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一石激起千層浪！

個人破產法要來了！欠債還錢，不再是」天經地義」了？

近日，國家發展改革委、最高人民法院等13部委印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》（簡稱《方案》）。

其中，個人破產制度引髮網友廣泛關注，《方案》提出：分步推進建立自然人破產制度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產制度。

據知情人士透露，個人破產制度下半年有望啟動試點。

這是中國首次明確提出將建立個人破產制度。

消息一出，就引來了業內業外人士的熱議：

中國為什麼要推行個人破產法？

個人破產制度到底是保護誰？

個人破產制度可以理解為欠債不還嗎？

個人破產制度是否會成為老賴的保護傘？

《方案》的發布引發了各種版本的解讀：

一種觀點認為誠實而不幸的人終於得到了保護；

一種觀點卻認為此舉會鼓勵合法逃債，保護了「老賴」。

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目前，我國尚未制定和推行個人破產制度。

在債務人無力償債的情況下，債務人本人不能申請破產，債權人也無法申請債務人的破產。

一些債權債務有可能成為爛賬，長期困擾債權人和債務人，對雙方利益都會造成損害。

一方面，有些債務人出現無法償還債務時，會遭到暴力催收導致「流血事件」；

另一方面，我國居民的負債率不斷上升，個人出現「資不抵債」的風險也隨之提高，因此對個人破產做出明確規定和恰當處理就顯得非常重要。

截止2017年7月，中國小微企業名錄中的小微企業數量達到7328.1 萬家。

小微企業是一個信用較不穩定的群體。企業貸款和民間融資中普遍存在股東的個人連帶擔保。

通過引入個人擔保，解決了在公司有限責任下，銀行在公司倒閉破產後的債權損失可以繼續向有關人員追索的問題；

另一方面，企業主卻不得不在企業經營失敗後背負巨額的、可能幾輩子都無法還清的債務。

我們都知道，如果一個人因為 經營 或者 消費 ，欠下了大量的債務，一般都會遭遇持續不斷的追債。

一些企業經營者就選擇攜帶公司財產跑路。這不僅使得債權人及職工的權益受到損害，也極易成為社會的不穩定因素。

再者，一些現金貸借款人，如果借了大筆錢卻無法償還，也都會受到不斷的追債。

在這種情況，借款人往往生不如死，有的被迫離婚、逃亡，甚至自殺。

但即使是消失了，他的家人也照樣會持續遭到騷擾。

大的有賈躍亭遠走美國，小的有高中生因校園網貸跳樓自殺。

負債纍纍的債務人無法進行正常的工作生活，終日惴惴不安，就極有可能走向極端；

而債權人面對無力還債者，或是身心俱疲地自認倒霉，或是鋌而走險尋求「討債公司」幫忙催討，從而發生各種暴力催收而引發慘烈事件。

還記得山東的「於歡殺人案」嗎？

於歡的父母，也是因為企業經營而向外借款，最開始也是一般的民間借貸，但到後續，企業經營越來越困難，不得不向吳學占等人借高利貸。

借了高利貸的企業家母親被索債者當面凌辱，逼得兒子情急之下刺死了一人，最終引發報道中的「於歡殺人案」。

於歡一案，將地下高利貸再次曝晒在陽光之下，讓人們看到，這顆毒瘤有多可怕！

於歡案也生動地闡釋了個人破產法和催收法律制度的真正意義：不僅保護債務人，同時也保護債權人；或者說，真正保護的是這個社會。

據閩南網2017年4月14日報道：廈門華廈學院大二在校女生，做代購方面的微商生意虧了錢，捲入校園貸，並最終越陷越深。

累計借入金額570985元，累計筆數257筆，欠款金額56455.33元。因不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇自殺。

幾年前，湖南湘潭民營企業家、恆盾集團董事長王檢忠在政府大樓跳樓身亡事件引發廣泛關注。

他為何自殺？

調查發現，恆盾集團資不抵債、資金鏈趨於斷裂。

據恆盾集團有限公司開戶銀行提供的2013年10月資產負債表顯示，恆盾集團現有總資產4.32億元，而負債卻高達5.48億元。

其中，恆盾集團財務提供的民間借貸資料顯示，民間借貸2.31億元。

此外，王檢忠還累計透支18張信用卡124萬元，並拖欠一些職工集資款、工資等500萬元。

王檢忠生前手機簡訊和遺書顯示，資金鏈瀕臨斷裂，自救措施見效緩慢，他「度日如年」面臨著極大精神壓力，多次表示要「跳樓」，並最終走上絕路。

一些人士認為，民營企業陷入困境、資不抵債之後陷入困境，如何建立有效的市場機制來確保困難企業「軟著陸」，值得深思。

如果有了個人破產制度，情況就變得不一樣，即使還不起錢，也可以跟法院申請「個人破產」。

所以，面對這些問題，《個人破產法》的出現變得極為迫切。

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隨著我國通過各部門的聯合懲戒等舉措強力推動信用體系建設，以及金融體系監管和徵信市場不斷發展完善，個人破產法出台的條件日益成熟。

另一方面，個人破產制度在保護善意欠款人的同時，也有助於自然人以個人獨資等形式開展市場活動，而不必陷入「父債子還、夫債妻還」等倫理困境。

正是在這樣的背景下，探索個人破產制度被提上了日程。

從立法目標到操作實踐再到配套制度，個人破產法都是為了保護善意而不幸的債務人和債權人，為其提供金融風險和債務風險的緩衝墊，並通過破產條件最大限度地杜絕惡意欠款人的搭便車行為。

通俗地說，個人破產是指欠債的人沒有任何能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產，並按照法律程序清償債務的過程。

個人破產制度的建立，可以使「誠實而不幸」的債務人從無休止的債務清償當中拯救出來，給他們一個「東山再起」的機會，從而化解不必要的矛盾和糾紛。

同時，建立這個制度也是在鼓勵創新和創業，避免創業者一次失敗就萬劫不復，這不僅對於遭受債務危機的個人有利，對債務人的家庭及社會穩定也十分有利。

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以後欠債可以不用還了？

很多人擔心推出個人破產制度後，是否會有人通過申請破產來逃避債務。

實際上，個人宣布破產後，作為不能清償債務的人，雖然有可能免除一些債務，但也是要付出很大代價的。

對個人在信譽、工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來嚴重的不利影響，所以一般人不到萬不得已，是不會輕易申請破產的，只能老老實實埋頭苦幹把所有的債務還了。

未來是信用社會，每個人都是透明人，如果身上有污點，必然會受到嚴重的鄙視。

所以在經濟生活和日常生活中，我們一定要維護自己的信用，避免經濟或者人格「破產」。

國家既然在行動，我們也要緊跟國家的步伐，做一個有信用的人。

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