央行科技司司長李偉：將試點「中國版監管沙盒」，金融不能「有技術就任性」

鈦媒體快訊 | 7月13日消息：「中國版監管沙盒」即將出台。7月13日，在由中國金融四十人論壇和金融城主辦的第四屆全球金融科技（北京）峰會上，中國人民銀行科技司司長李偉在演講中透露上述重磅信息。

李偉表示，「我們希望通過這個試點能夠建立完善適應金融科技發展的體制機制的政策措施，就金融科技到底怎麼發展，在制定方案之初就考慮到可能的風險，建立風險的補償以及退出的機制。也就是探索符合中國國情的監管沙盒。」

據了解，「中國版監管沙盒」將在北京、上海、廣州等十個省市開展試點。

此外，李偉還提到，在將信息技術運用在金融領域時，存在有技術就濫用，有技術就任性的亂像。

他以當下熱門的刷臉支付舉例。李偉強調，人臉是非常敏感的個人信息。一旦泄露或者被盜取，會帶來非常大的影響。隔空盜刷的問題重點在於支付場景沒有表達出個人主觀支付意願。由於現在一些技術在三公里之外都可以識別人臉，如果沒有表達客戶主觀意願去刷臉是多麼可怕。

李偉提出需強化金融信息的安全保護，明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀全周期的策略，訪問控制、宣傳引導等環節加強金融信息的保護，持續提升全民金融信息安全的重要性。

「用個人隱私換取些許便利是得不償失的。個人隱私和信息保護工作做不好，久而久之，可能會造成數字恐慌、技術的擔憂，真是可能會毀了金融科技健康發展之路。」李偉說到。

以下為中國人民銀行科技司司長李偉的發言速記，經鈦媒體編輯：

傳統金融行業面臨很大人才競爭壓力

在當前金融業可以藉助於大數據人工智慧等手段，擴展金融服務的受眾群體，推動金融機構在盈利結構、業務結構、資產負債結構、信貸結構和去多結構等方面持續地優化，不斷地增強核心競爭力，為轉型升級持續賦能。

發展金融科技意義重大，前景光明，但是我們也要認識到金融科技的發展之路絕對不是一番坦途，我們既要面臨人才機構的失衡，核心技術受制於人等突出問題。

去年我們做了一個調研，技術人員的佔比最多4%多，都不到5%，而現代的互聯網金融機構和金融科技企業，無論它規模多大，至少都能到40%到50%，所以從人才上面臨很大競爭壓力。

當然現在傳統的金融機構也在通過建立金融科技公司這樣的一些手段去挖人搶人，一方面為自己服務，另外輸出自己的金融服務和技術服務的能力。

除了剛才面對這種人才失衡、核心技術受制於突出問題，還要應對資金安全、信息安全、網路安全這樣的風險挑戰，特別是一些少部分機構法律意識、風險意識、合規意識、消費者權益保護意識缺失，打著科技創新的旗號，從事非法集資、詐騙等這樣的違法犯罪活動，侵害消費者資金和信息的安全。應該說這嚴重違背了金融科技的初心和使命。

「有技術也不能濫用，有技術也不能任性」

講這麼幾個方面。

第一，要做好金融科技的發展規劃。促進金融與科技深度的融合，協調發展是一項複雜系統工程，頂層設計至關重要，人民銀行正在制定金融科技的發展規劃，明確未來幾年金融科技發展指導思想、原則、發展目標、重點任務以及保障措施，指導金融機構在體制機制、人才隊伍、技術儲備、業務創新等方面前瞻布局，有序推進。目前發展規劃正在相關的部門會簽協調意見，近期能夠出台。

第二，做好金融科技的行業管理。金融安全是國家安全重要組成部分，發展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。人民銀行著力構建金融科技監管基本規則體系，主動營造有利於金融科技發展的良性政策環境，避免不法之徒動腦子鑽空子，引導科技應用不跑偏不走樣。這裡邊講四個方面。

一是加強關鍵信息技術的應用管理。

研究制定雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術應用的監管規則，技術架構、安全管理、業務連續性等方面提出管理要求。引導信息技術在金融領域合理的運用，糾正部分機構，有技術就濫用，有技術就任性的亂像。

現在技術非常先進，也熱衷於把一些新的技術應用在金融領域，現在比較熱的人臉支付，人臉是非常敏感的個人信息。一旦泄露或者被盜取，會帶來非常大的影響。

前段時間在3.15講到一些叫隔空盜刷的問題，支付場景沒有表達出個人主觀支付意願，人臉支付的時候，一刷臉錢就沒了，更可怕。銀行卡可能還揣在兜里，臉是平常露在外面，識別出來非常容易，現在有的技術在三公里之外識別你的人臉，沒有表達客戶主觀意願去刷臉是多麼可怕的一件事情。

所以有技術也不能濫用，有技術也不能任性。特別是一些企業設計模式場景不考慮這些問題，一方面刷臉，另外一方面還讓人在大的屏幕上輸入自己的手機號碼，這是多麼危險的事情。這對於這種創新，我覺得應該要及時指出來糾正。這是第一個。

二，強化金融信息的安全保護。

明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀全周期的策略，訪問控制、宣傳引導加強金融信息的保護，持續提升全民金融信息安全的重要性，用個人隱私換取些許便利是得不償失的。個人隱私和信息保護工作做不好，久而久之，可能會造成數字恐慌、技術的擔憂，真是可能會毀了金融科技健康發展之路。所以這件事情也是非常重要。

我希望金融消費者也要有這個意識，拿自己的隱私去換一些些許的便利，這有什麼可高興的，這一定要想好。

三，加強金融科技創新產品的管理，通過社會公示行業備案打造自主自治、行業紀律，政府監管協同治理金融科技治理格局，預留充足的發展空間。

四，強化金融科技實踐，探索運用自然語言分析，廣義監管規則，提取文本規則中的量化指標封裝為機器可讀可接入的API，實現金融監管形式化、數字化、程序化，提升系統性、交叉性金融風險的防範化解能力。

第三方面，做好金融科技的示範引領。我國幅員遼闊，地區差異比較顯著，金融機構眾多，金融科技運用需要不斷地探索，特別是在初期，可能需要一個迭代發展、試錯的過程。

將開展「中國版監管沙盒」試點

為此，人民銀行也會同相關部委，在北京、上海、廣州等十個省市開展金融科技應用的試點。這個試點一方面是遵照現有的法律法規和監管規則前提下，積極探索運用科技手段提升金融服務的效率，包括一些公共服務、社會治理的一些效率，將優秀的經驗和做法看能不能輻射到其他的地區，領域和行業，發揮以點帶面這樣的示範引領作用。

另外，我們也是希望通過這個試點能夠建立完善適應金融科技發展的一個體制機制的政策措施，就金融科技到底怎麼發展，在制定方案之初就考慮到可能的風險，建立風險的補償以及退出的機制。

也就是探索符合中國國情的監管沙盒。監管沙盒很重要的特徵在於可以推倒重來，把風險控制在重要的領域。這次試點，叫中國版的監管沙盒，一開始設計了風險補償和退出的機制，可以推倒重來，以前試點要麼就成功，沒有不成功的。

第四，做好金融與科技的協同發展。金融發展依靠科技驅動，科技進步也離不開金融的反哺。金融機構通過新技術合理運用金融創新，完善金融產品供給，提升金融服務效能，實現應用促創新，同時可以根據金融科技企業成長規律，發揮金融在優化資源配置等方面的作用，推動科技成果轉化，扶持優秀的登名企業或者獨角獸企業的發展，這些企業與金融機構建立金融科技生態圈，實現共贏的發展。

（本文首發鈦媒體，作者/蔡鵬程）

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