理財魔方姜海涌：智能財富管理市場潛力巨大，AI驅動在線理財成新動向

【獵雲網（微信：ilieyun）北京】7月20日報道（文/呂夢）

7月19日，「FUS獵雲網2019年度科技金融產業峰會」在北京千禧酒店隆重舉行，近百位知名資本大咖、獨角獸創始人、創業風雲人物和千位業內人士共聚一堂。本次峰會由獵雲網主辦，銳視角、獵雲資本、獵雲財經、企業管家、AI星球協辦。

理財魔方聯合創始人姜海涌受邀出席《金融科技ToB新思考》的高峰論壇環節。

「理財魔方」成立於2014年1月，目前的品牌定位正式升級為「智能財富管家」，旨在利用人工智慧技術，為千萬中產階級個人和家庭提供簡單、方便、科學、高效的財富管理服務。

成立至今，理財魔方已先後推出了長期投資、穩健理財、活期現金和最新上線的保險保障等多項業務板塊，並獲得基金銷售牌照和全國保險代理牌照。

姜海涌表示，憑藉公司過去幾年積累的豐富的C端客戶經驗，才能為B端客戶提供更有價值的服務方案。目前，理財魔方已經服務了平安科技、浦發銀行等金融機構。

成長為一家行業獨角獸公司，在姜海涌看來，需要具備「足夠大的市場空間」和「行業集中度」等因素。隨著人工智慧、大數據等技術的發展，以及新一代人群對理財的關注，智能投顧賽道近年來廣受關注。

理財魔方認為，這將是一個很大的市場機遇；其次，根據理財魔方過去2C的基礎和經驗，再根據2B的助力，具備了成為一家獨角獸公司的基因。

2019年，獵雲網以發現產業獨角獸為初衷，全面開啟「FUS（Future unicorn Summit）未來獨角獸峰會」品牌。

本次大會以尋找產業獨角獸為初衷，圍繞「科技 金融」主題，對新時代下的科技金融創新與產業結構轉型進行解析，共同探討科技信息時代的金融科技機遇和挑戰。

以下為姜海涌論壇實錄，獵雲網整理 ：

趙耕乾（主持人）：首先大家先做一下自我介紹。

姜海涌：我是理財魔方的聯合創始人，理財魔方本質是2C的，是基於人工智慧給用戶提供標準化財富管理的科技公司，為用戶提供持續穩健的風險控制和個性化的頭部服務，讓用戶的資金和理財收益最大化的科技平台。因為基於我們過去的積累，所以我們2B業務也發展的不錯，已經服務了平安科技、浦發銀行等金融機構。

趙耕乾：在近幾年的產業互聯網趨勢下，不同細分領域有什麼新的機會和挑戰可以和觀眾分享一下。

姜海涌：我們為什麼做2B業務？剛才提到了政策環境，其實這是來自政策環境的推動。

我們2014年成立，2015年P2P橫行的時候，我們做收益類的財富管理，用戶是不看我們的，C端很難推。但是，隨著對金融行業管制的出現，有一個基本數據就是，2013年的時候非標資產在整個理財市場的佔比是15%左右，但是2020年這個比例達到50%以上。

在大量資產結構發生變化的時候，有大量的銀行、券商和第三方財富管理機構，他們不知道怎麼服務用戶了，不知道怎麼把用戶留存拉起來。這個時候他們找到我們。我們在C端服務了幾十萬的用戶，經過了市場的檢驗，很自然就進入到2B這個領域。這個一方面來自政策本身的推動，給傳統行業帶來了挑戰，也帶來了機會。

趙耕乾：跟傳統的金融2B的不同有哪些方面？由於什麼原因？政策原因還是B端C端的原因，最終影響企業的發展。

姜海涌：因為我們理財魔方一直致力於做2C業務，有了足夠的積累，經過了市場的檢驗，所以具備給B端企業賦能的能力。

剛才講了，這幾年以來在整個財富管理裡面資產結構的變化催生了城商行包括大的銀行，現在包括財富管理機構，他們是不知道如何去獲取用戶，也不知道如何提升他們的業績和留存。

我們2014年到現在大概積累了5年時間，不管是投資者教育，智能化的資產管理，包括投後的運營和App服務，整個全生命周期的用戶服務，有一套非常成熟的體系，而且對於用戶的高留存、高復購有顯著的提升數據。使得我們給B端賦能的時候，原來傳統的機構是在後端，我們現在已經到前端，我們幫助他做投資者教育，幫助他做產品的運營。

我們不會做軟體的開發、技術服務，而是賦能給他們，幫助他們服務C端。對於我們來說，2B還是2C的服務，我們是做財富管理，我們給中產階級做資產配置，同時也有大的投資機構要幫助他們管理資金，這些投資機構對我們來說也是2B。

在財富管理這端小B，大C就是小B，小B就是大C，本質2B和2C是一樣的。所以這只是產品形態稍微有些不一樣，總體而言，我覺得對於新經濟服務傳統企業，原來我們比較被動，在產業鏈下面，現在我們走到前面，我們具備傳統金融機構他們無法具備的客戶服務能力，他們在標準化資產的情況下他們沒有能力，但是他們有大量客戶和大量終端，這兩者可以結合在一起，更多是共贏合作的模式。

趙耕乾：在現在的趨勢下大家覺得哪類金融科技的創業企業更有實力成為行業的獨角獸？或者已經成為的可以舉例，未來覺得最有可能或者認為哪類企業？

姜海涌：哪些公司能夠成為行業獨角獸，我認為需要具備這樣幾大因素，一個是足夠大的市場空間，第二是行業集中度。

我有幾個數據跟大家分享，第一是財富管理，我們以人工智慧來做財富管理的行業裡面，2020年標準化資產管理規模增加到30萬億左右，按美國通用標準收入是AEM的1%，這個行業在2020年的市場容量是3千億，存在很大的市場機會。所以這是第一，市場空間是夠的。

第二，理財魔方是成立五年的科技公司，原來叫「智能投顧」現在叫「智能化的財富管理」，我們目前管理規模是20億，今年可能做到100億。我們自己也在推演，這麼一個龐大的市場我們能夠做到多大？

如果純粹往C端做，我們能夠做到500到1000億的管理規模已經很不錯了，但是從2B去看，中國很多農商銀行和城鄉商行，他們有大量的獲客能力，但是沒有很好的資產管理能力。通過互聯網，我們的邊際成本可以做到無窮低，然後給他們共同分享用戶的利潤。

我覺得有了2B的助力以後，我們才能做成上千億的資產管理公司，才有這個可能性。所以一個是市場空間是有的，第二從發展路徑來看，我們根據2C的基礎，再根據2B的助力，才有可能成為一個獨角獸。剛才說了，保險科技和汽車消費金融我覺得都有可能，只是這個跨度比較大。

趙耕乾：今年來看海外金融科技和互聯網金融融資熱度很高，比國內高了不知道多少，所以可能也有很多方面的原因。因為金融創業跟政策相關，各位總結一下金融ToB的新思考，還有希望政策如何支持？

姜海涌：我們是做標準化的財富管理的服務，這些年其實非金融領域的監管政策，恰恰是我們的發展契機。因為原先在期限錯配、風險錯配的情況下，我們做標準化沒有空間，但是隨著監管來臨大家認識到應該要買期限和風險一一對應的資產，所以第一個對於我們財富管理領域，其實政府的監管對我們來說是很好的利好，這是第一。

第二，我們是一家創業公司，我們在2018年在市場最困難的時候，還收購了一個金融牌照，對於我們這樣規模的創業公司其實是痛定思痛，當時想著，如果長期要在金融領域深根，監管尤其是我們做智能化財富管理領域，這是一個基本前提。

其實爆雷暴露出的，就是監管存在漏洞或者不足的地方，這一切正在通過監管環境的改善來得到解決，現在還處於一個過渡期，這是我們對於監管的基本態度。

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