款手續費的無情掠奪，這些被排除在傳統金融服務之外的人們幾乎無從選擇，最終令窮人變得更窮。Libra項目有可能幫助那些在外打工的人們將更多錢寄回家中，並幫助人們在實體財產被剝奪之後仍然擁有自己的信用額度。這也有助於Facebook公司完成自己的歷史使命——真正將整個世界聯繫起來。

如果Facebook公司能夠成功並為Libra幣持有者們帶來收益，那麼Libra協會的其他創始成員也將獲得可觀的利息回報。另外，如果用戶確實能夠快速通過Libra幣在Facebook上購買商品及服務，那麼企業也將增加他們在社交平台上投入的資金數額。然而，如果Libra項目遭到黑客攻擊或者在實際運作中穩定性堪憂，那麼最終後果將由全世界的人支持者們買單，而他們也將對加密貨幣徹底失望。通過發布開放的Libra平台，心懷惡意的開發人員可以構建起欺詐性應用程序，其不僅能夠搶奪人們的個人信息(例如Cambridge Analytica)，還有可能奪取他們辛苦賺來的數字現金。

Facebook公司正在努力重塑金錢這一概念。明年，我們將親眼見證Libra協會能否實現這個目標。而通過這篇頗有點長度的文章，相信大家對於Facebook的Libra加密貨幣也已經有了自己的態度與打算。

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