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發揮下沉優勢,城商行創新信貸產品支持科創小微企

科創企業的發展一直是各家金融機構關注的焦點,除了證券公司、投資機構外,銀行也積极參与其中。

目前,多家銀行除了通過理財資金參與科創板打新基金,還推出科創企業專屬信貸方案,通過銀行信貸間接參與資本市場融資,為科創板企業提供綜合金融服務方案和資金支持。

上海市科技創業中心黨委書記、副主任王震在第四期陸家嘴科創沙龍上表示,一直以來小微企業融資難、融資貴是困擾企業發展的難題,特別是針對輕資產發展早期的科技企業而言,由於企業自身信用積累少,抗風險能力弱,因此金融機構可以提供的服務方案很有限。儘管目前政府也出台了很多扶持科技小微企業的政策,但對企業來說,更重要的是要得到金融產品的支持。

中南高科董事會長陳冶對第一財經表示,還存在相當一部分科技企業距離科創板上市要求有一定的差距,但就企業自身價值來看,不少企業發展潛力不亞於已被科創板受理的企業,但由於科研成本過高等原因不少難以維持。此外,受到外部不確定因素影響,部分企業凈利潤下滑明顯,融資需求進一步加大。

為了緩解科創形小微企業融資「缺信息、缺信用、缺抵押」的痛點和難點,不少城商行發揮下沉服務小微企業的優勢,推出多種專門針對科創型小微企的信貸產品。

例如,江蘇銀行基於純信用稅務大數據,向科創企業推出貸款產品「稅e融」,根據企業經營、納稅情況自動線上審批,實現無抵質押融資;杭州銀行專門面向科創擬上市企業提供的短期融資產品「科創誠信貸」,在授信額度測算模型上特增設「研發支出」與「上市融資額」兩大指標,為目前盈利有限但增速可觀的企業增加融資支持。

「對於銀行信貸業務來說,服務小企業和大企業的成本相當,因此從市場化的角度更願意服務大的企業。而銀行積极參与科創板企業融資實際上是關注募集資金專戶,實質是存款。從長遠考慮,銀行是為了優化商業銀行的客戶結構,提高風險控制能力,因為擁有核心科技和風險資本參與的科創板企業,是商業銀行爭奪的優質客戶群體。」業內人士對第一財經表示。

風險方面,鑒於科技創新企業輕資產,重技術研發的屬性,其風險比傳統行業更大。此外,科技創新企業不擁具有高質量固定資產,抵、質押物,成長面臨著市場不確定性,一旦企業無法還款,銀行也無法通過處理貸款擔保的方式收回款項。

上述業內人士對第一財經表示,科創企業風險較高,銀行初期服務科創企業的規模不宜過大,以防對銀行整體信貸風險產生重大影響。從供應鏈金融的角度來看,商業銀行一方面要依託科創企業供應鏈上的核心企業,共同主導供應鏈金融服務科創型小微企業,將核心企業信用傳遞到供應鏈上下游企業;另一方面要積極應用區塊鏈、物聯網等金融科技,融入科技創新企業具體的供應鏈場景。

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