招行行長田惠宇內部講話直戳行業痛點，銀行業改革要打破固有藩籬

7月26日，招商銀行行長田惠宇一篇談管理的內部講話，經由社交網路傳播後，瞬間牽動了業界神經。排頭兵內部平台發出「招行離冬天還有多遠"的自問，讓整個行業不禁在剎那間生出要保持清醒的謙卑。

在這篇內部講話中，田惠宇痛陳內部管理，分析企業文化積弊，正視外部環境衝擊等各種問題，提出要全面升級管理體系，力求達到一家先進大行應有的水準。作為最大股份制商業銀行、零售標兵的掌舵人，田惠宇講話的尺度、表達的憂患意識，顯露出這家銀行創新求變的勇氣和決心。

田惠宇說，過去30多年，中國銀行業外部環境整體上順風順水，這當是切中肯綮之論。經過改革開放以來四十多年來的發展，中國銀行業至今繁榮。這種繁榮，有兩個非常關鍵的基本條件：

第一，在過去的四十多年中，伴隨著經濟波動，中國銀行業間或遇到過一些波折，但從未經歷過真正的周期考驗。第二，以特許經營權為核心，以間接融資主導的金融體系做後盾，取得吸收資金的優勢，讓商業銀行佔據了金融業金字塔尖的位置，獲得了金融體系最頂端的優勢，實現了遠超其它金融機構的發展優勢和高度繁榮。

隨著外部環境的變化，中國商業銀行的這些獨家資源稟賦和優勢，正在面臨衝擊。外部環境方面的壁壘，不僅面臨金融業正在推進全面開放的機遇與挑戰，還面臨經濟環境、直接融資發展的挑戰。同時，原有的壁壘面對著技術水平的發展正在被打破，商業銀行的用戶到產品都面臨前所未有的衝擊，尤其以個人金融業務最為明顯。，原有的組織架構、企業文化，能否快速反應外部變化，也面臨新的考驗。

「一個雞蛋，從外部打破是滅亡，從內部打破就是新生。」招商銀行管理層的憂慮意識，也正是這家有「零售之王」美稱的銀行，能從深圳蛇口的一家小銀行，一路引領銀行業風氣取得今天成績的關鍵因素。20年前招行便率先觸網推出一卡通、大力發展零售，不滿足現狀、持續求變的基因決奠定了招商銀行現有的行業地位。

變則通，通則久。因應時世，適時而變。無論是個人，還是企業，創新都是生生不息的活力源頭。只有不斷地因勢創新，才能葆有長久的生命力。

科技的介入，攪動金融領域一池春水。金融科技對傳統金融機構帶來挑戰的演進路徑，其實就是它們呼應了用戶的需求，不斷解決用戶此前在金融服務中的痛點，從而集聚了人氣，獲得了市場。這也是對商業銀行改革提出的新的命題。

內外部經營環境發生的變化，並不是招商銀行一家獨有的壓力，而是整個中國銀行業的切膚之感。如果不肯走出溫室，拒絕創新，一味滿足於過去的優勢和既有的利益藩籬，不對組織架構、產品、商業模式進行改革創新，必將落伍；而那些謙卑的改革創新者，必會暢享春的氣息。

下附田惠宇講話：

田惠宇招行內部講話：若批評不自由，則讚美無意義

四年前，我們就說「暴風雨即將來臨，現在才開始真正做銀行」。現在來看，我們在應對上雖然取得了一些進步，但還是存在不少問題，能力提升得還是不夠快，主要表現在「兩個不適應」。

首先，是對增長換檔的經濟環境以及由此帶來的社會環境不適應。過去30多年，中國銀行業外部環境整體上順風順水，上世紀90年代初的宏觀調控、97年亞洲金融風暴以及2008年的全球金融危機期間，中國經濟經歷波動，但很快又回暖。嚴格意義上講，我們從未經歷過大經濟周期的檢驗，在這種大環境下做銀行，一路順風順水，何其幸運！但任何事情都是得之於此，也會失之於此。全行都要充滿憂患意識，以哀兵之志認識到自己的不足。

其次，是對招行從小型銀行快速成長為中型銀行、再成長為全球市值前十銀行的身份轉變不適應。15年前，招行資產規模才6000億，現在已經突破7萬億，員工超過7萬名，資本實力全球第十九、市值全球第十，發展速度驚人。我們長成了32歲的身體，但心理和技能上可能還停留在18歲，特別是在管理上還有很多短板。我們在業務經營總體上較為成熟，但企業級的管理水平亟待提升，管理的有效性不足，特別是總分行本部的管理能力和幫助一線解決實際問題的能力欠缺。比如組織割裂、豎井重重，部門銀行盛行。管理越位，管理部門擁兵自重，市場一線深受其苦。管理缺位，解決問題的能力欠缺，對市場一線的支持不夠。管理不到位，許多管理流於形式，過程管理缺失。

從嚴治行這麼多年，違規違紀行為依然是屢禁不止。我最不能容忍的一件事，就是員工收取保險公司的回扣。據我所知，這不是個別現象，對這個問題必須採取果斷措施。對內、對外都必須堅決果斷，對內誰收取回扣就開除誰，甚至是移交司法處理；對外取消相關保險公司准入資格，哪怕會影響我們的中收，也在所不惜。一個健康的組織文化，遠比收入多少更重要。

招商銀行成立32年，取得一些成績，得到市場認可，但全行也因此普遍滋生了驕傲自滿情緒。特別是隨著組織持續膨脹，隊伍不斷擴大，大企業病癒發嚴重，各種「病灶」逐步顯現。這些「病灶」就像生長在我們組織里的「息肉」，侵蝕著我們的健康，甚至有些地方已經不是「息肉」，而是「腫瘤」了，需要儘快剷除。

當前，全行正在努力推動形成3.0經營新模式。3.0模式轉型的深層邏輯，就是要重構商業銀行的經營模式、管理方式和組織文化。就招商銀行現狀來看，零售金融3.0數字化經營模式的框架越來越具體、越來越清晰，批發金融數字化轉型開始起步，管理方式和組織文化建設雖然有所進步，但許多管理理念、方法還沒有衝破傳統束縛，全行整體管理能力還停留在中小型銀行的2.0甚至1.0階段。業務發展模式轉型後，必然要求組織管理文化也要轉型升級。全行要以3.0管理模式為導向，逐步升級管理理念、管理方法論。現在說互聯網公司的架構實質是平台化，平台就一個關鍵詞：賦能。我們的管理就是要「向一線賦能、為基層減負」。

一是要全面、系統、有效地推動工作。簡單說就是十二個字：「有聲有色，解剖麻雀，一抓到底」。什麼叫有聲有色？用老話講，就是抓重點、帶一般，抓兩頭、帶中間。這都是從實踐中總結出來的具有中國特色和年代感的管理經驗。具體來說，就是不迴避問題、不浪費經驗。不要迴避問題，否則永遠無法進步。我們作為一家有全球影響力的大銀行，對待批評和問題，首先要有大家氣度，不要小家碧玉。我一直倡導「聞過則喜」，總行部門過去兩年在「聞過則喜」上有很大進步，大家肚量更大了，能夠接受別人提出的意見了。其實大家講問題都是對事不對人，沒什麼工作問題不能討論的。為了「發現價值，聚攏智慧」，我們去年開發上線的「蛋殼」平台，鼓勵全行員工自由發聲，鼓勵有理有據、基於價值創造的批評、提出尖刻問題，甚至包容「異端邪說」。蛋殼上經常有尖銳批評內部各種問題的帖子，有同事看了接受不了建議刪帖。我說我們創立蛋殼平台的目的，就是讓員工大膽批評，蛋殼從來就來沒有刪帖的說法，不僅不能刪，還要大張旗鼓地討論。若批評無自由，則讚美無意義。一個雞蛋，從外部打破是滅亡，從內部打破就是新生，所以我們才叫它「蛋殼」。今年行慶榮譽表彰，有一批在蛋殼上活躍批評的大V上台受獎。有評論說，「這可能是金融界唯一因為批評而獲的獎項」。我們不要迴避問題，正視問題，然後解決問題，才能進步。聞過則喜的深層意思是，我們要進一步從問題中找到改進、提升的空間。

不能浪費經驗，要大張旗鼓、有聲有色地推廣先進經驗。許多分行小程序開發如火如荼，有人就建議通過遍撒英雄帖，把最受用戶歡迎的小程序向全行複製推廣。各級管理部門要善於發現、總結、推廣先進做法和經驗，把「先進」的價值最大化。所謂解剖麻雀，就是由小見大。做文章有四種方式：大題大做、大題小做、小題大做、小題小做。大題大做看起來宏大，但很難解決具體問題。對招行現階段而言，小題大做可能更加行之有效，就是通過透徹分析一件具體事情來發現、解決更多、更大的問題。一抓到底，就是發現問題後及時、持續解決，不見效果不罷休。

二是要強化全過程管理。我們要根據不同業務品種特徵，依託金融科技手段，做好產品全生命周期管理。實際上，後續管理對內是加強管理，對外就是服務客戶的重要內容。我們普遍存在重開發、輕運營的問題。進入數字化時代，場景拓展、系統開發固然重要，但沒有後續運營的跟進，前期工作將大打折扣甚至前功盡棄、重歸於零。無論零售場景建設、數字化平台，還是批發數字化供應鏈、CBS等產品系統，都要把持續運營工作放在與營銷、開發同等重要甚至更重要的位置。

三是要推進管理和組織文化向3.0模式升級。在管理內涵上，要從管控轉向賦能、從豎井走向融合，真正實現我們一直想做而沒做成的「輕管理」。其實，「輕型銀行」最重要的就是輕管理、輕文化，沒有這兩個「輕」，輕資產、輕資本也只會是表象。當前，我們的管理還主要停留在層層加鎖、以形式管理代替實質管理的階段，結果既響應不了客戶的需求和市場的變化，也沒法真正發揮風險和內部管理效力。為適應業務的數字化轉型，總分行管理就要在兩個方向上進化，第一個方向是要管住自己的手，刪繁就簡，把形式化的環節都去掉，為一線減負；在此基礎上，要輔助或驅動業務實現目標，為業務賦能。離市場較遠的管理部門必須要以數字化轉型為前提，使自己成為數據中心，並從數據中挖掘聯繫、發現機會進而成為策略中心，才能夠具備為業務賦能的能力。這一邏輯不僅僅適用於市場單元，對於非市場單元同樣適用。第二個進化方向，就是順應客戶需求的業務邊界正在消融的現實，將組織的邊界也相應模糊，不同性質的部門要統一在客戶需求之下「融合」作業。我們在打造App平台的過程中，日益感受到零售和公司在產品設計、數據連通、場景拓展、流量分發等更深層次上產生融合的必要性，只有融合才能使我們在競爭中發揮最大的效能。除此之外，還有一些業務具有很大的「融合」空間，比如戰略客戶和兩小企業、私人銀行客戶和企業客戶、小企業和小微企業等等。下半年，我們要在「融合」方面著力推進，見到實效。

在思想觀念上，要從經驗思維、權威主義向用數據說話轉變，構築起「輕文化」堅實的思想根基。目前，包括本人在內大多數管理者還是習慣於基於經驗的論證式決策思維，這在市場環境相對穩定的傳統經營模式下具有合理性，但在今天這個數字化時代，數據決策的方法論已經日臻成熟，多年的IT基礎設施建設也讓我們具備了「敏捷」能力，喊了多年的以科技敏捷帶動業務敏捷的核心障礙，就在各級管理者的思維模式上。用數據說話，從最小可行產品（MVP）出發，以較低的試錯成本不斷根據市場數據表現來優化或否決具體的功能和項目的方法，已經成為互聯網世界廣泛使用的工具。我們今天也必須拋棄經驗思維和權威主義的決策模式，讓所有員工的所有想法，在數據面前人人平等，這才能構築起我們開放、平等輕文化的堅實根基。

大家不要再被鮮花和掌聲所陶醉，也不要對各種批評耿耿於懷，要保持頭腦清醒。在這個充滿變化的時代，招行最大的敵人是自己，最大的競爭對手是我們所處的時代。當前階段，全行要時刻保有憂患意識，保持對行業、對規律、對規則、對客戶，特別是對員工的敬畏之心。保持憂患意識最根本的一條，就是要對外部環境和我們自身能力的差距保持警醒。招行成立32年，也該成熟了。喬布斯有一句名言「Stay Hungry, Stay Foolish」，直譯是「保持飢餓、保持愚蠢」，文雅一點叫「求知若飢、虛心若愚」，與大家共勉。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！